Дело № 2-982/2017, первая инстанция

Дело №2-982/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Салават 19 мая 2017 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Е.А.Якуниной

при секретаре Г.Ф. Хисматуллиной,

с участием представителя истца ФИО7 Уразаева, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о взыскании недополученной выкупной суммы по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов;

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО9. [СКРЫТО] обратился с указанным исковым заявлением в суд, мотивируя свои исковые требования тем, что 00.00.0000 между истцом и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе Росгосстрах Жизнь Престиж «Дети» со сроком действия с 00.00.0000 по 00.00.0000 с уплатой страхового взноса в размере 6 122 руб. 63 коп. ежемесячно. По его заявлению в октябре 2016 данный договор страхования расторгнут. На момент расторжения договора истцом уплачены суммы в размере 462 371 руб.70 коп., в приложении ... к договору указано, что при досрочном расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается выкупная сумма в размере 95% от сформированного резерва по договору, выкупная сумма по расчету истца должна была составить 439 253 руб. 11 коп. Однако истцу была перечислена сумма в размере 289 085 руб. 15 коп., сумма недоплаты составляет 150 167 руб. 69 коп. Истец с учетом уточнений к иску просит взыскать с ответчика недополученную сумму по договору страхования в размере 150 167 руб. 69 коп., неустойку за неудовлетворение его требований в сумме150 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 13 000 руб., расходы по составлению иска 2 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец ФИО10 [СКРЫТО], извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца ФИО11 Уразаев в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без его участия. В своих возражениях по иску ответчик указал на то, что между истцом и ответчиком был заключен договор ... от 00.00.0000 по программе Росгосстрах Жизнь Престиж, программу страхования страхователь получил и с условиями программы и договора страхования был согласен. В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного срока или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Как указывает ответчик по договору страхования оплачено 64 взноса в сумме 462 371 руб. 70 коп., расчет сделан с учетом оплаченных взносов, сформированный на 00.00.0000 страховой резерв составляет 281 900 руб. 37 коп., расчет выкупной суммы 95 % от величины сформированного страхового резерва: 95% х 281 900 руб. 37 коп.=267 805 руб. 35 коп., условием договора страхования предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода, который на дату расторжения договора составил 21 279 руб. 80 коп., выкупная сумма с учетом дополнительного инвестиционного дохода составляет 289 085 руб. 15 коп. По утверждению ответчика порядок формирования страхового резерва регламентирован подзаконными актами (Приказом Минфина от 00.00.0000 ...н), прозрачен и доступен для граждан. Ответчик на этом основании просит в удовлетворении требований отказать.

Суд, выслушав и изучив мнение участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ФИО12 [СКРЫТО] не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного срока или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни утвержден Приказом Минфина РФ от 00.00.0000 ...н, согласно данному Приказу страховщикам в срок до 00.00.0000 следовало привести положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с указанным в пункте 1 настоящего Приказа Порядком, формировать страховые резервы по страхованию жизни в соответствии с установленным пунктом 1 настоящего Приказа Порядком, начиная с 00.00.0000.

Как установлено судом 00.00.0000 между истцом и ответчиком заключен договор страхования по программе «Росгосстрах Жизнь Престиж «Дети» со сроком действия с 00.00.0000 по 00.00.0000 с уплатой страховой премии в размере 6 122 руб. 63 коп. ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, 00.00.0000 договор страхования расторгнут. На момент расторжения договора истцом уплачены страховые взносы по данным ответчика в общей сумме 462 371 руб.70 коп.

В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела", п. 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому виду страхования.

В приложении ... к договору страхования, заключенному [СКРЫТО], указано, что при досрочном расторжении договора страхования на пятый год действия договора страхования, страхователю возвращается выкупная сумма в размере 95% от сформированного резерва по договору. Истцу была перечислена выкупная сумма в размере 289 085 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением от 00.00.0000 ....

Расчет выкупной суммы в силу прямого указания закона и договора произведен ответчиком исходя из суммы сформированного страхового резерва, который по расчету ответчика, не опровергнутому истцом, на дату расторжения договора составил 281 900 руб. 37 коп. Соответственно выкупная сумма составила 95% от данной суммы, то есть 267 805 руб. 35 коп., помимо этого истцу выплачен дополнительный инвестиционных доход в размере 21 279 руб. 80 коп.

Согласно ст. 26 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора

При таких обстоятельствах действия ответчика о выплате выкупной суммы, рассчитанной от страхового резерва, закону не противоречат. Из договора страхования прямо следует, что выкупная сумма рассчитывается от страхового резерва, а не совокупности уплаченных страховых взносов.

Указание истца на не предоставление ему в нарушение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" полной и достоверной информации об условиях страхования является несостоятельным, так как истец был ознакомлен с Программой страхования, получил выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, из которых следует, что выплата выкупной суммы при досрочном расторжении договора производится в пределах сформированного резерва по договору страхования, порядок формирования которого предусмотрен ст. 26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Приказом Минфина России от 09.04.2009 №32н (на момент заключения договора страхования), являющимися общедоступными для ознакомления документами, опубликованными в установленном порядке.

Сведения о том, что истец в период действия договора обращался к ответчику за разъяснением положений, содержащихся в правилах страхования и договоре страхования, разъяснением расчетов страховой выплаты или выкупной суммы, что предусмотрено в п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", материалы дела также не содержат.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании недополученной выкупной суммы удовлетворению не подлежат.

Поскольку в действиях ответчика не установлено нарушения прав истца как потребителя, предусмотренных ст. 30, п.5 ст. 28, ст. 15, ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" оснований для взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Отказ в удовлетворении исковых требований истца влечет отказ в удовлетворении его требований о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска [СКРЫТО] ФИО13 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» о взыскании недополученной выкупной суммы по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд РБ.

Судья, подпись

Копия верна, судья Е.А. Якунина

Решение не вступило в законную силу:__________________

Секретарь суда:__________________

Решение вступило в законную силу:__________________

Судья ________________________________

Секретарь суда:__________________

Подлинник решения в гражданском деле №2-982/2017 Салаватского городского суда