Дело № 2-1093/2015 ~ М-859/2015, первая инстанция

Дело № 2-1093/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2015 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Идрисова Р.М.,

при секретаре Терегуловой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску [СКРЫТО] З.Х. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, применении последствий недействительности ничтожных сделок, взыскании денежных средств, выплаченных в части комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель [СКРЫТО] З.Х. – Фахретдинова Э.А., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, применении последствий недействительности ничтожных сделок, взыскании денежных средств, выплаченных в части комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] З.Х. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на общую сумму 196 928 рублей сроком на 36 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

По данному договору из общей суммы кредита с Сагретдиновой З.Х. была удержана страховая премия в пользу ЗАО СК «Резерв» в сумме 26 928 рублей.

При получении кредита сотрудник Банка обязал Сагретдинову З.Х. застраховать, объяснив это тем, что без подключения к программе страхования, кредит получить невозможно.

13.04.2015г. [СКРЫТО] З.Х. в ПАО «Восточный экспресс банк» направлено заявление о возврате уплаченной ею страховой премии. Ответчиком денежные средства не возвращены, ответ на обращение [СКРЫТО] З.Х. не предоставлен.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 3 245 рублей 95 копеек.

Сумма задолженности 26 928 рублей.

Период просрочки с 04.12.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ (526 дн).

Ставка рефинансирования 8,25%

Расчет: 26928*526/8,25%/360.

Итого: 3245 рублей 95 копеек

Сумма неустойки за неисполнение требований потребителя составляет 25 043 рублей 04 копеек.

Сумма задолженности 26 928 рублей.

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31дн.)

Ставка рефинансирования 3% в день от суммы.

Расчет 26 928 рублей*31дн.*3%

Итого 25 043 рублей 04 копеек.

[СКРЫТО] З.Х. полагает, что был причинен моральный вред вследствие нарушения прав потребителя. Причиненный моральный вред, связанный с взысканием незаконной страховой премии, а также выраженной в игнорировании ПАО «Восточный экспресс банк» обращения [СКРЫТО] З.Х. добровольно возвратить страховую премию, с учетом необходимости обращения в суд [СКРЫТО] З.Х. оценивает в размере 10 000 рублей.

Истец просит суд, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части комиссии за присоединение к программе страхования в размере 26 928 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3245 рублей 95 копеек, неустойку в размере 25 043 рублей 04 копеек, судебные расходы в размере 10 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на удостоверение доверенности на представителя в размере 1200 рублей, взыскать штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец [СКРЫТО] З.Х. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица Закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При таком положении, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Как усматривается из материалов дела, дата между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на общую сумму 196 928 рублей сроком на 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] З.Х. обратилась в ЗАО СК «Резерв» с заявлениями о присоединении к программе страхования.

В заявлениях на страхование имеется специальная отметка о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении [СКРЫТО] З.Х. кредита.

Из представленного заявления усматривается, что Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору просит осуществить перечисление страховой премии по договору страхования в размере 26 928 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета, открытого в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ со счета [СКРЫТО] З.Х. списана денежная сумма (страховая премия) в сумме 26 928 рубле за подключение к программе страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что [СКРЫТО] З.Х. в полном объеме проинформирован как ответчиком, так и страховщиком об условиях кредитного договора и договора страхования; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил. Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказаться от страхования жизни и трудоспособности.

Ни в заявлении о заключении договора кредитования, ни в договоре страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от Банка.

Доказательства о наличии в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации, материалы дела не содержат.

Доказательства того, что отказ [СКРЫТО] З.Х. от заключения договоров страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду также не представлены.

Как видно из материалов дела, заемщик самостоятельно и в добровольном порядке произвел оплату страхового взноса, при этом заемщиком ни условия договора страхования, ни сам договор страхования не оспаривались.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований [СКРЫТО] З.Х. отсутствуют, как в части оспаривания условий кредитного договора и взыскания уплаченных им денежных средств, так и в части производных требований о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, а также в части возмещения судебных расходов в соответствии со ст. ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска [СКРЫТО] З.Х. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования недействительным, применении последствий недействительности ничтожных сделок, взыскании денежных средств, выплаченных в части комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Идрисов