Дело № 2-7661/2015 ~ М-7681/2015, первая инстанция

Дело № 2-7661/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2015 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Муллаяновой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ФИО6 к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в защиту прав потребителя и компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что < дата > ФИО1 на основании кредитного договора ... был предоставлен кредит в сумме ... рублей, на срок ... месяцев. В сумму кредита был включен платеж по оплате страховой премии договору страхования жизни заемщика в размере ... рублей. Истец считает данное списание комиссии незаконным, так же как и саму навязанную ему услугу страхования. В связи с чем истец просит признать п. 2.1.1 кредитного договора недействительным в части подключения к программе страхования; взыскать сумму незаконно удержанных денежных средств за подключение к программе страхования в размере ... рублей; неустойку в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; расходы на услуги представителя в размере ... рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, просила удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежаще, поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о чем свидетельствует уведомление о вручении телеграммы.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителей сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 9 ФЗ от < дата > № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 3 Закона РФ от < дата > ... «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По смыслу вышеуказанных положений условием возникновения обязательств по возмещению убытков является отсутствие установленного законом, иными правовыми актами или сделкой основания для обогащения за чужой счет. Обязательства по возмещению убытков являются охранительными, они предназначены для создания гарантий от нарушений прав и интересов субъектов и механизмов защиты в случаях возникновения нарушений. Основная цель данных обязательств - восстановление имущественной сферы лица, за счет которого другое лицо неосновательно обогатилось.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от < дата > ... «О банках и банковской деятельности» указывает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Аналогичные нормы содержатся в Положении Центрального банка России от < дата > ...-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со ст. 421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из разъяснений, данных в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Рененссанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил истцу кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, а истец обязался возвратить заемные средства и оплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ... рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному договору страхования. Для заключения кредитного договора оказание Банком Клиенту отдельную плату услуг не требуется (п. 15).

Согласно выписке по лицевому счету указанная сумма в размере 71 280 рублей была списана в счет перечисления средств в оплату страховой премии.

Кроме того, в день заключения кредитного договора истцом было подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым истец изъявила желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»». С Правилами страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется их выполнять. Просит Банк перечислить со счета истца сумму страховой премии в размере 71 280 рублей, подлежащей уплате по заключенному договору страхования.

Из указанного заявления следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию в сумму кредита. Разъяснено право застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/Полисных правил, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования. В случае выбора добровольного страхования, Клиент подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию не навязана, выбрана добровольно. Подтверждает, что не был ограничен в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Из договора страхования жизни заемщиков кредита ... от < дата >, подписанного ФИО1, следует, что настоящий договор заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Страховщиком является ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страхователем - ФИО1, срок действия договора - ... месяцев с даты списания со счета страхователя страховой премии в полном объеме. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного I группы. Полисные условия страхования получены, с Полисными условиями ознакомлен в полном объеме, с ними согласен.

Страховая премия в размере ... рублей перечислена в полном объеме страховой компании.

Таким образом, принимая во внимание то, что оспариваемый кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком заемщику услуги по страхованию, невозможность получения заемщиком кредита без осуществления личного страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий кредитного договора, предусматривающих страховые взносы за подключение к Программе страхования и как следствие, для взыскания убытков в виде уплаты страховой премии в размере ... рублей, так как судом установлено, что предоставление кредита не было обусловлено заключением договора страхования, у ответчика имелась возможность, отказаться от заключения договора страхования, ФИО1 был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента, услуга добровольного страхования не содержит положений, противоречащих Закону «О защите прав потребителей».

При рассмотрении дела не установлено достоверных доказательств того, что предоставление кредита ФИО1 было обусловлено приобретением данной услуги, поскольку заявление о подключении к программе страхования подано лично истцом, который тем самым выразил добровольное согласие на предоставление услуг по подключению к программе страхования, до истца доведена полная и достоверная информация о кредитном договоре и договоре оказания услуг по подключению к программе страхования, право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее.

Истцом не доказано наличие нарушения его прав, так как истец добровольно выразил согласие на подключение к Программе страхования жизни. Не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению договора страхования. Вследствие чего, суд считает, что оснований для возникновения обязательств по возмещению убытков не имеется.

Оснований для взыскания суммы компенсации морального вреда, неустойки, штрафа у суда также не имеется, поскольку данные требования производны от основных.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: И.А. Шапошникова