Дело № 2-10137/2016 ~ М-10841/2016, первая инстанция

дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

27 октября 2016 г. ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.,

при секретаре ФИО4

с участием представителя истца, действующей по доверенности ФИО5 от < дата >

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании невыплаченной страховой суммы, неустойки, морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 (ранее носила фамилию Насырова) обратилась в суд с иском ООО Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь»о взыскании недовыплаченной суммы по договору страхования в сумме 30676 руб. 50 коп., неустойки в размере 30676 руб. 50 коп., компенсации морального вреда и штрафа, по тем основаниям, что < дата > между ней и ООО Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» .... Согласно данному договору застрахованы страховые случаи, указанные в п.IV « Страховые случаи и размеры страховых сумм» определена страховая сумма в размере 400 000 рублей, а в п. VI указанного договора определен размер ежемесячной выплаты страхового взноса в размере 1 600,22 рубля, уплата которого установлена сроком не позднее 19 числа каждого месяца. Согласно п. ХI указанного договора договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя или Страховщика в случаях, предусмотренных условиями договора и законом. При расторжении Страхователю выплачивается выкупная сумма, в пределах сформированного резерва по договору, в пределах сформированного резерва по договору страхования.Срок действия договора страхования до < дата >.

По истечении пяти лет истец решила расторгнуть договор в связи с тяжелым материальным положением в связи с этим в мае 2015 г. обратилась с заявлением о расторжении договора, а < дата > ответчик перечислил ей 57 338,13 руб.

В соответствии с приложением ... к договору страхования ... и таблицы выкупных сумм в процентном соотношении от сформированного резерва, в случае действия договора страхования 5 лет и выше выкупная сумма составляет 95 %.

Сумма выплаченных истцом средств на момент расторжения договора составила 92 646,98 ( девяносто две тысячи шестьсот сорок шесть рублей девяносто восемь копеек), а значит 95% от указанной суммы составляет 88 014 руб. 63 коп. Таким образом, недоплата по выплате при досрочном расторжении договора составила 30 676 руб. 50 коп. Таким образом, ответчиком обязательства по договору страхования ... от < дата > должным образом исполнены не были.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, полученной ею под роспись < дата >г.. Истец обратилась в суд с заявлением о проведении судебного заседания, назначенного на < дата >, в её отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Представитель истца ФИО5 исковые требования поддержала, просила удовлетворить, по основаниям, приведенным в иске, пояснила, что ФИО2, ознакомлена с условиями программы «Престиж Семья», изложенными в полисе и приложении к нему, ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы. Таким образом, истцу не была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемой услуге.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой полученной им < дата >г., что подтверждается почтовым уведомлением. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика. Ответчиком было представлено возражение, в котором он, считая иск ФИО2 необоснованным, просит отказать в его удовлетворении.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Из материалов дела следует, что < дата >г. между истцом ФИО2 ( тогда носила фамилию Насырова) и ООО «Страховая Компания «Росгосстрах- Жизнь» (далее ответчик) был заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности программа Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» 39 409 4026504001205740 с уплатой ежегодного страхового взноса в размере 1 600 руб. 22 коп. уплата которого установлена сроком не позднее 19 числа каждого месяца.

Срок действия договора страхования до < дата >.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возмещается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. ХI заключенного сторонами договора договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Страхователя или Страховщика в случаях, предусмотренных условиями договора и законом. При расторжении договораСтрахователю выплачивается выкупная сумма, в пределах сформированного резерва по договору в размере 60 % от сформированного страхового резерва.

Исходя из анализа норм Закона "О защите прав потребителей", разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, в т.ч. из договоров страхования, как личного, так и имущественного, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в т.ч. о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей и компенсации морального вреда.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из представленных в материалы дела документов следует, что истец ФИО2 ознакомлена с условиями программы " Семья", ей выданы полис и выписка из общих правил программы ни один из которых не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва и соответственно расчета выкупной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы.

В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела", п. 4 Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет страховых резервов производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, которое разрабатывается и утверждается страховщиком и производится отдельно по каждому договору страхования, в связи с чем, страховая компания была обязана предоставить ФИО2 полную информацию, связанную с последствиями досрочного расторжения договора, в т.ч. сведения о порядке расчета формируемого страхового резерва.

В связи с нарушением прав истца, предусмотренных ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", он вправе требовать возврата уплаченных денежных средств по договору.

В приложением ... к договору страхования ... указано, что при досрочном расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается выкупная сумма в соответствии с таблицей, приведенной в приложении, согласно которой выкупная сумма уплачивается в размере 95% от сформированного резерва по договору.

За период с < дата > истцом уплачены страховые взносы в сумме 92 646 руб. 98 коп.

По заявлению истца договор личного страхования расторгнут по инициативе страхователя, что не оспаривается сторонами.

В связи с расторжением договора по заявлению истца, ответчик выплатил истцу выкупную сумму в размере 57338 руб. 13 коп.

В соответствии с условиями договора страхования, 95% от сформированного страхового резерва составляет 88014 руб. 63 коп.

Следовательно, недоплата по выплате при досрочном расторжении договора составила 30 676 руб. 50 коп. ( 88014 руб. 63 коп. - 57338 руб. 13 коп. = 30 676 руб. 50 коп. ).

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. п. 1, 4 ст. 29 данного закона подлежат удовлетворению в 10-дневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

30.07.2015г. ФИО2 направила в адрес ООО Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» претензию с просьбой выплатить денежную сумму в связи с расторжением договора страхования в полном объеме. ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» получив претензию, в установленные сроки добровольно не выплатил недовыплаченную сумму в связи с расторжением договора страхования..

Принимая во внимание, что законные основания для удержания ООО СК«Росгосстрах - Жизнь» денежных средств в размере недовыплаченной денежной суммы в связи с расторжением договора, отсутствовали и данные денежные средства подлежали возврату по требованию истца, заявленному < дата >, в соответствии с положениями ст.22 ФЗ «О защите прав потребителей», подлежит взысканию неустойка за период неисполнения требования потребителя с < дата > ( по истечении 10 дней с момента направления претензии о выплате денежных средств в том числе и по юриджическому адресу в ...-17, гСП -1, ..., стр.3, которая могла быть вручена после < дата >., после чего 10 дней для добровольного исполнения) по < дата > ( день определенный самим истцом ), всего 296 дней. Размер неустойки составляет 272407 руб. 32 коп.( 30676 руб. 50 коп. х 0,03% х 296) = 272407 руб. 32 коп.

Размер неустойки 272407 руб. 32 коп. подлежит уменьшению до 30676 руб. 50 коп. т.е. до размера стоимости недовыплаченной денежной суммы в связи с расторжением договора т.к. сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы.

Статьей 15 Закона РФ от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред

(физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При этом в соответствии с положениями п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень нравственных страданий истицы, факт того, что ответчиком нарушены права потребителя, и с учетом принципов разумности, соразмерности и справедливости, размер компенсации морального вреда определяет в 1 000 руб.

По правилам ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования истцао взыскании штрафа соответствуют положениям п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" а, также п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ, которым указано, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

Судом именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя присуждена недовыплаченная денежная сумма в связи с расторжением договора в размере 30676 руб. 50 коп., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., неустойка в размере 30676 руб. 50 коп.

Следовательно, размер штрафа следует исчислять от этих взысканных сумм, и, соответственно, сумма штрафа составит 31176 руб. 50 коп. (30 676,50 рублей + 30 676,50 рублей + 1000 руб. *50 * = 31176 руб. 50 коп.) которая должна быть взыскана в пользу истца ФИО2

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд считает, что на основании ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» следует взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., считая данный размер расходов разумным, соответствующим объему трудозатрат представителя по данному гражданскому делу

Руководствуясь ст. ст. 194, 196-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования [СКРЫТО] ФИО7 к ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании денежной суммы в связи с расторжением договора страхования № ... от < дата > в размере 30676 руб. 50 коп., неустойки в размере 30676 руб. 50 коп.,, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов по оплате представителя в размере 10 000 руб., штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу [СКРЫТО] ФИО8 недовыплаченную денежную сумму в связи с расторжением договора страхования в размере 30676 руб. 50 коп., неустойку за период с < дата > в размере 30676 руб. 50 коп., моральный вред в размере 1000 руб., штраф в размере 31176 руб. 50 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд ....

Судья С.Я. Власюк