Дело № 2-3427/2015 ~ М-2018/2015, первая инстанция

Дело № 2 – 3427/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2015 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шагиевой З.Х., с участием представителя истца по доверенности Алтынбаевой З.И., при секретаре Ягафаровой З.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО ЗПП «<данные изъяты>» в защиту интересов [СКРЫТО] А.Г. к ОАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Представитель РОО ЗПП «<данные изъяты>» Алтынбаева З.И. обратилась в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» в интересах [СКРЫТО] А.Г., в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета и применить последствие недействительности ничтожной сделки, взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] А.Г. причиненные убытки в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф: в пользу РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ в сумме <данные изъяты>% от присужденного в пользу потребителя, <данные изъяты>% пользу потребителя.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между [СКРЫТО] А.Г. и ОАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор: № на сумму <данные изъяты> сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита обусловлена оплатой комиссии в размере <данные изъяты>. за предоставление услуг в рамках пакета.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик обратился в банк с заявлением, в котором просил вернуть неправомерно списанные денежные средства в счет оплаты вышеуказанной комиссий, однако, требования удовлетворены не были.

Так, при предоставлении кредита Банк предложил заемщику участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка, на срок действия договора. Данная услуга реализуется только в комплекте с пакетом услуг.

Однако, в документах, представленных банком, при подписании указанного договора, отсутствует информация об их отдельной стоимости и практической необходимости данных услуг.

Дав согласие на получение дополнительной комплексной услуги, потребитель лишен возможности в дальнейшем отказаться от какой-либо отдельной услуги в порядке ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку условиями кредитного договора не установлена стоимость отдельно взятой банковской услуги, предоставляемой в рамках пакета, отмечено лишь включение их стоимости в общую стоимость пакета, что также является нарушением ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Отсутствие в Тарифах, в заявлении о предоставлении кредита, подписанном потребителем сведений о стоимости каждой банковской услуги, предоставляемых в рамках пакета противоречит общим принципам свободы договора, т.к. лишает заемщика при заключении кредитного соглашения возможности выбора какой-то одной банковской услуги либо двух или более услуг в любом сочетаний. Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушает права потребителя, следовательно, подлежит признанию недействительным в силу ничтожности.

Истец [СКРЫТО] А.Г. на судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела, заявлением просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель МОО ЗПП «<данные изъяты>» по доверенности Алтынбаева З.И., действующая в интересах истца, на судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ОАО «<данные изъяты>» на рассмотрение дела не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Суд, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие истца, ответчика, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковое заявление удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В судебном заседании установлено, что между [СКРЫТО] А.Г. и ОАО «<данные изъяты>» на основании анкеты-заявления № было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого, банк обязуется предоставить кредит в сумме <данные изъяты>., на ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, между [СКРЫТО] А.Г. и ОАО «<данные изъяты>» заключен договор комплексного банковского обслуживания №, по условиям которого банк предоставляет истцу следующие виды банковских услуг: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использование банковских карта, выпуск и обслуживание банковской карты в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; открытие и обслуживание вкладов; открытие и ведение текущих счетов физических лиц; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты; предоставление потребительских кредитов; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>», «<данные изъяты>».

Согласно п. 2.1 данного договора указанные услуги предоставляются на основании анкеты - заявления.

Согласно приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ., [СКРЫТО] А.Г. была оплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Из условий кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что выдача кредита [СКРЫТО] А.Г. обуславливалась уплатой комиссии за предоставление услуг в рамках пакета в размере <данные изъяты>., в то время как договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, как это предусмотрено п.1 ст.819 ГК РФ.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Суд, удовлетворяя требование о признании недействительными условий кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, исходит из следующего.

Из ст. 8 Закона о защите прав потребителей следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем товарах (работах, услуг). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договора о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита в размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Как усматривается из материалов дела, в анкете - заявлении о выдаче кредита, подписанной [СКРЫТО] А.Г., отсутствуют сведения о стоимости каждой банковской услуги, предоставляемой в рамках пакета «<данные изъяты>», что противоречит общим принципам свободы договора, так как лишает заемщика при заключении кредитного соглашения возможности выбора какой-либо одной банковской услуги либо их сочетания.

Более того, навязывая заемщику данную услугу, банк уже в Тарифах предусмотрел ее единовременную, а не ежемесячную уплату.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о признании недействительным условия кредитного соглашения в части взимания единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета подлежащими удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика в его пользу причиненных убытков подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что условие кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета является недействительным, уплаченные во исполнение условий кредитных соглашений денежные средства в сумме <данные изъяты>. должны быть возвращены истцу [СКРЫТО] А.Г.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. [СКРЫТО] А.Г. в адрес ОАО «<данные изъяты>» была направлена претензия о возврате уплаченных денежных средств, которая получена представителем банка ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

За невыполнение законных требований потребителя о возврате незаконно удержанной комиссии истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты> руб.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, требования ст. 1101 ГК РФ, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает, что компенсация морального вреда в пользу истца с ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом положения нормы этой статьи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Общая сумма штрафа составляет: <данные изъяты>., из них <данные изъяты>., подлежит взысканию в пользу РОО ЗПП «<данные изъяты>» и <данные изъяты>., в пользу [СКРЫТО] А.Г.

В соответствии ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>. от уплаты, которой, истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. 98, 103, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Бихтияровой А.Г. к ОАО «<данные изъяты>» - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета и применить последствие недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] А.Г. причиненные убытки в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» штраф в размере <данные изъяты>

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» госпошлину в доход городского бюджета г. Стерлитамак в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд.

Судья: З.Х. Шагиева