Дело № 2-1813/2016 ~ М-1020/2016, первая инстанция

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре судебного заседания Данилове М.В., с участием представителя истца Бадашкеева С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] Е. В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в мировой суд, истец [СКРЫТО] Е.В. просила взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рубля, штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 40000 рублей, по оплате нотариальной доверенности в сумме 1000 рублей.

Основание заявленных требований в части основного требования было изменено. Истец просил взыскать убытки в сумме <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании представитель истца Бадашкеев С.Г. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] В.Б. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни по рискам – смерть и установление инвалидности 1 и 2 группы на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по указанному договору являлся Сбербанк России. ДД.ММ.ГГГГ страхователь [СКРЫТО] В.Б. умер. Истица [СКРЫТО] Е.В. является дочерью умершего наследодателя, наследником, принявшим имущественные права и обязанности. ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Е.В. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выплате страхового возмещения. В соответствии с условиями договора страховщик был обязан произвести выплату страхового возмещения в течении 10 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ Фактически выплата была произведена только ДД.ММ.ГГГГ В связи с несвоевременным исполнением условий договора в период просрочки были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 51186 рублей и штраф за просрочку платежа в сумме 5568 рублей, которые в настоящее время предъявляются банком истице, как наследнику по долгам умершего заемщика. Просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно представленного отзыва ответчик полагает, что иск заявлен ненадлежащим истцом. Полагает, что у истицы отсутствует право требования исполнения обязательство по договору, в котором она не является стороной по делу. Полный комплект документов поступил в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ В течение 10 рабочих дней выплата страхования возмещения произведена на счет выгодоприобретателя.

Третьи лица ПАО Сбербанк в лице представителя, [СКРЫТО] Б.В. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования [СКРЫТО] Е.В. не подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] В.Б. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни № № на основании Условий страхования жизни «Защищенный заемщик», приложенных к страховому полису.

Как следует из договора положения, содержащиеся в Условиях страхования и не включенные в текст страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя).

Согласно п. 6.1 Условий данные Условия прилагаются к страховому полису и являются неотъемлемой частью.

[СКРЫТО] В.Б. умер ДД.ММ.ГГГГ В права наследования вступили дочь [СКРЫТО] Е.В. и сын [СКРЫТО] по <данные изъяты> доли, что подтверждается свидетельством о праве на наследство, выданным ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Баргузинского нотариального округа Раднаевым С.-Д.Б.

Согласно представленной расписке сотрудника ПАО Сбербанк Банщиковой Ю.О. от ДД.ММ.ГГГГ последней приняты у клиента [СКРЫТО] Е.В. следующие оригиналы документов – заверенное нотариусом свидетельство о смерти, медицинская справка № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о смерти №, выписка из амбулаторной карты, заявление клиента.

Согласно п. 4.2 Условия страхования страховая сумма устанавливается единой по договору страхования и в первый день действия договора составляет <данные изъяты> рублей. Страховая сумма изменяется в течении срока действия договора страхования и во второй и последующий дни определяется в следующем порядке: во втором и последующие дни срока действия договора страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица по кредиту, но не более 100% страховой суммы, установленной для первого дня действия договора страхования.

В соответствии с п. 9.2 Условий страхования страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 9.4 страхователь (выгодоприобретатель) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события по страховому риску.

Пунктом 9.5 предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщику должны быть предоставлены:

- заявление по установленной страховщиком форме, подписанное выгодоприобретателем (его представителем) (пункт 9.5.1)

- документ, удостоверяющий личность заявителя, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя выгодоприобретателя (п. 9.5.2)

- документа, подтверждающий размер задолженности застрахованного лица перед банком по кредитному договору на дату события, имеющего признаки страхового случая (п. 9.5.3)

- кредитный договор с информацией о суммах и датах ежемесячных платежей, а также с первоначальным графиком (п.9.5.4)

По страховым рискам «смерть застрахованного лица» и «смерть от несчастного случая» дополнительно к указанному предоставляются:

- свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим (п. 9.5.5.1)

- официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них) (п. 9.5.5.2)

- медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения иили частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной даты несчастного случая. Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка их амбулаторной карты иили истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица (п. 9.9.5.3)

- акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (п. 9.9.5.4)

- документ из органов или учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры, или иных компетентных органов власти организаций учреждений лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследование и пр.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы (п.9.5.5.5)

- свидетельство оправе на наследство (для наследников)(п.9.5.5.6)

Согласно п. 9.7 Условий страхования указанный в п. 9.5 перечень документов и сведений является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях, предоставленных страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) документов. Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы установления фактом выяснения причин и обстоятельств, проводимых страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая.

В соответствии с п. 9.8 Условий страхования при не предоставлении страхователем (выгодоприобретателем документов из числа указанных в перечне, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документ (сведения) подлежат запросу не у заявителя, страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 рабочих дней с момента направления запроса.

Согласно п.9.9 Условий страхования решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии основания для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

Согласно п. 9.10 Условия страхования в случае, если решение положительно, страховщик обязан провести страховую выплату в течение 5 рабочих дней со дня утверждения страховщиком страхового акта. Страховая выплата производится на банковский счет, указанный выгодоприобретателем в заявлении о страховой выплате.

Письменными пояснениями ответчика установлено, что полный пакет документов в соответствии с перечнем, установленным п. 9.5 Условий страхования, был предоставлен в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного стороной истца суду не представлено. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих, что выгодоприобретатель - ПАО Сбербанк, а установленным порядком (п. 9.5.1 Условий страхования) именно ему предоставлено право на обращение с заявлением на страховую выплату, предоставил полный пакет документов в иную дату.

Представленную расписку сотрудника ПАО Сбербанк Банщиковой Ю.О. от ДД.ММ.ГГГГ о принятии у [СКРЫТО] Е.В. оригиналов документов – заверенного нотариусом свидетельства о смерти, медицинской справки № от ДД.ММ.ГГГГ, справки о смерти №, выписки из амбулаторной карты, заявления клиента, суд расценивает как не имеющую правовое значение. Указанный документ не является заявлением выгодоприобретателя на страховую выплату в понимании п.9.5 Условия страхования, поскольку [СКРЫТО] Е.В. не является лицом, определенным договором в качестве выгодоприобретателя. Из текста расписки прямо следует, что сотрудник банка принял не все документы, перечень которых определен условиями п. 9.5.1 – 9.5.5.6 договора.

Соответственно, оснований полагать, что 10 - дневный срок для принятия решения и выплаты страхового возмещения подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, у суда не имеется.

Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по производственному календарю на <данные изъяты> г. рабочими были ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Выплатив страховое возмещение на седьмой рабочий день - ДД.ММ.ГГГГ, ответчик срок не нарушил, соответственно основания для взыскания с него убытков в виде задолженности перед банком у суда не имеется.

Более того, на момент наступления страхового случая (смерти заемщика) задолженность наследодателя [СКРЫТО] В.Б. составляла <данные изъяты> рубля 98 копеек. Даже если бы на данный момент в соответствии с п. 4.2 Условий страхования был сразу же выплачен весь лимит страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей, осталась бы задолженность в размере 30644 рубля 98 копеек, которая была образована еще при жизни заемщика. Данная задолженность никак не связана с действиями (бездействием) страховой компании.

Поскольку суд не усматривает основания для взыскания убытков, не подлежат удовлетворению и все остальные производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек.

Таким образом, иск [СКРЫТО] Е.В. не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования [СКРЫТО] Е. В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Г. Рабданова