Дело № 2-681/2018 ~ М-627/2018, первая инстанция

дело № 2-681/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года <адрес>

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре Рафиковой З.З.,

при участии представителя истца РОО ЗПП «Форт Юст» РБ Широковой Л.Ф, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в защиту интересов [СКРЫТО] А.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А H О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ (далее – РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд в защиту интересов [СКРЫТО] А.Д. с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] А.Д. и Публичным акционерным обществом «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») был заключен кредитный договор №. Одновременно, [СКРЫТО] А.Д. обратилась в адрес ПАО «Почта Банк» заявление (оферту) об участии в программе страхования, акцептованное банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.Д. обратилась в ООО «СК «ВТБ–Страхование» с заявлением об отказе от страхового продукта. Заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым отслеживанием на сайте «Почта России», однако, оставлена без удовлетворения. Заявление [СКРЫТО] А.Д. о возврате уплаченной страховой премии за услугу страхования получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем исполнения обязательства считается ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ просит расторгнуть договор страхования в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] А.Д. страховую премию в размере 83040 рублей, неустойку в размере 83040 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в сумме 50% от присужденного в равных долях в пользу [СКРЫТО] А.Д. и в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ Широкова Л.Ф. исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Истец [СКРЫТО] А.Д. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ-Страхование» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания почтовым отправлением с идентификатором 45217010214348.

Представитель третьего лица - ПАО «Почта банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания почтовым отправлением с идентификатором 45217010214331.

В связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя общественной организации, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Учитывая, что сложившиеся между сторонами отношения вытекают из отношений по договору страхования, то суд приходит к выводу о применении к ним Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу статьи 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со статьей 782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, соответственно, на него распространяется п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в редакции, действующей до 01.01.2018 года, в силу которого, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вышеприведенное Указание Центробанка РФ (в ред. изменений, внесенных Указанием от 21.08.2017 года № 4500-У, действующей с 01.01.2018 года), предусматривает право такого страхователя в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] А.Д. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по Полису Единовременный взнос №<данные изъяты>.

Из общей суммы кредита, предоставленной истцу, денежные средства в размере 83040 рублей были списаны на оплату страховой премии в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из условий полиса страхования № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полис заключен на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.Д. обратилась к страховщику с телеграммой об отказе от страхового полиса № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, и просила вернуть страховую премию в течение 10 дней на ее счет.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А.Д. направила также письменное заявление об отказе от страхового полиса и возврате денег в адрес страховщика по почте.

ООО СК «ВТБ Страхование» требования истца не удовлетворил.Учитывая, что в данном случае страховщик [СКРЫТО] А.Д. отказалась от договора добровольного страхования до истечения 14 дней, как предусмотрено в Указании Центробанка РФ (в ред. изменений, внесенных Указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действующей с ДД.ММ.ГГГГ), в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, то истец имеет право на возврат страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» возвратила сумму страховой премии в размере 83040 рублей, таким образом, страховая премия возвращена истцу в полном объеме, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца в части взыскания суммы страховой премии.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в связи с неисполнением страховщиком договорного обязательства по возврату страховой премии.

Разрешая требования о взыскании неустойки в связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату платы за страхование, суд приходит к выводу об отклонении в указанной части иска в силу того, что возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, мера ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования регулируется положениями Гражданского Кодекса Российской Федерации (ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, положения Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения срока, предусмотренного ст. 31 указанного Закона в форме взыскания с ответчика неустойки в размере 3 процентов от цены оказания услуги на день подачи искового заявления по п. 5 ст. 28 указанного закона, к спорным правоотношениям не применимы, так как отказ ответчика от возврата уплаченной по договору страховой премии не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

Истцом заявлено требование о признании прекращенным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>.

Ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право одностороннего отказа от договора страхования при соблюдении условий, предусмотренных данной статьей и договора страхования.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Телеграмма и письменное заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от страхового полиса № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, и с указанной даты договор страхования считается прекращенным в силу закона, в связи с чем признание указанного договора расторгнутым в судебном порядке не требуется.

Истцом также заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, который в нарушение 10-дневного срока возврата страховой премии, указанную сумму вернул лишь ДД.ММ.ГГГГ, то в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С учетом изложенного и фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет к взысканию денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

С ответчика в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, а также в пользу истца [СКРЫТО] А.Д. подлежит взысканию штраф в размере по 500 руб. (1000 руб. х 25 %) в пользу каждого из них.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб. - за удовлетворение требования о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов [СКРЫТО] А.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу [СКРЫТО] А.Д. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей и штраф в пользу потребителя в размере 500 (пятьсот) руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» штраф в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в размере 500 (пятьсот) руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 300 (триста) руб.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья Касимова Ч.Т.