Дело № 2-3558/2015 ~ М-2032/2015, первая инстанция

Дело № 2-3558/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2015 года г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Забировой З.Т.

при секретаре Терехиной М.В.

с участием представителя истца по доверенности Королевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Д.А. к ООО <данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты> о восстановлении водительского класса по полису ОСАГО №, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] Д.А. обратился с уточненным иском к ООО «<данные изъяты>» и к ЗАО «<данные изъяты>», в котором просит признать незаконным и ущемляющим права потребителя бездействие ЗАО «<данные изъяты>», выразившееся в невнесении в АИС РСА сведений о страховании по договору ОСАГО №, обязать ЗАО «<данные изъяты>» внести в АИС РСА сведения по договору ОСАГО №, признатьза [СКРЫТО] Д.А. право на «<данные изъяты>» водительский класс по полису ОСАГО серии № и обязать ООО «<данные изъяты>» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у страхователя «<данные изъяты>» водительского класса по полису ОСАГО серии № на начало страхового периода, взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] Д.А. <данные изъяты> рублей в качестве переплаченной части страховой премии, <данные изъяты> рублей в качестве возмещения судебных издержек, взыскать с ЗАО «<данные изъяты> в пользу [СКРЫТО] Д.А., <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, приведшее к убыткам потребителя, штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы.

[СКРЫТО] Д.А. исковые требования мотивировал тем, что является лицом, с которым в ООО «<данные изъяты>» заключен договор ОСАГО серии №, по которому ему был присвоен «<данные изъяты>» базовый водительский класс. По мнению истца это вызвано тем, что ЗАО «<данные изъяты>» не внес в АИС РСА сведения о страховании по договору ОСАГО № либо нес их некорректно, что не позволило ООО «<данные изъяты>» при заключении договора ОСАГО серии № применить понижающий КБМ при расчете страховой премии с учетом сведений о ранее заключенном договоре ОСАГО, сведений о которых не оказалось в АИС РСА, что привело к нарушению его прав на получение заслуженной скидки за безаварийную езду. Также истец указал в иске, что по спорному полису ОСАГО переплата <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию в качестве неосновательного обогащения с ООО «<данные изъяты>», который имеет право, по мнению истца, регрессного требования к ЗАО «<данные изъяты>».

Истец [СКРЫТО] Д.А. на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца Королева С.И. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, также просила взыскать заявленную сумму судебных расходов с ЗАО «<данные изъяты>», т.к., по ее мнению, именно он виноват в нарушении прав истца.

Представители ответчиков ООО «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений на исковое заявление суду не представили, ходатайств об отложении дела не заявляли, причину неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, заслушал представителя истца Королеву С.И, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования [СКРЫТО] Д.А.. по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договоров ОСАГО серии № регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 21.07.2014), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до ДД.ММ.ГГГГ. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до ДД.ММ.ГГГГ. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № 236 от 07.05.2003 г., статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Согласно определению, приведенному в статье 1 в единстве с п.2 ст.15 Закона Об ОСАГО, договор ОСАГО является публичным договором, который заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно п.1 ст.8 Закона Об ОСАГО (в редакции 21.07.2013г.) регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п.1, п.6 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Данным разделом установлено 15 страховых классов, которые устанавливаются и присваиваются на начало и конец годового срока страхования, зависят от произошедших страховых случаев в предшествующие периоды страхования, исчисляются согласно приведенной таблицы с «М», «0», «1», «2»…до «13» и имеют соответствующее значение КБМ (коэффициент «бонус-малус»). Также предусмотрено, что коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. С 1 января 2013 года заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.

Судом установлено и не оспорено ответчиками, что в отношении гражданской ответственности [СКРЫТО] Д.А. был заключен договор ОСАГО серии № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. в страховой компании ЗАО «<данные изъяты>» по «<данные изъяты>» водительскому классу (КБМ=<данные изъяты>), а также договор ОСАГО № на срок с ДД.ММ.ГГГГ. в страховой компании ООО «<данные изъяты>» по «<данные изъяты>» водительскому классу.

По сведениям, предоставленным Российским Союзом Автостраховщиков из АИС РСА установлено, что по заключенному договору ОСАГО серии № в АИС РСА страховая компания ЗАО «<данные изъяты>» не предоставила сведения о страховании [СКРЫТО] Д.А., что не опровергнуто ответчиком.

В период с ДД.ММ.ГГГГ включительно нормами абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО было запрещено заключать договоры ОСАГО без внесения страховщиком сведений о заключенном договоре ОСАГО в АИС РСА, а также без одновременной проверки правильности применения КБМ по заключенному договору ОСАГО. Согласно п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до ДД.ММ.ГГГГ.), а также п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО, систематизация сведений о страховании в АИС РСА с 2011 года отвечает целям соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов в целях применения КБМ при заключении договоров ОСАГО, в связи с чем непредставление сведений о страховании в АИС РСА о каком-либо договоре ОСАГО (либо внесение некорректных сведений, а также внесение сведений без одновременной проверки правильности присвоенного водительского класса в целях расчета КБМ) приводит к нарушению последовательности учета водительского класса за водителем в системе АИС РСА, что не зависит от воли водителей, поскольку находится в прямой причинно-следственной связи с действиями (бездействием) страховщиков, на которых законодательством возложена обязанность формирования единой базы данных договоров ОСАГО.

Таким образом, требование истца о признании незаконными и ущемляющими права потребителя бездействие ЗАО «<данные изъяты>», выразившееся в невнесении в АИС РСА сведений о страховании по договору ОСАГО №, и обязанию ЗАО «<данные изъяты>» внести в АИС РСА сведения по данному договору ОСАГО № – подлежит удовлетворению, а нарушенный водительский класс – восстановлению, поскольку факт отсутствия сведений о страховании по договору ОСАГО № в АИС РСА при фактическом наличии данного полиса ОСАГО может лишь свидетельствовать о неисполнении страховщиком требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (прекратило действие с ДД.ММ.ГГГГ.), а также статьи 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ, предписывающих обязанность страховщиков вносить сведения обо всех заключенных договорах ОСАГО в АИС РСА, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом производить сверку соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе, выявлять несоответствия присвоенных водительских классов и примененного КБМ при страховании, о чем своевременно уведомлять страхователя.

В тоже время отсутствие в АИС РСА сведений по договору ОСАГО серии № сведений о страховании и водительском классе [СКРЫТО] Д.А. явилось следствием нарушения последовательности учета за истцом водительского класса в последующие периоды страхования по договорам ОСАГО № и ОСАГО № что повлияло на его имущественные права в связи с повышением стоимости услуг страхования ОСАГО, а также затронуло законный интерес на получение заслуженной скидки за безаварийную езду.

Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

В связи с тем, что водительский класс истца ухудшился по независящим от него обстоятельствам, суд признает подлежащим удовлетворению требование истца о призвании за ним права на «<данные изъяты>» водительский класс по договору ОСАГО №, посколькуправовых оснований для сохранения за истцом «<данные изъяты>» водительского класса по договору ОСАГО № судом не установлено.

Из буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО, следует, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования, т.е. указанными в полисе ОСАГО моментами начала и окончания его действия.

Удовлетворяя требования [СКРЫТО] Д.А. о признании за ним права на «<данные изъяты>» водительский класспо договору ОСАГО № на начало годового срока страхования (начала действия полиса) суд учитывает, что предшествующим договором ОСАГО являлся договор № безубыточно прекративший свое действие в ДД.ММ.ГГГГ., по которому ответственность истца была застрахована по «<данные изъяты>» водительскому классу, что соответствует моменту начала срока действия договора ОСАГО серии №.

Суд считает возможным удовлетворить требование [СКРЫТО] Д.А. об обязании ООО «<данные изъяты>» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у [СКРЫТО] Д.А. «<данные изъяты>» водительского класса по полису ОСАГО серии № на начало страхового периода, поскольку сохранение за [СКРЫТО] Д.А. «<данные изъяты>» водительского класса в системе АИС РСА нарушает последовательность учета за ним водительского класса в данной системе и может повлечь неточность определения водительского класса в последующие периоды страхования.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительских классов без установленных законом оснований.

В связи с восстановлением водительского класса [СКРЫТО] Д.А. по договору ОСАГО №, уплаченная страховая премия подлежит корректировки в сторону уменьшения с применением коэффициента КБМ=<данные изъяты> что соответствует водительскому классу «<данные изъяты>».

Переплаченная часть страховой премии по полису ОСАГО серии № составляет сумму в размере <данные изъяты>, подлежащей взысканию в пользу плательщика премии [СКРЫТО] Д.А., котораяв случае её невозврата приведет к неосновательному обогащению на стороне страховщикаООО «<данные изъяты>» путем сбережения денежных средств за счет страхователя без установленных законом оснований.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Г К РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Расчет переплаченной части страховой премии, предложенный истцом, судом проверен и ответчиками не оспорен.

На какие-либо иные обстоятельства, влияющие на правильность расчёта страховой премии, её размер стороны не ссылались.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истца с ЗАО «<данные изъяты>» с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда за нарушение потребительских прав [СКРЫТО] Д.А. на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истца с ЗАО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты>.

На основании ст.98 ГПК РФ, предписывающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика ЗАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> рублей в качестве возмещения расходов, подтверждённых квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ

Как отмечается в Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2004г. № 454-О «вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение соответствующих расходов, суд не вправе уменьшать его произвольно, тем более если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО г.Стерлитамак, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд, в сумме <данные изъяты> рублей – за требование неимущественного характера с ЗАО «<данные изъяты>», <данные изъяты> рублей – за требование имущественного характера с ООО «<данные изъяты>».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,59,60,68,98,100,113,167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования [СКРЫТО] Д.А. удовлетворить частично:

Признать незаконными и ущемляющими права потребителя бездействие ЗАО «<данные изъяты>», выразившееся в невнесении в АИС РСА сведений о страховании по договору ОСАГО №.

Обязать ЗАО «<данные изъяты>» внести в АИС РСА сведения по договору ОСАГО №.

Признать за [СКРЫТО] Д.А. право на «<данные изъяты>» водительский класс по договору ОСАГО серии № на начало годового срока страхования.

Обязать ООО «<данные изъяты>» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у страхователя «<данные изъяты>» водительского класса по договору ОСАГО серии № на начало страхового периода.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] Д.А. <данные изъяты> рублей в качестве переплаченной части страховой премиипо договору ОСАГО №

Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] Д.А. <данные изъяты> рублей в качестве возмещения судебных издержек, <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда, <данные изъяты> рублей в качестве штрафа.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись З.Т.Забирова

Копия верна: судья З.Т.Забирова

Секретарь М.В.Терехина