Дело № 2-7105/2017 ~ М-7098/2017, первая инстанция

Дело № 2-7105/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием адвоката ответчика [СКРЫТО] ФИО6 – Ямаевой Ю.Р., действующей на основании ордера сер. 017 ... от < дата >,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» (далее Банк «ВТБ 24») к [СКРЫТО] ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ 24» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований Банк «ВТБ 24» указал, что < дата >. между Банком «ВТБ 24» именуемый далее «Банк» и [СКРЫТО] М.А., именуемой далее «Заемщик», был заключен кредитный договор ....

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ....

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Кредитного договора ... от < дата >., заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 26 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно условиям Кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в случае неисполнения обязательства и в том числе за просрочку исполнения, должник обязан уплатить неустойку.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик систематически нарушала установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

Также < дата >. между Банком «ВТБ 24» и [СКРЫТО] М.А. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ... путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Во исполнение кредитного договора ... от < дата >. ответчиком подписана анкета-заявление и расписка, подтверждающая получение банковской карты. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более ... руб., проценты за пользование кредитом составили 19 % годовых.

< дата >. ответчик активировала указанную банковскую карту, однако в настоящее время [СКРЫТО] М.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Также < дата >. между Банком «ВТБ 24» и [СКРЫТО] М.А. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ... путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Во исполнение кредитного договора ... от < дата >. ответчиком подписана анкета-заявление и расписка, подтверждающая получение банковской карты. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более ... руб., проценты за пользование кредитом составили 17 % годовых.

< дата >. ответчик активировала указанную банковскую карту, однако в настоящее время [СКРЫТО] М.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно условиям Кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в случае неисполнения обязательства и в том числе за просрочку исполнения, должник обязан уплатить неустойку.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счета заемщика. Заемщик систематически нарушала установленные кредитными договорами сроки погашения основного долга и процентов по кредитам в форме овердрафта, в результате чего образовалась задолженность.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок до < дата >. Однако, ответчик оставила требования банка без удовлетворения.

По состоянию на < дата > задолженность ФИО1 по кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – остаток ссудной задолженности;

- ... руб. – задолженность по процентам;

- ... руб. – задолженность по пени по процентам;

- ... руб. – задолженность по пени по основному долгу,

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – сумма основного долга;

- ... руб. – задолженность по плановым процентам;

- ... руб. – пени,

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – сумма основного долга;

- ... руб. – задолженность по плановым процентам;

- ... руб. – пени.

На основании этого истец просит взыскать с ответчика [СКРЫТО] М.А. задолженность по Кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., задолженность по кредитному договору ... от < дата >. в размере ... руб., задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель Банка «ВТБ 24» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик [СКРЫТО] М.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом извещена, о причинах неявки не сообщила.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания лиц.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между Банком «ВТБ 24» и [СКРЫТО] М.А. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчик получила кредит в размере ... руб., сроком по < дата >. под 26 % годовых.

По условиям указанного Кредитного договора ... от < дата >. выдача кредитов производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (пункт 2.1 указанного кредитного договора). Факт зачисления суммы кредита на счет заёмщика подтверждается платежным поручением ... от < дата >.

Пункт 2.5 Кредитного договора ... от < дата >. предусматривает, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. настоящего договора) в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 Кредитного договора ... от < дата >. также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.7 настоящего договора в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Также судом установлено, что < дата >. между Банком «ВТБ 24» и [СКРЫТО] М.А. был заключен договор ... о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты, подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24 (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 10.1 Приложения № к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление (Анкета-заявление) с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты составляют в совокупности Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, заключенный между Заявителем и Должником.

< дата >. [СКРЫТО] М.А. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-Заявлением и Распиской в получении банковской карты.

Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке Лимита овердрафта. На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере ... руб., проценты за пользование кредитом составили 17 % годовых.

< дата >. ответчик активировала указанную банковскую карту, однако в настоящее время [СКРЫТО] М.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Также установлено, что < дата >. между Банком «ВТБ 24» и [СКРЫТО] М.А. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ... путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Во исполнение кредитного договора ... от < дата >. ответчиком подписана анкета-заявление и расписка, подтверждающая получение банковской карты. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более ... руб., проценты за пользование кредитом составили 19 % годовых.

< дата >. ответчик активировала указанную банковскую карту, однако в настоящее время [СКРЫТО] М.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, Банк «ВТБ 24» исполнил свои обязательства по указанным договорам перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленных ей кредитов и уплате процентов за пользование кредитами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В судебном заседании установлено, что за время обслуживания кредита ответчиком [СКРЫТО] М.А. в нарушении условий кредитного договора, производились платежи с нарушением графика платежей. Со стороны Банка «ВТБ 24» принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. < дата > банком заемщику по адресу, указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 10.08.2017г.

На требования банка о погашении задолженности по Кредитным договорам [СКРЫТО] М.А. должным образом не реагирует.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком [СКРЫТО] М.А. взятых на себя обязательств. По состоянию на < дата > ссудная задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., ссудная задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., ссудная задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора ... от < дата >. проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 1.1 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1.1, 2.3 настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. ...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, и. 3.8 Правил Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом по кредитному договору ... от < дата >. составляет 19,00%, по кредитному договору ... от < дата >. составляют 17,00% годовых.

Банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу). По состоянию на < дата > сумма просроченных процентов по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб.

Кроме того, поскольку [СКРЫТО] М.А. допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу в размере ... руб. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере ... руб.

Исходя из п. 5.7 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки составляет 0,5% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу неустойку за нарушение срока возврата кредита. По состоянию на < дата > сумма пени по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга, процентов, неустойки по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Ранее в судебных извещениях, направленных судом в адрес [СКРЫТО] М.А., последней разъяснялись все ее права и обязанности предусмотренные действующим ГПК РФ, однако от ответчика до начала судебного заседания и во время рассмотрения дела по существу каких-либо заявлений, ходатайств о несогласии с расчетом задолженности представленного истцом, в том числе и касающихся размеров неустойки, в суд не поступало.

Исходя из изложенного, исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ответчика [СКРЫТО] М.А. задолженности по кредитным договорам, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме ... руб. согласно платежного поручения ... от < дата >.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., уплаченная истцом при предъявлении в суд данного иска.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194- 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к [СКРЫТО] ФИО8 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – остаток ссудной задолженности;

- ... руб. – задолженность по процентам;

- ... руб. – задолженность по пени по процентам;

- ... руб. – задолженность по пени по основному долгу,

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – сумма основного долга;

- ... руб. – задолженность по плановым процентам;

- ... руб. – пени,

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. – сумма основного долга;

- ... руб. – задолженность по плановым процентам;

- ... руб. – пени,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд г. Уфы РБ.

Судья С.В. Богомазов