Дело № 2-240/2018 ~ М-244/2018, первая инстанция

Дело № 2-240/2018

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

02 августа 2018 года г. Кемь, РК

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гордевич В.С.,

при секретаре Гавриловой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к [СКРЫТО] В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском к [СКРЫТО] В.С. по тем основаниям, что ООО «ХКФ Банк» и [СКРЫТО] В.С. 23.11.2012 г. заключили Кредитный договор № 2162482269 на сумму 458708 рублей, в том числе – 410000 рублей – сумма к выдаче, 48708 рублей – страховой взнос на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 458708 руб. на счет заемщика.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования, но усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 09.09.2015 года банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту – 241972,74 руб. и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности Сологуб Е.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] В.С., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. В поступивших в суд возражениях ответчик просила заявленные требования удовлетворить частично, взыскав с нее только сумму основного долга в размере 178840,41 руб. и пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку задолженность по кредитному договору возникла по причине того, что по месту ее жительства отсутствовала возможность для погашения кредита в связи с закрытием отделения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в г. Костомукша. Требований о погашении кредита ей не выставлялось. Вопрос об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств, относится к оценке фактических обстоятельств дела. Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. В силу положений ст. 330 Гражданского кодекса РФ необходимым условием взыскания пеней за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства является наличие вины должника. Полагает, что взысканию подлежит только сумма основного долга. Просила суд учесть, что единственным источником ее дохода является пенсия.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Судом установлено, что 23.11.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и [СКРЫТО] В.С. заключен договор № 2162482269, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 458708 рублей, в том числе – 410000 рублей – сумма к выдаче, а 48708 рублей страховой взнос на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 23.11.2012 г. в суммах 410000 рублей и 48708 руб. на счет заемщика и последующего 26.11.2012 года удержания страхового взноса на личное страхование в сумме 48708 руб., что подтверждается Выпиской по счету ответчика. Кредит предоставлен ответчику под 22,9 % годовых, полная стоимость кредита – 25,85 % годовых. Установлена дата перечисления первого ежемесячного платежа – 13.12.2012 г. и размер ежемесячного платежа – 12909,52 руб.

В соответствии с п.1.2 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее: Условия) кредит предоставляется исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счёт.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1, 1.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

Погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии задолженности свыше 30 календарных дней и при обращении заемщика в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части (п.4 раздела III Условий договора).

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных решением Правления банка, предусмотрено взимание штрафов за просрочку оплаты.

Установлено, что в соответствии с условиями договора, выдача кредита, в обусловленном договором размере, произведена ответчику 23.11.2012 года, что подтверждается Выпиской по счету ответчика.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, а последнюю плату по кредиту внесла 02.07.2015 г. По состоянию на 14 июня 2018 года задолженность ответчика перед истцом, согласно представленному расчету, составила 241972,74 руб., из которых: сумма основного долга – 178840,41 руб., проценты за пользование кредитом – 9770,03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 44668,10 руб., то есть общая сумма процентов по кредиту: 9770,03 руб. + 44668,10 руб. = 54438,13 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8578,20 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

Размер задолженности ответчика подтверждается выпиской по счету от 13.06.2018 года и расчетом задолженности.

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности, расчет произведен в соответствии с установленными условиями договора и тарифами, приведенными выше, контррасчет ответчиком не представлен.

В силу ст., ст. 309, 310 ГК РФ принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, кроме случаев предусмотренных законодательством.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 статьи 333 предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка (в рассматриваемом деле – штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая длительность срока неисполнения обязательств – более 3-х лет (с даты внесения последнего платежа по кредиту - 02.07.2015 г. по день рассмотрения дела), размер суммы основного долга и размер процентов на сумму основного долга, суд полагает, что требуемый к истцом к взысканию штраф (неустойка) в размере 8578,20 руб. не является чрезмерным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому не находит оснований для его уменьшения. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств несоразмерности требуемого истцом штрафа последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Доводы ответчика о том, что она не имела возможности вносить платежи по кредиту в связи с закрытием отделения банка в г. Костомукша, суд находит несостоятельными, поскольку в Кредитном договоре № 2162482269 (л.д. 11), подписанном ответчиком указан номер счета для оплаты кредита (п. 10 Договора), а также реквизиты ООО «ХКФ Банк», адрес нахождения юридического лица, а также номер телефона и адрес электронной почты в графе: «О банке». Кроме того, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ может быть снижена неустойка (пеня), но не проценты за пользование заемными средствами, предусмотренные кредитным договором. Возможность снижения судом суммы договорных процентов в рассматриваемом деле действующим законодательством не предусмотрена.

Учитывая установленные обстоятельства, приведенные нормы права, на основании: ст., ст. 307 - 310, 330-333, 434, 438, 819, 809-811, 819, 850 Гражданского Кодекса РФ, п. 1.2 раздела I, п. 1 раздела II, п. 4 раздела III Условий Договора, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с [СКРЫТО] В.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере: 178840,41 руб. - сумма основного долга, 54438,13 руб. - проценты за пользование кредитом, 8578,20 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. - комиссия за направление извещений, а всего: 241972, 74 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5619,73 руб.

Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] В.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 01 апреля 2013 года № 2162482269 от 23 ноября 2013 года: основной долг в сумме 178840 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок) руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 54438 (пятьдесят четыре тысячи четыреста тридцать восемь) руб. 13 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 8578 (восемь тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 20 коп., комиссию за направление извещений в сумме 116 (сто шестнадцать) руб., а всего: 241972 (двести сорок одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 74 копейки.

Взыскать с [СКРЫТО] В.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5619 (пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.С.Гордевич

Решение в окончательной форме вынесено 07 августа 2018 года