Дело № 2-4198/2013 ~ М-4375/2013, первая инстанция

Именем Российской Федерации

11 декабря 2013 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Булгаковой З.И.,

с участием представителя истца Идрисовой Д.М., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на праве передоверия по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.,

при секретаре Харчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Банк Уралсиб»» обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 102,38 руб. (Восемьдесят шесть тысяч сто два рубля 38 копеек), в том числе: по сумме выданных кредитных средств - 11 507,17 (Одиннадцать тысяч пятьсот семь рублей 17 копеек); по сумме начисленных процентов - 1 173,87 (Одна тысяча сто семьдесят три рубля 87 копеек); по сумме начисленных пени - 73 421,34 (Семьдесят три тысячи четыреста двадцать один рубль 34 копейки); взыскать судебные расходы (государственную пошлину) в размере 2783,07 руб. (Две тысячи семьсот восемьдесят три рубля 07 копеек); взыскать с [СКРЫТО] М.В. в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 22 (Двадцать два) % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 11 507,17 (Одиннадцать тысяч пятьсот семь рублей 17 копеек), с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Заявленные требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту «Банк») и гражданином [СКРЫТО] М.В. (далее по тексту «Заемщик» или «Ответчик») был заключен договор № о предоставлении возобновляемой о кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Согласно п. 2.1 Договора Банк предоставляет кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, на срок согласно п. 9.2 Договора «до востребования». В соответствии с п. 2.4 Договора Банк устанавливает лимит кредитования в размере 14 000,00 руб. (Четырнадцать тысяч рублей 00 копеек) под 22 (Двадцать два) % годовых за пользование кредитом согласно п. 2.5 Договора. Заемщиком были предоставлены все необходимые документы и в соответствии с условиями Кредитного договора, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору. Однако, Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия кредитного договора. За неисполнение обязательств по своевременной уплате суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту; процентов за пользование кредитом; за неисполнение обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность является пени в размере 182,50 (Сто восемьдесят две целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности (п. 2.6 Договора). Согласно Договору Заемщик с Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем и действующими Тарифами Банка ознакомлен, Правила и Тарифы Заемщиком получены; о полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления кредита, ознакомлен до подписания настоящего Договора; уведомление о полной стоимости кредита (Приложение № к настоящему Договору) Заемщиком получено, что подтверждает подпись Заемщика в Договоре (копия прилагается). Руководствуясь п. 5.2.10 и п. 9.4 Договора Банк направил Заемщику письменное требование о погашении просроченной задолженности и об исполнении всех обязательств по Договору. Однако должником требование об исполнении принятых на себя обязательствах по договору до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 4.4 Договора проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями Договора, начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня со дня, следующего за днем образования задолженности, по день погашения задолженности включительно в соответствии с нормативными документами Банка России по ставкам, установленным Тарифами Банка и п. 2.5 настоящего Договора. Задолженность по кредитному ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 102,38 руб. (Восемьдесят шесть тысяч сто два рубля 38 копеек), в том числе: по сумме выданных кредитных средств - 11 507,17 (Одиннадцать тысяч пятьсот семь рублей 17 копеек); по сумме начисленных процентов - 1 173,87 (Одна тысяча сто семьдесят три рубля 87 копеек); по сумме начисленных пени - 73 421,34 (Семьдесят три тысячи четыреста двадцать один рубль 34 копейки). На основании изложенного просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске, просила удовлетворить.

Ответчик [СКРЫТО] М.В. в судебное заседание не явился. Судебные извещения направлялись по известному месту жительства ответчика: <адрес>, которые вернулись с отметкой «истек срок хранения». Согласно справки отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ [СКРЫТО] М.В.. зарегистрирован по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ Кроме того судебная повестка о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ была вручена матери ответчика, о чем в материалах дела имеется расписка.

Поскольку из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом были выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, решив не получать повестки и потому не присутствовать в судебных заседаниях, с учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и не допущения нарушения этого права, учитывая задачи судопроизводства как эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Судом установлено, сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и [СКРЫТО] М.В. был заключен кредитный договор 0081-613/12983 о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты.

Согласно п. 2.1 Договора Банк предоставляет кредит в форме возобновляемой кредитной пинии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором, на срок согласно п. 9.2 Договора «до востребования». В соответствии с п. 2.4 Договора Банк устанавливает лимит кредитования в размере 14 000,00 руб. 00 копеек под 22 % годовых за пользование кредитом согласно п. 2.5 Договора.

При условии предоставления ссуды в размере кредитного лимита на срок действия карты и погашения основного долга в течение срока действия карты равномерными платежами, а также при условии предоставления ссуды в размере кредитного лимита на срок действия карты и погашения основного долга в течении срока действия карты ежемесячными минимальными платежами предусмотренными условиями договора устанавливается эффективная процентная ставка в 24,36 % годовых.

В соответствии с распиской в получении карты и ПИН-конверта Гиндллин М.В. получил банковскую карты № 4242041002117148, а также ПИН-конверт к банковской карте 07.12.2007г.

Подписью заемщика в Договоре от ДД.ММ.ГГГГ года, Расписке в получении карты подтверждается факт того, что [СКРЫТО] М.В. был ознакомлен и согласен с условиями Кредитного договора, действующими Тарифами и Правилами.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, истцом было направлено ответчику требование от 02.07.2013г. о погашении просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга и процентов.

Задолженность [СКРЫТО] М.В. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 11507,17 руб. – сумма выданных кредитных средств; 1173,87 руб.– сумма начисленных процентов.

Произведенный истцом расчет задолженности по кредиту и процентам ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом, подтверждается материалами дела.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком [СКРЫТО] М.В на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании суммы выданных кредитных средств в размере 11507,17 руб. и суммы начисленных процентов в размере 1173,87 руб.

Кроме того, Банком предъявлено требование о взыскании пени согласно пункту 2.6 Договора за неисполнение обязательств по своевременной уплате суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту; процентов за пользование кредитом; за неисполнение обязательств по своевременному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую задолженность является пени в размере 182,50 процента за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком в части уплаты неустойки составила: пени – 73421,34 руб., согласно п. 2.6 Договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер повышенных процентов и неустойки.

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной Банком неустойки (пени) всего в размере 73421,34 руб. вследствие установления высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая условия Договора, изначально установленные проценты в 22% годовых, период просрочки возврата кредита, то обстоятельство, что Банк со дня допущения просрочки ответчиком в уплате ежемесячных платежей с апреля 2010 года обратился в суд по прошествии более чем двух с половиной лет, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по уплате кредита и процентов за пользование кредитом до 5 000 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга в размере 11507,17 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга включительно.

В силу п. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства /ст. 395 Кодекса/.

Как следует из искового заявлении заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в качестве ответственности за неисполнение и просрочку исполнения денежного обязательства.

Поскольку при неисполнении или просрочке исполнения решения суда о взыскании денежных средств в пользу кредитора, последний вправе обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами со дня вступления решения суда в законную силу по день его фактического исполнения, суд полагает необходимым удовлетворить требования ситца о взыскании процентов по день вынесения решения суда.

На основании изложенного суд считает возможным взыскать с ответчика в ползу Банка проценты за пользование чужими денежными средствами по действующей ставке рефинансирования Банка России - 8,25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ г.) в размере 300,62 руб. из расчета: 11507,17 рублей х 8,25%/360 х 114 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по 11.12.2013).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика также в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 719 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к [СКРЫТО] М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] М.В, в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере 11 507 рублей 17 копеек – сумма выданных кредитных средств, 1 173 рубля 87 копеек – сумма начисленных процентов, 5000 рублей – пени; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 300 рубля 62 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 719 рублей 27 копеек. Всего взыскать 18 700 (восемнадцать тысяч семьсот) рублей 93 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд города Уфы, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: З.И. Булгакова