Дело № 2-2050/2015 ~ М-534/2015, первая инстанция

Дело № 2 – 2050/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2015 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи З.Х. Шагиевой, с участием представителя ООО «<данные изъяты>» по доверенности А.А. Макшанова, представителя Э.Ф. [СКРЫТО] по доверенности А.В. Петрова, при секретаре А.Г. Ишмуратове, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «<данные изъяты>» к [СКРЫТО] Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению [СКРЫТО] Э.Ф. к ООО КБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с [СКРЫТО] Э.Ф. в пользу ООО КБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «<данные изъяты>» и [СКРЫТО] Э.Ф. заключили кредитный договор № на предоставление денежных средств на потребительские цели в размере <данные изъяты>., с взиманием за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по договору выполнил частично, несвоевременно производил оплату денежных средств, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ. банк, руководствуясь п.п.5.1.,6.3 кредитного договора, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов, штрафных санкции в срок до ДД.ММ.ГГГГ., которое осталось без удовлетворения.

Ответчик [СКРЫТО] Э.Ф. не согласившись с исковыми требованиями, обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ООО КБ «<данные изъяты>», в котором просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части подключения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов «<данные изъяты>», признать задолженность [СКРЫТО] Э.Ф. перед банком ООО КБ «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>.: основной долг – <данные изъяты>., пени <данные изъяты>., взыскать с ООО КБ «<данные изъяты>» в пользу [СКРЫТО] Э.Ф. понесенные юридические расходы в сумме <данные изъяты>.

Встречные исковые требования мотивирует тем, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., [СКРЫТО] Э.Ф. было подписано заявление на подключение к программе страхования. Указанная услуга является навязанной истцу и противоречащей действующему законодательству. Плата за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования представляет компенсацию расходов банка на оплату страховых премий страховщику и включена в сумму выдаваемого кредита в общем размере, за пользование которой начисляются проценты.

Представитель ООО КБ «<данные изъяты>» по доверенности Макшанов А.А. на судебном заседании исковые требования ООО «Б «<данные изъяты>» поддержал, просил удовлетворить. Встречные исковые требования [СКРЫТО] Э.Ф. не признал, просил отказать в их удовлетворении. Ранее было представлено возражение, в котором указывает, что истцом, при подаче иска, были пропущены сроки исковой давности. Кроме того, условия по подключению к программе страхования по кредитному договору истцу не были навязаны, поскольку кредитным договором прямо предусмотрен отказ от подключения к программе страхования, путем проставления соответствующей отметки.

[СКРЫТО] Э.Ф. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель [СКРЫТО] Э.Ф. по доверенности Петров А.В. на судебном заседании встречные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Третье лицо – ООО «СК «<данные изъяты>» на судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом телеграммой.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО «КБ «<данные изъяты>» подлежащим удовлетворению, встречные исковые требования [СКРЫТО] Э.Ф. подлежащими отказу в удовлетворении по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на предоставление кредита, между ООО КБ «<данные изъяты>» и [СКРЫТО] (Камалетдиновой) Э.Ф. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении последней кредита на потребительские цели на сумму <данные изъяты>., под <данные изъяты>% годовых. В свою очередь, заемщик обязуется использовать кредит по целевому назначению, погасит кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ., возвратить кредит и проценты за его использование в сроки и порядки, установленные кредитным договором.

ООО КБ «<данные изъяты>» надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ., согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ. которые остались без ответа и исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ лица от исполнения обязательства, одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ в части 1 устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Суд, исследовав историю погашений клиента по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., установил, что взятые на себя обязательства по кредитному договору [СКРЫТО] Э.Ф. исполняла не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

Исходя из представленного расчета, задолженность [СКРЫТО] Э.Ф. перед банком складывается из суммы: <данные изъяты>. – сумма просроченного кредита, <данные изъяты>. – сумма процентов. Всего сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед истцом составила <данные изъяты>. Данные расчеты суд признает верными и считает необходимым, удовлетворить требования ООО «КБ «<данные изъяты>» о взыскании с [СКРЫТО] Э.Ф. суммы задолженности в размере <данные изъяты>.

Предъявляя требования о признании недействительными условия кредитного договора № в части подключения к программе страхования, [СКРЫТО] Э.Ф. ссылается на то, что указанная услуга была ей навязана и отказ от подключения к программе страхования, повлечет отказ в предоставлении банком кредита.

Однако, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., [СКРЫТО] Э.Ф. подписано заявление-анкета, в котором выразила свое желание быть застрахованной по договору коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного лица. [СКРЫТО] Э.Ф. указала, что она согласна быть застрахованной, имеет право на самостоятельный выбор страховой компании, отвечающей требованиям Банка, в том числе и не указанной в списке страховых компаний, и просила Банк предпринять действия по распространению на нее условий договора коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть заемщика. В качестве страховой компании истцом выбрана страховая компания - ООО «СК «<данные изъяты>»

Пунктом 1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено право заемщика в любое время отказаться от подключения к программе коллективного страхования.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Ч. 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Анализируя представленные документы в совокупности, суд приходит к выводу о том, что во время подписания заявления-анкеты и до заключения кредитного договора у [СКРЫТО] Э.Ф. была возможность выбора - подключаться к программе коллективного страхования либо нет, она воспользовалась данным правом и предпочла подключиться к программе коллективного страхования, выбрала кредитный продукт «<данные изъяты>», включающий условие о страховании.

При этом судом установлено, что [СКРЫТО] Э.Ф. добровольно согласилась на такое страхование, имела возможность отказаться от страхования жизни и здоровья, получить кредит на иных не дискриминационных условиях.

Суд полагает, что банк предоставил заемщику полную информацию по кредиту и его условиям, а также возможности подключения, по желанию заемщика, к программе коллективного страхования. Указанное, не опровергнуто [СКРЫТО] Э.Ф. и ее представителем на судебном заседании.

Распространяя на заемщика условия договора коллективного страхования и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

С связи с вышеуказанным, суд считает возможным отказать в удовлетворении требования [СКРЫТО] Э.Ф. о признании недействительным условие кредитного договора № в части подключения к программе страхования.

Учитывая, что требования [СКРЫТО] Э.Ф. о признании задолженности перед банком ООО КБ «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты>.: основной долг – <данные изъяты> пени <данные изъяты>., являются производными от основного требования о признании недействительными условий договора в части страхования, в удовлетворении которых судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с [СКРЫТО] Э.Ф. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере <данные изъяты>., согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

Требования [СКРЫТО] Э.Ф. о взыскании понесенных юридических расходов в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат, поскольку в силу ст. 98 и 100 ГПК РФ судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Довод представителя истца о том, что [СКРЫТО] Э.Ф. пропущен срок исковой давности, не состоятелен.

Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок давности ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма была списана ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ., с иском [СКРЫТО] Э.Ф. обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «<данные изъяты>» к [СКРЫТО] Э.Ф. о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Э.Ф. в пользу ООО КБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>.

Взыскать с [СКРЫТО] Э.Ф. в пользу ООО КБ «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении встречного искового заявления [СКРЫТО] Э.Ф. к ООО КБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд.

Судья: З.Х. Шагиева