Дело № 2-7485/2016 ~ М-4820/2016, первая инстанция

№ 2-7485/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2016 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Хакимовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан, в защиту интересов [СКРЫТО] А.М. к ПАО Банк ВТБ 24 о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан, в защиту интересов [СКРЫТО] А.М., обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Банк ВТБ 24 (далее по тексту Банк) о защите прав потребителей, указав следующее.

< дата > между [СКРЫТО] А.М. и Банком заключен кредитный договора ..., в условия которого кредитором был заведомо включен пункт о страховании (п.1.3.3), с лицевого счета заемщика удержана сумма страховой премии 33 144,67 руб.

Истец считает, что указанные условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, поскольку истцу не было разъяснено право на получение услуги и иных условиях, без подключения к программе страхования жизни и здоровья, что нарушает право на свободный выбор услуги. Истец считает, что страхование истца нельзя расценивать как самостоятельную услугу, выбор которой произведен по его волеизъявлению.

На основании изложенного, просят суд признать недействительным п. 1.3.3 кредитного договора ... от < дата >, в части оплаты по договору страхования жизни. Взыскать с ПАО Банк ВТБ 24 в пользу [СКРЫТО] А.М. сумму уплаченной страховой премии в размере 33 144,67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 358,14 руб., неустойку в размере 31 818,88 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан ФИО3, действующий на основании доверенности от < дата >, исковые требования поддержал по основаниям. Указанным в иске. просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивщихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Страхование, как это предусмотрено статьей 927 ГК РФ, может быть добровольным и обязательным.

Из пункта 1 статьи 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 названного Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено и следует из материалов дела, < дата > между [СКРЫТО] А.М. и Банком заключен кредитный договор ..., в условия которого кредитором был заведомо включен пункт о страховании (п.1.3.3), с лицевого счета заемщика удержана сумма страховой премии 33 144,67 руб.

Между тем, из кредитного договора ... от < дата >, заключенного между [СКРЫТО] А.М. и ПАО «Банк «ВТБ 24», не следует, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика на страхование. Обязательным условием при заключении кредитного договора является обязанность заемщика до фактического предоставления кредита застраховать транспортное средство - автомобиль марки Лада Гранта 219110 от рисков повреждения, утраты (гибели), угона.

Как следует из материалов дела, в подтверждение заключения договора страхования на условиях, изложенных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от < дата > и «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса, < дата > [СКРЫТО] А.М. выдан полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № ..., согласно условиям которого страховая премия составляет 33 144,67 руб.

В соответствии со ст. 6.1 Общих условий договора, в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов, денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Своей подписью [СКРЫТО] А.М. подтвердил, что с Правилами страхования и условиями страхования ознакомлен и согласен, Правила страхования и Условия страхования на руки получил, с назначением выгодоприобретателя согласен, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Как следует из положений п. 1.3.3 кредитного договора, заемщик дает поручению банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет ... составить платежный документ и перечислить с банковского счета ..., указанного в п. 1.3.3 договора, денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами: сумма и реквизиты для оплаты по договору страхования жизни заемщика: сумма 33 144,67 руб., получатель ООО СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, что между сторонами был заключен кредитный договор, в котором [СКРЫТО] А.М. выразил согласие на включение в сумму кредита страховой премии по договору страхования жизни заемщика с ООО СК «ВТБ Страхование».

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора личного страхования, в том числе только с определенной страховой компанией, или, что в этом случае по кредиту устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, равно как и иных неблагоприятных для заемщика последствий отсутствия такого договора, в кредитном договоре не имеется.

Суд исходит из того, что предоставление банком кредитных средств на оплату услуг по страхованию жизни заемщика само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика (потребителя), поскольку основано на добровольном волеизъявлении сторон на включение данного условия в кредитный договор.

Суд учитывает также, что статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Поскольку судом не установлено оснований для признания незаконным п. 1.3.3 кредитного договора ... от < дата > в части возложения обязанности уплатить страховую премию, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт Юст» Республики Башкортостан, в защиту интересов [СКРЫТО] А.М., к ПАО Банк ВТБ 24 о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья Гареева Л.Ф.