Дело № 2-6645/2016 ~ М-6136/2016, первая инстанция

Именем Российской Федерации

13 октября 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению [СКРЫТО] Л. К. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, [СКРЫТО] Л.К. просит признать ничтожным договор страхования жизни и здоровья заемщика с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № от 06.06.2016 г., заключенного в обеспечение исполнения условий кредитного договора № от 06.06.2016 г. и взыскать с ответчика сумму страхового взноса в размере 30357, компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., штраф в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что между [СКРЫТО] Л.К. и ОАО КБ «<данные изъяты>» заключен договор № от 06.06.2016 г. по условиям которого, Банк предоставил истцу кредит на потребительские нужды. Одновременно с подписанием кредитных документов, как условие получение кредита, заемщику было предложено подписать заявление на добровольное страхование жизни и здоровья на имя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», на руки был выдан полис страхования НС№, согласно которому удостоверялся факт заключения договора страхования, при условии оплаты денежных средств в размере 30357 руб. единовременно путем безналичного перечисления на счет страховой организации путем списания со счета в банке.

Считает договор страхования недействительной сделкой, так как заемщик условий договора личного страхования со страховой компанией не согласовывал, с Правилами страхования, тарифами страховой организации не был ознакомлен. Кроме того, заемщик не имел возможность выбирать страховую компанию, что подтверждается бланковым текстом договора страхования с уже определенными банком условиями, что является нарушением принципа свободы договора и прав потребителя.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и действующее законодательство не предусматривает обязанность Заемщика страховать свою жизнь и здоровье (ч.2 ст. 935 ГК РФ). Кроме того, в соответствии со ст. 810 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем, решение о страховании жизни и потери трудоспособности истец был вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств.

Ссылаясь на положения ст.ст. 151,152,167,168, 935, 1102 ГК РФ, ст.ст. 15,16,17 Закона « О Защите прав потребителей» просит иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца Имихенов М.М. по доверенности, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме и дал пояснения так, как они изложены в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Л.К. не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание своих представителей не направил, надлежащим образом извещен о дате и месте судебного слушания по делу. Представитель ответчика Власова Н.В. по доверенности направила отзыв на исковое заявление, в котором просит суд исковые требования оставить без удовлетворения.

Суд, выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, находит иск не подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского Кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным указанным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

Из содержания части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.

В п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, разъяснено, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В судебном заседании установлено, что между между [СКРЫТО] Л.К. и ОАО КБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № от 06.06.2016 г. по условиям которого, Банк предоставил истцу кредит на потребительские нужды.

Между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья № от 06.06.2016 г. на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №». Размер страховой суммы определен сторонами в 210812 руб. Страховая премия составляет 30357 руб. и уплачивается единовременно за весь срок страхования на расчетный счет или в кассу страховщика.

Страховой полис был вручен [СКРЫТО] Л.К., с условиями страхового полиса и Полисными условиями последняя была ознакомлена, согласна с ними, возражений не имелось, последняя обязалась их выполнять. Также она была ознакомлена, что Полисные условия являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, а также на интернет сайте. Указанное прямо следует из договора страхования от 06.06.2016 г. на добровольное страхование.

Условия заключенного между сторонами договора страхования не содержат положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования от смерти и инвалидности застрахованного.

Какие-либо иные доказательства того, что отказ [СКРЫТО] Л.К. от заключения договора страхования мог повлечь отказ банка в предоставлении кредита, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены.

Таким образом, отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком услуг страхования при заключении кредитного договора.

В свою очередь имеющийся в материалах дела договор страхования, подписанный [СКРЫТО] Л.К., подтверждает факт добровольного заключения договора страхования.

С учетом выраженного намерения истицы заключить договор страхования, последней была оказана данная услуга, с ее счета списана страховая премия согласно условиям заключенного кредитного договора.

В случае неприемлемости условий договора страхования, потребитель была вправе не принимать на себя обязательство по обеспечению кредита в форме личного страхования. Между тем собственноручные подписи в договоре о страховании подтверждают, что истица добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по внесению премии за страхование.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором

события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Списание страховой премии стало возможны только после получения соответствующего согласия заемщика, в силу чего уплаченные истцом средства не нарушают ее прав как потребителя в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в договоре страхования и приложения к нему, в том числе и о стоимости предоставленной услуги.

Поскольку суд не находит оснований для признания незаконным договора страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании страхового взноса, компенсации морального вреда, штрафа. Таким образом, исковые требования [СКРЫТО] Л.К. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования [СКРЫТО] Л. К. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение семи дней с момента получения копии заочного решения.

Судья Номогоева З.К.