Дело № 2-4924/2016 ~ М-3040/2016, первая инстанция

Дело № 2-4924/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Стерлитамак 18 мая 2016 года

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Айдарова Р.Т.,

при секретаре Григорьевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] В.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] В.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] В.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 27,9 % годовых. Предоставление кредита было обусловлено заключением со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования жизни заемщиков кредита, при этом сумма страховой премии в размере <данные изъяты> была включена в общую сумму кредита. Также истец полагает, что в случае заключения договора страхования размер страховой премии подлежал определению на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и тарифах. На основании чего, истец считает, что указанный пункт кредитного договора не соответствует положениям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истцом в адрес страховой компании направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

С учетом уточнения требований просит признать недействительным договор страхования жизни заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком; взыскать страховую премию в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>. и штраф.

Истец на судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца по доверенности Усманова Р.З. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - Азильгареев А.Р. в судебном заседании решение вопроса об удовлетворении требований, либо отказе в удовлетворении оставил на усмотрение суда, представил письменное возражение на исковое заявление.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По общему правилу понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Из указанных норм права следует, что законодателем предоставлено кредитной организации как субъекту предпринимательской деятельности, осуществляющей деятельность на свой страх и риск, право законными средствами максимально обезопасить себя от потенциальных убытков, определяя по соглашению с заемщиком содержание условий кредитного договора в установленных Гражданским кодексом Российской Федерации пределах.

Согласно статье 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] В.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 27,9 % годовых.

Из подписанного заемщиком кредитного договора, а именно пункта 2.1.1. следует, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в пункте 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Вопреки доводам искового заявления, кредитный договор не содержит условий об обязательном страховании заемщика для получения кредита, как и не содержит сведений о невозможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявлению истца в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на страхование по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», подписанного им ДД.ММ.ГГГГ, истец просит заключить с ним договор страхования по указанному страховому случаю. Кроме того, в данном заявлении указано, что страхование является дополнительной услугой и является добровольным и не является обязательным условием выдачи банком кредита, а также при наличии желания он вправе обратиться в любую страховую компанию и уплатить сумму страховой премии любым способом, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита. Также в данном заявлении заемщик изъявляет желание и поручает банка осуществить уплату страховой премии.

При этом, из полиса страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что представленными по делу доказательствами подтверждается заключение между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования.

Также суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор не содержит положений, обуславливающих его заключение обязательным заключением договора страхования и позволяющих полагать, что в случае отказа последнего от этого, ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Заключая договор страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление ответчиком страхового взноса по нему производилось по его поручению и с его согласия.

Сведений о нарушении ответчиком права истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Основания, установленные статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", для признания договора страхования недействительным отсутствуют.

При таких обстоятельствах и принимая во внимание, что оспариваемый договор страхования был согласован сторонами, заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, кредитный договор не содержит требований по обязательному заключению договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о страховании, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

Однако собственноручные подписи в заявлении на страхование подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате через Банк страхового взноса, который взял в кредит.

Довод представителя истца о том, что размер страховой премии подлежал определению на основании тарифов, размещенных на сайте страховой компании, судом отклоняются, поскольку не свидетельствует о нарушении прав истца при заключении договора страхования жизни.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда является производным от основного, основания для их удовлетворения отсутствуют.

Руководствуясь статьями 167, 168, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования [СКРЫТО] В.В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Т. Айдаров