Дело № 2-3201/2018, первая инстанция

дело № 2-3201/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Маникаевой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] Р.А. к ПАО “Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Р.А. обратилась в суд с иском к ПАО “Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 05.12.2014г. между ними был заключен кредитный договор №. У нее возникли трудности с денежными средствами, в связи с чем она не смогла своевременно оплачивать кредит. В связи с образовавшейся просрочкой кредитных платежей, банк начал осуществлять списание денежных средств, находящихся на другом счете №, открытом в банке, на основании заранее данного акцепта. 27.12.2017г. она обратилась в банк с уведомлением об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств. В ответе на заявление в отмене безакцепного списания ей было отказано, в связи с тем, что она подтвердила согласие на это при подписании кредитного договора. С ее счета № 40817810600051041784, согласно выписке за период с 01.11.17 по 21.03.2018г. было списано 40 217,22 руб. Списание продолжается.

Просит суд признать незаконными действия по списанию денежных средств с ее дебетового счета № в пользу погашения задолженности по кредитному договору № от 05.12.14г. Взыскать незаконно списанные денежные средства в размере 40 217,22 руб., неустойку в размере 919,49 руб., обязать ответчика прекратить безакцепное списание денежных средств со всех ее счетов, открытых в ПАО «Росгосстрах Банк» или иных банках в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей и штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований.

В судебное заседание истец [СКРЫТО] Р.А. не явились, извещена надлежащим образом, в просительной части имеется ходатайство о рассмотрении иска в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО “Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суду представили отзыв на исковое заявление в котором просили в удовлетворении требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422).

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность при заключении договора незамедлительно получить информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения убытков.

На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. N 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2014г. между [СКРЫТО] Р.А. и ПАО “Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор №. Подписью в анкете – заявлении в кредитном договоре истец подтвердила, что ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах. Она ознакомлена с параметрами кредитования, правилами и тарифами обслуживания, согласна с ними и обязуется их выполнять. У истца образовалась просрочка кредитных платежей и банк начал осуществлять списание денежных средств, находящихся на другом ее счете №, открытом в банке, на основании заранее данного акцепта. 27.12.2017г. она обратилась в банк с уведомлением об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств. В ответе на заявление в отмене безакцепного списания ей было отказано, в связи с тем, что она подтвердила согласие на это при подписании кредитного договора. Со счета истца №, согласно выписке за период с 01.11.17 по 21.03.2018г. было списано 40 217,22 руб., списание продолжается.

Согласно п. 18 договора от 05.12.2014г. №, заемщик предоставляет кредитору право и дает поручение списывать денежные средства без дополнительного разрешения со счета заемщика, а при отсутствии или недостаточности средств на счете заемщика с иных счетов заемщика, открытых в ОАО «РГС Банк», на основании банковских ордеров, составленных кредитором, в счет погашения своих обязательств по договору, как очередных платежей в срок и в сумме, указанные в условиях, так и остальных обязательств по договору, в том числе просроченных платежей, суммы нестойки (пени) в соответствии с условиями. При этом списание производится в первую очередь со счета заемщика, а при недостаточности или отсутствии средств – со всех других счетов открытых заемщиком в ОАО «РГС Банк».

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что списание со счета [СКРЫТО] Р.А. денежных средств производилось на основании данного ею заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору.

Из анализа вышеприведенных норм материального права следует, что основанием для признания полученных средств неосновательным обогащением является их получение или сбережение без законных на то оснований за счет другого лица.

При таких обстоятельствах, оснований, позволяющих полагать, что денежная сумма в размере 40 217,22 руб. получена Банком от [СКРЫТО] Р.А. без законных на то оснований, не имеется, сбережения ответчиком имущества (денежных средств) за счет истца места не имело.

Кроме того отзыв данного согласия будет являться изменением условия договора, которое возможно только по соглашению сторон или в случая прямо предусмотренных законом (ч.1 ст. 450 ГК РФ. Как следует из материалов дела в Договор изменения в данной части не вносились.

Нарушений допущенных банком не установлено, таким образом, в удовлетворении иска о признании действий незаконными, взыскании незаконно списанных денежных средств, неустойки, обязании прекратить безакцепное списание, взыскание компенсации морального вреда и штрафа следует отказать.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, истец на день рассмотрения дела по существу каких-либо доказательств обоснованности своих требований суду не предоставил.

В связи с изложенным суд считает в удовлетворении требований истцу необходимо отказать.

В связи с отказом истцу в удовлетворении основного требования суд считает необходимым отказать в удовлетворении производных требования от основного.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Р.А. к ПАО “Росгосстрах Банк» о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 09 июня 2018 года.

Судья А.Х. Шаймиев