Дело № 2-3820/2016 ~ М-2880/2016, первая инстанция

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ, в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре судебного заседания Бардахановой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] М. Г. к ОАО АКБ «Банк Москвы» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признание незаконными действий банка, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части завышенной неустойки, признать незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что между [СКРЫТО] М.Г. и ОАО АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл на имя истца текущий счет в рублях, обязался производить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием причин. Оспаривая условия кредитного договора, истец указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Истец полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь, противоречит п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. Установленная неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 50 руб. в день либо эквивалента в указанной сумме в валюте кредита в день рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки явно несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ просит ее уменьшить. Кроме того, считает, что условия потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Истец полагает, что банк в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему моральный вред, который оценивает в 5000 рублей. В связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований истца, претензии об урегулировании судом требований истца, претензии об урегулировании решения в досудебном порядке истцу присуждается 50% наложенного на ответчика штрафа.

Истец [СКРЫТО] М.Г. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Банк Москвы» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г.
№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от
07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела следует, что 07.06.2013г. между [СКРЫТО] М.Г. и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. в размере 18 % со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость по кредиту составляет 19,56 % годовых.

При получении кредита [СКРЫТО] М.Г. был предоставлен кредитный договор, заявление заемщика на перечисление денежных средств, информации о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита, заявление на участие в программе коллективного страхования, которые истец подписал при заключении кредитного договора, получив их копии и подтвердив свое согласие с ними.

Подписывая кредитный договор, заявление на участие в программе коллективного страхования, [СКРЫТО] М.Г. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями договора, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью оферты.

Изложенное свидетельствует, что необходимая информация обусловиях предоставления кредита и его погашения,Банкомбыла предоставлена, что исключало возникновение каких-либо неясностей в ходе его исполнения.

Таким образом, на момент заключения договора [СКРЫТО] М.Г. располагал необходимой информацией о предоставленном ему кредите и принял на себя обязанности, определенные договором, материалы дела не содержат доказательств того, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, а именно информация о предоставлении кредита, условиях его предоставления, о размере процентной ставки, о полной стоимости кредита, сроках исполнения обязательства, валюте кредита.

В этой связи доводы иска о ненадлежащем исполнении банком возложенной на него статьей 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» обязанности по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах) суд признает необоснованными.

Суд также не принимает во внимание утверждение истца о том, что условия кредитного договора банком были определены в стандартной форме, истец не мог вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание, что, по мнению [СКРЫТО] М.Г. противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Довод истца о том, что договор является типовым, в связи с чем при заключении договор он не мог повлиять на его содержание, не свидетельствует о том, что у него отсутствовала возможность заключить договор на иных условиях и в иных организациях.

Доводы истца о навязанности услуги по страхованию суд также признает необоснованными. Истец ссылается на навязывание банком условия о страховании жизни и здоровья, при этом доказательств того, что услуга по страхованию была навязана при выдаче кредита, суду не представлено.

Придав толкованию содержание кредитного договора в соответствии с требованиями ст. 431 ГК РФ, суд приходит к выводу о согласовании сторонами всех существенных условий договора. Подписание кредитного договора истцом свидетельствует о том, что условия с клиентом были оговорены, и они его устроили; договор был заключен на добровольных началах, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, обстоятельств, свидетельствующих о вынужденности заключения договора, не установлено.

Условия кредитного договора о неустойке и ее размере являются договорными условиями, т.е. согласованными сторонами при его заключении в соответствии со статьями 420, 421, 432 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности. Так, п. 4.1. договора сторонами предусмотрена неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченной задолежнности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб.

Требование о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ заемщик вправе предъявить в случае, если Банк предъявит в судебном порядке требование о взыскании данной неустойки в размере, который по мнению заемщика, будет несоразмерен последствиям нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для признания пунктов кредитного договора недействительными.

Поскольку доказательств нарушения ответчиком прав истца при заключении кредитного договора, как потребителя, в суд не представлено, оснований для возложения на ответчика обязанности по компенсации морального вреда и взыскании штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования [СКРЫТО] М. Г. к ОАО «Банк Москвы» о признании пунктов кредитного договора недействительными, незаконными действий банка, взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Болотова Ж.Т.