Дело № 2-417/2015 ~ М-204/2015, первая инстанция

Дело № 2-417/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2015 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Минеевой В.В.,

при секретаре Биккуловой А.М.,

с участием ответчика [СКРЫТО] Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 27 сентября 2012 года заемщикам- залогодателям [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. ОАО «Мой Банк. Ипотека» предоставил ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 46,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей перечислен на счет Ответчика № в «Мой Банк. Ипотека» (ОАО). По состоянию на 10.09.2012 года квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика Абдуллиной С.А. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составлен ответчиком как должником и залогодателем 03.10.2012 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО «Мой Банк. Ипотека» 03.10.2012 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.10.2012 года за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с сентября 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом № ТВ/16-3-7039 от 12.08.2013 года в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст.50 Закона об ипотеке, условиями п.7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 22.01.2015 года составляет <данные изъяты> рублей 26 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> рублей 68копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 33 копейки, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рубля 25 копеек.Кроме того, по мнению истца, начиная с 23.01.2015 г.по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,6процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, онаустанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такогоимущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика № 282-09-12-Н от 10.09.2012 г. рыночная стоимость Квартиры составляет <данные изъяты> 00 копеек. По мнению истца, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> руб.Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ищу (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора действующего законодательства.

В связи с чем истец просит суд взыскатьв солидарном порядке с [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М. задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 26копеек, в том числе:<данные изъяты>(рублей 68 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - начисленные пени, а также начиная с 23.01.2015 г.по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 12,60процентов годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М., расположенную по адресу: <адрес>, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 03.10.2012 г., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Квартиры в размере <данные изъяты> 000рублей 00 копеек.Расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2012 года.Взыскать с [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М. в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>85рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик [СКРЫТО] Г.Г. исковые требования признал частично, суду пояснил, что не признает иск в части взыскания процентов на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 23 января 2015 года по день вступления решения суда в законнную силу.

Ответчик [СКРЫТО] Р.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, об отложении судебного заседания не просила.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав ответчика [СКРЫТО] Г.Г., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчиытвать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27 сентября 2012 года между ОАО « Мой Банк Ипотека» и [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения ответчиками в общую долевую собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 46,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей перечислен на счет Ответчика № в « Мой Банк. Ипотека» ( ОАО), что подтверждается мемориальным ордером №4818 от 27 сентября 2012 года.

Факт выполнения ОАО «Мой Банк Ипотека» обязательств по выдаче ответчикам кредита, сторонами по делу в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является, в том числе ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составлен ответчиком как должником и залогодателем 03.10.2012 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ОАО «Мой Банк. Ипотека» 03.10.2012 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.10.2012 года за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Согласно отчету независимого оценщика №282-09-12-Н от 10 сентября 2012 года об оценке рыночной стоимости недвижимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 10 сентября 2012 года квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей.

03 октября 2012 года за № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Начиная с сентября 2013 года, ежемесячные платежи по возврату сумм кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной Кредитного договора, а также требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ Ответчиками производились с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств №ТВ/16-3-7039 от 12.08.2013 года. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22 января 2015 года составляет в размере <данные изъяты> рублей 26копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 68 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> рублей 33 копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля 25копеек - начисленные пени.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетоврении требований истца о расторжении кредитного договора № от 27.09.2012 года и о взыскания с ответчиков [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» суммы задолженности по кредитному договору № от 27.09.2012 года в размере <данные изъяты> рублей 26копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 68 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> рублей 33 копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля 25копеек - начисленные пени.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, онаустанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такогоимущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету независимого оценщика № 282-09-12-Н от 10 сентября 2012 г. рыночная стоимость Квартиры составляет <данные изъяты> 00 копеек. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> руб.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М., определить способ продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требования истца в части взыскания с ответчиков [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. процентов на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> процентов годовых, начиная с 23 января 2015 года по день вступления решения суда в законную силу, поскольку исходя из требований ст. 194-207 ГПК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12. 2003 года № 23 « О судебном решении», в решении суда должно быть сформулировано, что именно постановил суд, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть раззрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении. Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчиков по уплате процентов и пени в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо неисполнимы, поскольку ст. 3 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. Взыскание процентов на будущее время законом не предсмотрено, в связи с чем судом судом взыскана имеющаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела. Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых от остатка основного долга, начиная с 23.01.2015 года по день вступления решения суда в законную силу, удовлетворению не подлежит, так как заявленные требования истца выходят за рамки заключенного кредитного договора и взыскание процентов на будущее время напрвлено на восстановление права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению №492 от 29.01.2015 года истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд в общей сумме <данные изъяты> руб. 85 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. в равных долях, то есть по <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскатьв солидарном порядке с [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2012 года в размере <данные изъяты>) рублей 26копеек, в том числе:<данные изъяты>) рублей 68 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); <данные изъяты> рублей 33 копейки - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рубля 25копеек - начисленные пени.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М., расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Квартиры в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 27 сентября 2012 года, заключенный между ОАО «Мой Банк Ипотека» и [СКРЫТО] Г.Г., [СКРЫТО] Р.М.

Взыскать с [СКРЫТО] Г.Г. и [СКРЫТО] Р.М. в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> рубля92копейки с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 30 марта 2015 года.

Председательствующий судья В.В.Минеева