Дело № 2-2550/2016 ~ М-2220/2016, первая инстанция

2-2550/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 октября 2016 года село Иглино

Иглинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Мерзляковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ф.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о взыскании убытков, связанных с излишне выплаченными процентами, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Ф.Ф. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее по тексту ООО «Сетелем Банк») о взыскании убытков, связанных с излишне выплаченными процентами, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа и просила взыскать в ее пользу сумму убытков, причиненных при незаконном включении в сумму основного долга дополнительной суммы в размере 46418 рублей 47 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10340 рублей 31 копейка, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей, расходы по направлению претензии в размере 58 рублей 24 копейки.

В обосновании иска указано, что решением Иглинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ее исковые требования к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителей удовлетворены частично. Условие кредитного договора в части оплаты страховой премии по договору добровольного личного страховании признано недействительным, с ООО «Сетелем Банк» в ее пользу взысканы убытки в виде оплаты страховой премии в размере 44329 рублей 27 копеек, неустойка в размере 5000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 25164 рубля 64 копейки, судебные расходы. По решение суда Банк вернул ей сумму незаконно взысканной страховой премии, однако не произвел перерасчет суммы основного долга, не изменил график платежей, соответственно, истцом ежемесячно выплачивается большая сумма платежа по начисленным процентам на неизменный остаток задолженности по основному долгу и по сумме основного долга, чем уплачивалась бы ею при своевременном перерасчете Банком остатка задолженности по основному долгу. Считая, что в данной части у нее возникли убытки в размере 46418 рублей 47 копеек, истец просит взыскать их с ответчика, а также начислить проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны на судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще, истец направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, причины неявки суду представитель ответчика не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 года N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как установлено судом, вступившим в законную силу решением Иглинского районного суда от 23 июля 2015 года исковые требования [СКРЫТО] Ф.Ф. к ООО «Сетелем Банк» удовлетворены частично, условие кредитного договора в части оплаты страховой премии по договору добровольного личного страховании признано недействительным, с ООО «Сетелем Банк» в пользу истца взысканы убытки в размере 44329 рублей 27 копеек, неустойка в размере 5000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 25164 рубля 64 копейки, судебные расходы.

Указанное выше судебное решение вступило в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен 31 ежемесячный платеж всего в размере 160 854,11 руб.

Таким образом, сумма убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возникших у истца по причине незаконного начисления Банком процентов на общую стоимость кредита, в которую была включена страховая сумма, составляет 20 911,03 руб., исходя из следующего расчета:

сумма кредита – 604 042,27 руб.;

сумма оплаты за подключение к программе добровольного страхования – 44 329,27 руб., сумма СМС –информатор – 1 764 руб., всего 46 093,27 руб.;

доля оплаты за подключение к программе добровольного страхования и суммы СМС –информатор в сумме кредита составляет 13% (604 042,27 руб. / 46 093,27 руб.)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке со счета истцом произведены платежи процентов по кредиту в размере 160 854,11 руб.

Соответственно, сумма процентов, начисленных за подключение к программе добровольного страхования и СМС –информатор за период в общей сумме составляет 20 911,03 руб. (160 854,11 руб. х 13%).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку факт ущемления прав потребителя [СКРЫТО] Ф.Ф. как заемщика по кредитному договору установлен, суд приходит к выводу об обоснованности требований заявителя о компенсации морального вреда как основанных на законе.

Размер компенсации морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела определяется судом в сумме равной 300 руб.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ число дней в году (месяце) применяется равным соответственно 360 и 30 дням, поскольку иное не предусмотрено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ, действующей после 01 июня 2015 года), размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 2 Федерального закона от 08 марта 2015 года N 42-ФЗ положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Также согласно положениям ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года N 315-ФЗ, действующей с 01 августа 2016 года и на момент рассмотрения спора) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Определяя период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из разъяснений, изложенных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым по требованию одной стороны денежного обязательства о возврате исполненного в связи с этим обязательством, например, при излишней оплате товара, работ, услуг на излишне уплаченную сумму начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, со дня, когда получившая указанные денежные средства сторона узнала или должна была узнать об этих обстоятельствах (п. 3 ст. 307, п. 1 ст. 424, подп. 3 ст. 1103, ст. 1107 ГК РФ).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что первый платеж процентов произведен истцом 17 января 2014 года, судебная коллегия приходит к выводу о том, что начисление процентов за пользование чужими денежными средствами должно производиться с 17 января 2014 года по 17 августа 2016 года, поскольку именно с данной даты ответчику должно было быть известно об отсутствии оснований для использования денежных средств.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

Принимая во внимание, что проценты начисляются за каждый день просрочки обязательства, а обязательство по оплате самих процентов при их начислении по день фактической оплаты долга возникает с момента неисполнения обязанности по уплате долга, то есть применительно в рассматриваемому спору до 01 июня 2015 года, при этом обязанность по уплате процентов сохраняется до исполнения обязательства, которое на момент вынесения решения суда, то есть в момент действия новой редакции ст. 395 ГК РФ, не исполнено, суд приходит к выводу о том, что к правоотношениям по уплате процентов до 01 июня 2015 года применяются положения ст. 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года с применением процентной ставки 8,25%, после 01 июня 2015 года и 17 августа 2016 года в новых редакциях.

Таким образом, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 января 2013 года по 18 мая 2015 года следует производить: из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25% годовых, а начиная с 01 июня 2015 года по 31 июля 2016 года по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц в месте нахождения кредитора в размерах, действовавших в соответствующие периоды просрочки: с 01 июня 2015 года по 14 июня 2015 года - 11,15% годовых, с 15 июня 2015 года по 14 июля 2015 года - 11,16% годовых, с 15 июля 2015 года по 16 августа 2015 года - 10,14% годовых, с 17 августа 2015 года по 14 сентября 2015 года - 10,12% годовых, с 15 сентября 2015 года по 14 октября 2015 года - 9,59% годовых, с 15 октября 2015 года по 16 ноября 2015 года - 9,24% годовых, с 17 ноября 2015 года по 14 декабря 2015 года - 9,15% годовых, с 15 декабря 2015 года по 24 января 2016 года - 7,07% годовых, с 25 января 2016 года по 18 февраля 2016 года - 7,57% годовых, с 19 февраля 2016 года по 16 марта 2016 года - 8,69% годовых; с 17 марта 2016 года по 14 апреля 2016 года - 8,29% годовых; с 15 апреля 2016 года по 18 мая 2016 года - 7,76% годовых; с 19 мая 2016 года по 15 июня 2016 года - 7,53% годовых; с 16 июня 2016 года по 14 июля 2016 года - 7,82% годовых; с 15 июля 2016 года по 31 июля 2016 года - 7,1% годовых; с 01 августа 2016 года по 17 августа 2016 года из расчета ключевой ставки Банка России в размере 10,5% годовых.

При таких обстоятельствах, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период времени с 17 января 2013 года по 17 августа 2016 года из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25% годовых, средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц в месте нахождения кредитора и ключевой ставки Банка России составит 3 678,57 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что всего в пользу потребителя взыскано 24 889,60 руб. (20 911,03 руб. + 3 678,57 руб. + 300 руб.), 50% от этой суммы составляет 12 444,80 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение требований по возмещению расходов на услуги представителя в размере 20000 рублей суду представлены договор об оказании возмездных юридических услуг, квитанция от 06 июля 2016 года. С учетом объема оказанной представителем юридической помощи, учитывая, что предмет спора - не является сложным с учетом сложившейся судебной практики, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, не нуждались в длительном доказывании и значительной помощи представителя, в разумных пределах суд определяет размер расходов на оплату услуг представителя, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 2 000 рублей. При определении разумной суммы для возмещения расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из соотношения взыскиваемых расходов с объемом защищаемого права, конкретных обстоятельств дела, продолжительности его рассмотрения, соблюдения интересов и процессуальных прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Требования истца о возмещении понесенных почтовых расходов в сумме 58,24 руб., подтвержденные документально, подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 25,04 руб.

Поскольку истец при подаче иска в силу закона был освобожден от оплаты госпошлины, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина от суммы удовлетворенных имущественных исковых требований – размере 1 611,03 руб. в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования [СКРЫТО] ф.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» в пользу [СКРЫТО] ф.Ф. убытки за период с 17 декабря 2013 года по 01 августа 2016 года в размере 20 911 (двадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 03 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17 января 2013 года по 17 августа 2016 года в размере 3 678 (три тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 57 копеек, штраф в размере 12 444 (двенадцать тысяч четыреста сорок четыре) рубля 80 копеек, компенсация морального вреда в размере 300 (триста) рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 (две тысячи) рублей, почтовые расходы в размере 25,04 рубля.

В остальной части исковых требований [СКРЫТО] ф.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» отказать за необоснованностью.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» государственную пошлину в размере 1 611,03 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Р.Р.Сафина