Дело № 2-337/2017 (2-11661/2016;) ~ М-13078/2016, первая инстанция

Дело № 2-337/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллиной С.С.,

при секретаре Сатаевой В.А.,

с участием представителя ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) - Иващука А.А. по доверенности № ... от < дата > года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах [СКРЫТО] Р.У. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация (МООП) «Защита прав потребителей» в интересах [СКРЫТО] Р.У. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), в котором просит признать п. 2.1.1 кредитного договора ... от < дата > в части обязанности заемщика уплаты страховой премии недействительным, ничтожным, взыскать с ответчика в пользу [СКРЫТО] Р.У. убытки в размере 31 284 рубля, неустойку в сумме 30 971 рубль 16 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, 50% - в пользу [СКРЫТО] Р.У., 50% - в пользу МООП «Защита прав потребителей», мотивируя тем, что < дата > между [СКРЫТО] Р.У. и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор ... на сумму 149 784 рубля сроком на 24 месяца под 18,90 % годовых. Согласно п.2.1.1 договора банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 31 284 рубля для оплаты страховой премии страховщику. Условия кредитного договора в части обязанности заключить договор страхования жизни нарушают права [СКРЫТО] Р.У. Требование о возмещении убытка, компенсации морального вреда заемщика было получено ответчиком < дата >, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Истец [СКРЫТО] Р.У. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель МООП «Защита прав потребителей» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) Иващук А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просит отказать, пояснил, что условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями.

Представитель третьего лица ООО «СК Согласие Вита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в соответствии с которым требования истца считает незаконными, указывая на то, что согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных условиях подтверждается принятием о страховщика страхового полиса, подписанного страховщиком, в заявлении на страхование, подписанном [СКРЫТО] Р.У. < дата > года, указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) Иващук А.А., изучив и оценив материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании пункта 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 настоящего Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что < дата > между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и [СКРЫТО] Р.У. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 149784 руб. под 18,90 % годовых сроком на 24 месяца.

В свою очередь истец [СКРЫТО] Р.У. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.1.1. договора банк обязался перечислить со счета клиента часть кредита в размере 31284 рубля для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

На основании заявления [СКРЫТО] Р.У. от < дата > с истцом был заключен договор страхования ... по рискам «смерть застрахованного по любой причине», «инвалидность 1 группы по любой причине».

Согласно выписке по лицевому счету заемщика Банком были перечислены денежные средства в сумме 31284 рубля в счет оплаты страховой премии.

Указанная страховая премия перечислена в ООО СК "Согласие-Вита".

Разрешая спор, суд исходит из того, что истец, заключив кредитный договор и договор страхования, согласился со всеми условиями договоров. Из содержания договоров усматривается, что они содержат все существенные условия, необходимые для его заключения.

Из содержания кредитного договора не следует, что на истца была возложена обязанность заключить договор страхования жизни.

Согласно заявлению о добровольном страховании, подписанному [СКРЫТО] Р.У., истец согласился на заключение договора страхования жизни по программе «Страхование жизни», с Правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий и Дополнительными условиями программы страхования «Страхование жизни» ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять.

Из данного заявления о добровольном страховании следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. Страхование может быть оплачено любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию клиента в сумму кредита. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования.

Кроме того, истец в заявлении о добровольном страховании просил КБ «Ренессанс Кредит» перечислить с его счета страховую премию, подлежащую уплате по заключаемому им договору страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о том, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита для оплаты страховой премии не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Кроме того, [СКРЫТО] Р.У. имел возможность оплатить страховую премию иным способом как в безналичной так и в наличной форме, не включая стоимость страховой премии в сумму кредита.

Согласно содержанию указанного заявления истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования, сделав соответствующую отметку в соответствующей графе заявления, однако, этого не сделал.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, а судом таковых не добыто.

Само по себе страхование жизни заемщиков кредита относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе, о страховании, [СКРЫТО] Р.У. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако [СКРЫТО] Р.У. осознанно и добровольно принял на себя такие обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные подписи последнего в кредитном договоре и заявлении о страховании.

Таким образом, собранными по делу доказательствами подтверждается, что [СКРЫТО] Р.У. был ознакомлен с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразил согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось.

При таких обстоятельствах заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования.

Таким образом, услуга по перечислению части кредита в качестве уплаты страховой премии банком фактически была предоставлена и исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме. Нарушения прав [СКРЫТО] Р.У., как потребителя, банком не допущено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны должны представить доказательства в обоснование своих доводов и возражений. Иных доказательств суду не представлено сторонами, требований иного характера не заявлено.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований МООП «Защита прав потребителей» в интересах [СКРЫТО] Р.У. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах [СКРЫТО] Р.У. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... РБ.

Судья Абдуллина С.С.