Дело № 2-9808/2016 ~ М-9571/2016, первая инстанция

Дело № 2-9808/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2016 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Губановой Р.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» (далее ПАО «Банк ВТБ 24») к [СКРЫТО] ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК ВТБ 24» обратился в суд к [СКРЫТО] Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований ПАО «БАНК ВТБ 24» указало, что < дата > между ПАО «БАНК ВТБ 24» именуемый далее «Банк» и [СКРЫТО] Р.А., именуемой далее «Заемщик», был заключен кредитный договор ....

Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 525 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ....

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от 17.06.2013г.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора ... от 17.06.2013г., заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 27 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно условиям Кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в случае неисполнения обязательства и в том числе за просрочку исполнения, должник обязан уплатить неустойку.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 29.06.2016г. Однако, ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на < дата > задолженность ФИО1 по кредитному договору ... от < дата > составляет 545 941,81 руб., в том числе:

- 403 850,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 114 310,12 руб. - задолженность по процентам;

- 15 627,25 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 12 154,41 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

06.03.2014 г. между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ....

Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 900 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ....

Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением ... от 06.03.2014г.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора ... от 06.03.2014г., заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 24,7 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с образованием просроченной задолженности, банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 29.06.2016г. Однако, ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 669 371,67 руб., в том числе:

- 542 896,78 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 89 106,37 руб. - задолженность по процентам;

- 10 273,33 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 27 095,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

17.01.2014г. между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ....

Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 600 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ....

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от 17.01.2014г.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора ... от 17.01.2014г., заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 25,1 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно условиям Кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в случае неисполнения обязательства и в том числе за просрочку исполнения, должник обязан уплатить неустойку.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 29.06.2016г. Однако, ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 421 844,54 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

17.01.2014г. по кредитному договору ... от < дата > Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил [СКРЫТО] Р.А. банковскую карту путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом». Во исполнение кредитного договора ответчиком подписана анкета-заявление и расписка, подтверждающая получение банковской карты. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более 79 500 руб., проценты за пользование кредитом составили 24 % годовых.

Согласно п.3.10 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта.

Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п.5 Правил. В соответствии с п.3.11 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Тарифы устанавливают размер неустойки 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком с банковской карты сняты денежные средства в размере 70 665,03 руб. Последний платеж ответчик произвел 29.07.2015г.

23.05.2016г. Банк потребовал ответчика погасить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, направив уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 29.06.2016г. До настоящего времени ответчик не исполнил свою обязанность перед банком по погашению долга.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 130 839,71 руб., в том числе:

- 70 665,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 14 715,70 руб. - задолженность по процентам;

- 4 545,90 руб. - задолженность по пени.

На основании этого истец просит взыскать с ответчика [СКРЫТО] Р.А. задолженность:

по Договору ... от < дата > составляет 545 941,81 руб., в том числе:

- 403 850,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 114 310,12 руб. - задолженность по процентам;

- 15 627,25 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 12 154,41 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

по Договору ... от < дата > составляет 669 371,67 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

по Договору ... от < дата > составляет 421 844,54 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

по Договору ... от < дата > составляет 89 926,63 руб., в том числе:

- 70 665,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 14 715,70 руб. - задолженность по процентам;

- 4 545,90 руб. - задолженность по пени,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 835,42 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «БАНК ВТБ 24» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] Р.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом извещена, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания истца и ответчика.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчик получил кредит в размере 525 000,00 руб., сроком по < дата > под 27 % годовых.

< дата > между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчик получил кредит в размере 900 000,00 руб., сроком по < дата > под 24,7 % годовых.

17.01.2014г. между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчик получил кредит в размере 600 000,00 руб., сроком по < дата > под 25,1 % годовых.

По условиям указанных выше Кредитных договоров ... от 17.06.2013г, ... от 06.03.2014г., ... от 17.01.2014г. выдача кредитов производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (пункт 2.1 каждого из указанных выше кредитных договоров).

< дата > между ПАО «БАНК ВТБ 24» и [СКРЫТО] Р.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчик получил кредит в размере 79 500,00 руб., под 24 % годовых.

По условиям договора ... от 17.01.2014г. выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ....

Таким образом, ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнил свои обязательства по указанным договорам перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленных ей кредитов и уплате процентов за пользование кредитом.

Пункт 2.5 Кредитных договоров ... от 17.06.2013г, ... от 06.03.2014г., ... от 17.01.2014г. предусматривает, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. настоящего договора) в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 5 Кредитных договоров ... от 17.06.2013г, ... от 06.03.2014г., ... от 17.01.2014г. также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего договора в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Пунктом < дата > Правил предоставления и использования банковских карт, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора ... от 17.01.2014г. установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита в погашение Овердрафта, процентов за пользование им и неустоек, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, в случае нарушения установленного срока возврата очередной части Овердрафта и/или срока уплаты процентов за пользование Овердрафта.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то; передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В судебном заседании установлено, что за время обслуживания кредита ответчиком [СКРЫТО] Р.А., в нарушении условий кредитного договора, производились платежи с нарушением графика платежей. Со стороны ПАО «Банк ВТБ 24» принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. < дата > банком заемщику по адресу, указанному в кредитных договорах, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

На требования банка о погашении задолженности по Кредитным договорам ... от 17.06.2013г., ... от 06.03.2013г., ... от 17.01.2014г., ... от 17.06.2013г. [СКРЫТО] Р.А. должным образом не реагирует.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком [СКРЫТО] Р.А. взятых на себя обязательств. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с неё досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 указанных выше Кредитных договоров.

Также с [СКРЫТО] Р.А. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 Кредитных договоров ... от 17.06.2013г., ... от 06.03.2013г., ... от 17.01.2014г., согласно которым процентная ставка по кредиту составляет 27%, 24,7%, 25,1% годовых соответственно, а также в соответствии с Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора ... от < дата > согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых.

Банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу). Следовательно, подлежит взысканию сумма просроченных процентов.

Кроме того, поскольку [СКРЫТО] Р.А. допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, требование банка о взыскании с [СКРЫТО] Р.А. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 545 941,81 руб., в том числе:

- 403 850,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 114 310,12 руб. - задолженность по процентам;

- 15 627,25 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 12 154,41 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 669 371,67 руб., в том числе:

- 542 896,78 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 89 106,37 руб. - задолженность по процентам;

- 10 273,33 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 27 095,19 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 421 844,54 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

По состоянию на < дата > задолженность [СКРЫТО] Р.А. по кредитному договору ... от < дата > составляет 130 839,71 руб., в том числе:

- 70 665,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 14 715,70 руб. - задолженность по процентам;

- 4 545,90 руб. - задолженность по пени.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга, процентов, неустойки по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Ранее в судебных извещениях, направленных судом в адрес [СКРЫТО] Р.А., последней разъяснялись все ее права и обязанности предусмотренные действующим ГПК РФ, однако от ответчика до начала судебного заседания и во время рассмотрения дела по существу каких-либо заявлений, ходатайств о несогласии с расчетом задолженности представленного истцом, в том числе и касающихся размеров неустойки, в суд не поступало.

Исходя из изложенного, исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ответчика [СКРЫТО] Р.А. задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 16 835,42 руб. согласно платежного поручения ... от 12.07.2016г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 835,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194- 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к [СКРЫТО] ФИО5 о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность:

по Договору ... от < дата > составляет 545 941,81 руб., в том числе:

- 403 850,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 114 310,12 руб. - задолженность по процентам;

- 15 627,25 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 12 154,41 руб. - задолженность по пени по основному долгу,

по Договору ... от < дата > составляет 669 371,67 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу,

по Договору ... от < дата > составляет 421 844,54 руб., в том числе:

- 343 878,37 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 55 921,75 руб. - задолженность по процентам;

- 5 494,92 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 16 549,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу,

по Договору ... от < дата > составляет 89 926,63 руб., в том числе:

- 70 665,03 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 14 715,70 руб. - задолженность по процентам;

- 4 545,90 руб. - задолженность по пени,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 835,42 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд г. Уфы РБ.

Судья С.В. Богомазов