Дело № 2-1897/2018 ~ М-1164/2018, первая инстанция

№ 2-1897/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2018 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Федоровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Натальи [СКРЫТО] к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Н.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что 07 марта 2015 года между сторонами заключен договор страхования сроком на 60 месяцев. Поскольку заключение договора страхования своей целью преследовало страхование рисков невозврата кредита вследствие причинения вреда жизни или здоровья заемщика кредита, с досрочным прекращением кредитного обязательства отпали и указанные риски, что в свою очередь привело к прекращению договора страхования до наступления срока, на который он был заключен.

Согласно выписке по лицевому счету и справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 10 января 2018 года кредит был погашен в полном объеме 07 августа 2015 года.

Период пользования страховой премией составил 157 дней (5 месяцев 4 дня – с 07 марта 2015 года по 07 августа 2015 года), при этом страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 1831 день (60 месяцев – с 07 марта 2015 года по 07 марта 2020 года).

Истец просит признать прекращенным договор страхования (страховой полис) ..., заключенный между [СКРЫТО] Н.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», взыскать страховую премию за неиспользованный период времени в размере 65771,47 рублей, за оказание консультационных услуг – 2000 рублей, за оказание юридических услуг – 20000 рублей, моральный вред – 20000 рублей, почтовые расходы – 141,05 рублей, расходы на доверенность – 1300 рублей, штраф в размере 50 % от присужденных сумм.

В судебном заседании представитель истца Ребров А.В. просил исковые требования удовлетворить, по доводам изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Н.В. не явилась, извещена надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явился, извещен надлежаще, поступило возражение на исковое заявление, в котором ответчик просит в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 07 марта 2015 года между [СКРЫТО] Н.В. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ..., срок страхования 60 месяцев. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность 1 группы. Страховая сумма равна 218000 рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховая премия составила 71 940 рублей, которая была перечислена страховщику со счета истца банком.

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 10 января 2018 года, задолженность по кредитному договору ... от 07 марта 2015 года истцом полностью погашена 07 августа 2015 года.

01 января 2018 года [СКРЫТО] Н.В. направила претензию ответчику о возврате неиспользованной части страховой премии. Претензия получена ответчиком дата 18 января 2018 года. Сведений об исполнении ответчиком требований [СКРЫТО] Н.В. материалы дела не содержат.

Добровольность заключения договора страхования не лишает [СКРЫТО] Н.В. права на его прекращение до наступления срока, на который он был заключен по основаниям, указанным в законе.

Договор страхования заключен на срок действия кредитного договора, в целях обеспечения возврата кредита, который истцом досрочно погашен дата.

Таким образом, действие договора страхования прекращается с прекращением обязательств заемщика по возврату кредита, что свидетельствует об обеспечительной роли договора личного страхования по отношению к основному (кредитному) договору и цели его заключения - защита интересов банка, вытекающих из кредитного договора, и обеспечение возможности заемщика исполнить свои обязательства по кредитному договору при наступлении страховых рисков.

Поэтому с досрочным исполнением и прекращением в связи с этим кредитного обязательства договор страхования прекратил свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что дает истцу право на возврат части страховой премии, уплаченной при заключении договора. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Часть страховой премии, в течение которого действовало страхование, составляет 65771,47 рублей (с 07 марта по 07 августа 2015 года), исходя из представленного истцом расчета, который судом проверен и признан верным. Иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, с учетом заявленных требований возврату истцу подлежит часть страховой премии в размере 65771,47 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" прямо указывает на то, что Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора страхования.

В п. 45 данного постановления также разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт невыплаты страховщиком части страховой премии за неиспользованный период, безусловно, свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, определенного с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом заявленного ходатайства о применении ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 20000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 832,53 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса – 1 300 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца, руководствуясь принципом разумности, учитывая сложность дела, суд полагает возможным взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, в том числе за консультационные услуги.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая данную норму закона, а также ст. ст. 333.19, 333.36 Налогового Кодекса РФ госпошлина подлежит взысканию в сумме 2263,14 рублей с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск [СКРЫТО] Натальи [СКРЫТО] к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить в части,

признать прекращенным договор страхования (страховой полис) ..., заключенный между [СКРЫТО] Натальей [СКРЫТО] и ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу [СКРЫТО] Натальи [СКРЫТО] часть страховой премии в размере 65771,47 рублей, моральный вред – 1000 рублей, штраф – 20000 рублей, расходы по оплате услуг представителя – 10000 рублей, услуг нотариуса – 1300 рублей, почтовые расходы – 832,53 рубля,

в остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2263,14 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова