Дело № 2-734/2020 ~ М-21/2020, первая инстанция

УИД: 04RS0018-01-2020-000024-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Дашидондуковой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Д.у Д. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ "Восточный" обращаясь в суд с иском к Д.у Д.Б., просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 10.10.2017г. в размере 156925,08 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчика Д.а Д.Б. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 137979,32 руб., начиная с 03.12.2019г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру общей площадью 33,7 кв.м. этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 938000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2351,90 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 10.10.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Д.ым Д.Б. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита- 300000 руб.; срок кредита – 60 мес., аннуитетный платеж – ежемесячно 9496 руб.; проценты за пользование кредитом 26% годовых; неустойка за нарушение исполнения обязательств – п.1.1.7 договора; обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры общей площадью 33,7 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 300000 руб. Документы были представлены в Банк 16.10.2017г. и соответственно 16.10.2017г. был открыт ТБС по исполнение условий кредитного договора № от 10.10.2017г. 10.10.2017г. между Банком и заемщиком был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, с февраля 2019г. систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора ответчику 20.09.2019г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.12.2019г. составляет 156925,08 руб., в том числе 137979,32 руб.- задолженность по основному долгу; 16599,98 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 561,00 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 254,78 руб.- неустойка за просроченные к уплате проценты; 1530 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество. Начальная продажная цена заложенного имущества, квартиры, определена в размере 938000 руб. (п.1.6 договора ипотеки). Истец также полагает, что нарушением заемщиком условий кредитного договора с февраля 2019г. является существенным нарушением кредитного договора. Предложение о расторжении кредитного договора было направлено заемщику 20.09.2019г., указанное предложение оставлено без ответа. Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом за период с 03.12.2019г. по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» Крылова Е.А. не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Д. Д.Б. в судебное заседание не явился. В материалах дела имеются сведения, согласно которым в адрес ответчика по месту регистрации неоднократно направлялась судебная корреспонденция, в том числе и судебная повестка на заседание суда, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ Судебная корреспонденция была возвращена ввиду истечения срока хранения, что расценивается судом как надлежащее уведомление ответчика. Адрес, по которому была направлена судебная корреспонденция, включая судебные повестки, копию искового заявления и другие документы, совпадает с последним адресом регистрации ответчика, согласно представленным сведениям Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции МВД России по <адрес>. Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших получению судебных почтовых отправлений, ответчиком суду не представлено, ответчик не обеспечил возможность получения судебной почтовой корреспонденции по его адресу регистрации. Сведений об ином месте жительства ответчика суду не представлено. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик. На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Д.а Д.Б. о месте и времени судебного заседания.

При таких обстоятельствах, поскольку судом неоднократно были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика Д.а Д.Б., суд признает причину его неявки неуважительной и с письменного согласия представителя истца определено рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ "Восточный" обоснованны и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком Д.ым Д.Б. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 26% процентов годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

Размер полной стоимости кредита составляет 26,017 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 10-го числа каждого календарного месяца путем уплаты аннуитетного платежа в размере 9496 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Д.ым Д.Б. был заключен Договор об ипотеке №, в соответствии с которым в залог банку было передано следующее имущество: квартира общей площадью 33,7 кв.м., расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена в размере 938000 руб.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный кредитный договор №, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором. Денежные средства в размере 300000 руб. предоставлены заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет клиента [СКРЫТО] Д.Б., что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента за период с 16.10.2017 г. по 03.12.2019 г.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок возврата кредита определен в п.1.1.3, п.3.8.1 договора кредитования, где указано, что платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком ежемесячно в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 9496 руб.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно норме ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с [СКРЫТО] Д.Б. суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что заемщик [СКРЫТО] Д.Б. обязательства перед истцом в установленные кредитным договором сроки надлежащим образом не исполнял, нарушал установленные договором сроки возврата очередных частей кредита и срока уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 03.12.2019 г.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету кредитора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Д.а Д.Б. составляет 156925,08 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 137979,32 руб., задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 16599,98 руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 561,00 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 254,78 руб.; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 1530 руб. Ответчиком указанный размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен, доказательств возврата кредита и погашения задолженности перед кредитором суду не представлено. В связи с изложенным требования истца о взыскании с Д.а Д.Б. задолженности в общей сумме 156925,08 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с 03.12.2019г. по дату вступления в силу решения суда по ставке 19% годовых в размере 137979,32 руб., суд приходит к выводу, что учитывая положения ст. 330 ГК РФ, ст. ст. 810, 811 ГК РФ, а также положения п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 03.12.2019г. по дату вступления в законную силу решения суда.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Суд считает требования ПАО КБ "Восточный" об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, поскольку длительный период времени и систематически заемщиком Д.ым Д.Б. обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

В соответствии с условиями залога, содержащимися в договоре ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Д. Д.Б. передал в залог кредитору ПАО КБ "Восточный" принадлежащую ему квартиру, общей площадью 33,7 кв.м., расположенную на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

В силу требований ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена сторонами в размере 938000 руб.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры, общей площадью 33,7 кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 03:24:032602:1468, в размере, равном 80% от рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в п.1.6 договора ипотеки, с учетом положений п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом 80 процентов от стоимости квартиры в данном случае составляют 750400 руб.

Также суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика Д.а Д.Б. расходы по оплате государственной пошлины в размере 16339 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Д.у Д. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от 10.10.2017г., заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") и Д.ым Д. Б..

Взыскать с Д.а Д. Б. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") сумму задолженности по кредитному договору № от 10.10.2017г. в сумме 156925,08 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 137979,32 руб., задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 16599,98 руб., неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 561,00 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 254,78 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 1530,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16339 руб.

Взыскать с Д.а Д. Б. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 19% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 137979,32 руб., начиная с 03.12.2019г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 33,7 кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 80% от 938000 руб., т.е. в размере 750400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Болдохонова С.С.

Копия верна: Судья Болдохонова С.С.

Подлинник решения /заочного решения находится в Октябрьском районном суде г. Улан-Удэ и подшит в гражданское дело № 2- 734/2020