Дело № 2-8916/2016 ~ М-9587/2016, первая инстанция

№ 2-8916/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2016 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Подольской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к [СКРЫТО] ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между сторонами заключен кредитный договор ... от < дата >, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых, на срок по < дата > и уплатой неустойки в размере ...% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов с < дата >. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до < дата >. Однако задолженность по настоящее время не погашена, претензия оставлена без ответа. По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по указанному договору составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - остаток ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по процентам; ... рублей - задолженность по пени по процентам; ... рублей - задолженность по пени по основному долгу. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается ...% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - остаток ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по процентам; ... рублей - задолженность по пени по процентам; ... рублей - задолженность по пени по основному долгу.

< дата > между сторонами заключен договор ... путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере ... рублей. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют ...% годовых. Должник обязан ежемесячно в срок до ... числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов с < дата >. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитом в срок до < дата >. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на < дата > сумма задолженности составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени.

< дата > между сторонами заключен договор ... путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24. Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере ... рублей. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют ...% годовых. Должник обязан ежемесячно в срок до ... числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита ...% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов с < дата >. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитом в срок до < дата >. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на < дата > сумма задолженности составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы задолженности, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании ответчик ФИО2 иск не признала, просила снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению сторон, суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что < дата > между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев до < дата > под ...% годовых. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

Также < дата > между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) ... с установлением кредитного лимита в размере ... рублей, с уплатой процентов в размере ...% годовых сроком до < дата >. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

Также < дата > между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) ... с установлением кредитного лимита в размере ... рублей, с уплатой процентов в размере ...% годовых сроком до < дата >. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, на день рассмотрения дела по существу ответчик каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору не представил.

Ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора, а именно: не производит платежи в счет погашения задолженности по кредиту в срок и не уплачивает в срок начисленные Банком проценты, чем нарушает условия кредитного договора.

Из представленного Банком расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору ... от < дата > задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - остаток ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по процентам; ... рублей - задолженность по пени по процентам; ... рублей - задолженность по пени по основному долгу. Истец добровольно снизил пени на 90%.

Из представленного Банком расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору ... от < дата > задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени. Истец добровольно снизил пени на ...%.

Из представленного Банком расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору ... от < дата > задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности; ... рублей - задолженность по плановым процентам; ... рублей - задолженность по пени. Истец добровольно снизил пени на 90%.

Сомнений в правильности расчета долга, представленного Банком, у суда не имеется. Иного расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено. Поэтому при вынесении решения суд принимает во внимание расчеты представленные истцом. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции РФ, требованию о соразмерности ответственности.

Возложение законодателем решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств на суды общей юрисдикции вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданским и политических правах 1966 года).

Разрешая вопрос о размере неустойки, следует исходить также из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, обусловливающих возможность полного взыскания неустойки.

Из п. 12 кредитного договора ... от < дата > следует, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет ...% в день от суммы невыполненных обязательств.

Тарифами по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 предусмотрена неустойка в размере ...% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что установленный в кредитных договорах размер неустойки - 0,6% и 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (Указание Банка России < дата > N 2873-У) 8,25% годовых (0,023 % в день), превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Помимо этого, суд учитывает, что ответчик частично погасил кредит, хотя и не в полном объеме.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Таким образом, сумма неустойки подлежит уменьшению по договору от < дата > до ... рубля; по договору от < дата > до ... рублей; по договору от < дата > до ... рублей, что по мнению суда, соразмерно последствиям нарушенных обязательств.

При таком положении, поскольку ФИО2 не исполняет условия договора, суд взыскивает в пользу истца с ответчика по договору ... от < дата > остаток ссудной задолженности в размере - ... рублей; задолженность по процентам - ... рублей; задолженность по пени - ... рубль;

по договору ... от < дата > задолженность по остатку ссудной задолженности - ... рублей; задолженность по плановым процентам - ... рублей; задолженность по пени - ... рублей;

по договору ... от < дата > задолженность по остатку ссудной задолженности в размере ... рублей; задолженность по плановым процентам - ... рублей; задолженность по пени - ... рублей, так как у Банка возникли основания для предъявления к ответчику требований о досрочном взыскании задолженности и уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части,

взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному ... от < дата > в размере ... копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности - ... копейки; задолженность по процентам - ... копейки; задолженность по пени - ... рубль;

по кредитному договору ... от < дата > в размере ... копейки, в том числе: задолженность по остатку ссудной задолженности - ... копеек; задолженность по плановым процентам - ... копеек; задолженность по пени - ... копеек;

по кредитному договору ... от < дата > в размере ... копеек, в том числе: задолженность по остатку ссудной задолженности - ... копейки; задолженность по плановым процентам - ... копейку; задолженность по пени - ... копеек, а также расходы по оплате госпошлины - ... копеек,

в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова