Дело № 2-3857/2018 ~ М-3679/2018, первая инстанция

дело № 2-3857/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Уразметова И.Ф.,

при секретаре Валинуровой Г.Ш.,

с участием ответчика [СКРЫТО] Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к [СКРЫТО] Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный между [СКРЫТО] Н.А. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика задолженность в сумме 787391,11 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 17073,91 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,8 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 2191000 руб.

В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 144400000425 ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 803403.19 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.9 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от. ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека) Квартира, количество комнат - 3, общая площадь - 59.8 м2, этаж-5, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

По состоянию на 05.06.2018 г. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 787391,11 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 7017838,58 рублей, просроченные проценты в размере 40121,46 рублей, проценты по просроченной ссуде 8299,57 рублей, неустойка по ссудному договору 26615,2 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 4367,3 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

В последующем от представителя истца в суд поступило ходатайство о приобщении к материалам дела квитанцию об оплате сумму в размере 130000 рублей.

Ответчик [СКРЫТО] Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, представила приходные кассовые ордера на сумму 130100 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки в суд неизвестны, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав участника процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 3 статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьей 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (статья 308 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (часть 3 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 144400000425 ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 803403.19 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.9 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от. ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека) Квартира, количество комнат - 3, общая площадь - 59.8 м2, этаж-5, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

По состоянию на 05.06.2018 г. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 787391,11 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 7017838,58 рублей, просроченные проценты в размере 40121,46 рублей, проценты по просроченной ссуде 8299,57 рублей, неустойка по ссудному договору 26615,2 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 4367,3 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же статьи 810 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако доказательств оплаты долга в опровержение обоснованности заявленных требований суду не представлено, судом не добыто.

Расчет процентов и неустойки представленный истцом, составлен правильно, соответствует условиям договора, подтверждается представленными в суд письменными доказательствами.

Ответчиком представлены приходные кассовые ордера от 26 августа 2018г. на сумму 130100 рублей.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Изложенное влечет удовлетворение иска в части взыскания задолженности по кредитному договору за вычетом суммы произведенного платежа в размере 130100 рублей в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика [СКРЫТО] Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумму основного долга по кредиту в размере 626159,61 рублей, согласно следующему расчету (130100 руб. – 40121,46 руб.(просроченные проценты) – 8299,57 руб. (проценты по просроченной ссуде) = 81678,97 руб.), (707838,58 руб. (основной долг) – 81678,97 руб. = 626159,61 руб.).

Условия кредитного договора предусмотрена комиссия за смс-информирование.

Таким образом, оснований для отказа требований в части взыскания комиссии за смс-информировнаие в размере 149 рублей суд не усматривает.

Истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки по ссудному договору 26615,2 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 4367,3 рублей.

Поскольку заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить сумму неустойки по ссудному договору до 10000 рублей, неустойку на просроченную ссуду до 2000 рублей, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с 06.06.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Однако в удовлетворении данного требования следует отказать, поскольку дата вступления решения в законную силу неизвестна, не представляется возможным рассчитать сумму задолженности.

Из материалов дела усматривается, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека вышеуказанной квартиры.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункта 9 статьи 77.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку, одним из заявленных требований истца является обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает обоснованными доводы ответчиков об определении рыночной стоимости имущества, на которое будет обращено взыскание на текущую дату, обратное противоречило бы принципам состязательности в гражданском процессе.

Определением Октябрьского районного суда города Уфы Республики Башкортостан была назначена судебная экспертиза, по определению рыночной стоимости квартиры, проведение которой было поручено экспертам ООО «Платинум».

Согласно экспертному заключение № 857/6-18, экспертов ООО «Платинум» рыночная стоимость <адрес> по состоянию на дату проведения экспертизы составляет 3290000 рублей.

Изучив экспертное заключение № 857/6-18, экспертов ООО «Платинум», суд приходит к выводу, что заключение составлено верно, сведения изложенные в данном отчете достоверны. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчете.

На основании изложенного, суд оценивает данные экспертизы как достоверное, допустимое, относимые и достаточное доказательство рыночной стоимости квартиры, составленное в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями, Федеральным стандартом оценки.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 2632000 руб. (3290000 руб. * 80%).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации имущества в виде публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2632000 рублей.

Согласно статьи 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен частично, с ответчика [СКРЫТО] Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 15491,59 рублей.

Экспертами ООО «Платинум» на основании определения суда проведена судебная почерковедческая экспертиза стоимость, которой составила 10000 рублей. До настоящего времени расходы по судебной экспертизе не оплачены.

При таких обстоятельствах, на основании ст.96, 97 ГПК РФ с ответчика [СКРЫТО] Н.А. в пользу ООО «Платинум» подлежат взысканию расходы по судебной экспертизе в размере 10000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к [СКРЫТО] Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму основного долга по кредиту в размере 626159,61 рублей, неустойку по ссудному договору в размере 10000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 2000 рублей, комиссию за смс-информирование 149 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 15491,59 рублей.

Обратить взыскание на <адрес> состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,8 кв.м., кадастровый № определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2632000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с [СКРЫТО] Н.А. в пользу ООО «Платинум» расходы по судебной экспертизе в размере 10000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Уфы.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2018 года.

Судья И.Ф. Уразметов