Дело № 2-1342/2016 (2-12370/2015;) ~ М-12146/2015, первая инстанция

№2-1342/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2016 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареева Р.Э.,

при секретаре Сиразетдиновой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] И.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 343194 рублей сроком на 36 месяцев под 22,9 % годовых. В сумму кредита были включены страховые взносы на личное страхование в размере 37026 рублей, а так же страховой взнос на страхование от потери работы в размере 51168 рублей. Истец считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит закону. Услуги по страхованию была навязаны банком потребителю, поскольку он обращался в банк с единственной целью - получить кредит. Включение в кредитный договор условия об обязательном страховании нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора. В связи с этим, истец просит: признать недействительными п. 1.2 и п. 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика по уплате страхового взноса на личное страхование и по уплате страхового взноса на страхование от потери работы; применить последствия недействительной сделки, взыскать с ООО «ХКФ Банк» сумму удержанных страховых взносов в общей сумме 88194 рублей, неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере 88194 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, оплату услуг представителя в размере 30000, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя.

Истец [СКРЫТО] И.Н. на судебное заседание не явилась, о месте, времени, дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» - ФИО4, просит отказать в полном объеме по основаниям, приведенным в возражениях на исковое заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав участника процесса, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК от 02.12.1992 г. РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Статьей 30 ФЗ РФ от 02.12.1992 г. № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении средств.

В ходе судебного заседания установлено, что 03.12.2013 г. между [СКРЫТО] И.Н. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, вследствии чего истцу был предоставлен кредит в сумме 343194 рублей на срок 36 месяцев под 22,9 % годовых. В соответствии с п. 1.2 и 1.3 указанного выше кредитного договора часть кредитных средств направляется в счет уплаты страховой премии на личное страхование и страхование от потери работы. Таким образом в сумму кредита были включены страховые взносы на личное страхование в размере 37026 рублей и на страхование от потери работы в размере 51168 рублей.

Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договоров страхования и услуга по перечислению банком страховых премий по договорам страхования в общей сумме 88194 рублей оказывается банком только в случае, если заемщик заключил договоры страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договоров страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.

Как следует из содержания оспариваемого кредитного договора, собственноручным написанием фамилии, имени и отчества, своей подписью [СКРЫТО] И.Н. была ознакомлена, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия на страхование.

Обращаясь с заявлением на добровольное страхование, [СКРЫТО] И.Н. в них подтвердила, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ Банк» решения о предоставлении ей кредита, согласна с оплатой страховой премии в размере 37026 рублей и 51168 рублей (в случае со страхованием от потери работы) путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке.

Проанализировав изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец, при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил.

Более того, [СКРЫТО] И.Н. была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе: с содержанием условий кредитного договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банка», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещения по почте», тарифа по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 8 Информационного письма ВАС РФ N 147 от ДД.ММ.ГГГГ, включение в кредитный договор с заемщиком - гражданином условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Обстоятельств, свидетельствующих о навязывании банком услуги по страхованию, не установлено. Истец при оформлении документов на получение кредитов был проинформирован об условиях предоставления заемных средств, согласился на перечисление страховых платежей, распорядился об этом, указав способ оплаты - путем безналичного перечисления банком денежных средств на расчетный счет страховщика. Все документы истец подписал лично, претензий по оформлению не заявлял.

Таким образом, заключенным истцом кредитным договором и заявлениями на страхование, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, а также свидетельствует о его полном информировании предоставления кредита с подключением к программе страхования.

Более того, ООО «ХКФ Банк» в данном случае осуществило лишь информирование заемщика об оказываемой услуге добровольного страхования. Доказательств того, что истец был вынужден заключить кредитный договор с ответчиком, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца на страхование, [СКРЫТО] И.Н. добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований [СКРЫТО] И.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме – 12 февраля 2016 года.

Судья Октябрьского

районного суда г. Уфы РБ Р.Э. Гареев