Дело № 2-525/2018 (2-5096/2017;) ~ М-5061/2017, первая инстанция

Дело № 2-525/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кочкиной И.В.,

при секретаре Насыровой Д.Б.,

с участием помощника прокурора Ленинского района г. Уфы Русановой О.А.,

истца [СКРЫТО] Т.Ю.,

представителя истца [СКРЫТО] Т.Ю. - Кочеткова Е.Г., действующей на основании устного ходатайства истца [СКРЫТО] Т.Ю., занесенного в протокол судебного заседания,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Алексеевой Е.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] ТЮ к ПАО СК «Росгосстрах» о признании страхового случая наступившим,

У С Т А Н О В И Л:

[СКРЫТО] ТЮ обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о признании страхового случая наступившим, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ее сыном [СКРЫТО] Д.А. и ОАО банк «Инвестиционный кредит» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб.

По условиям кредитного договора, которые являются обязательными, [СКРЫТО] Д.А. заключил договор страхования от несчастных случаев, страховщиком по которому является ООО «Росгосстрах», выгодоприобретателем – ОАО «ИнвестКапиталБанк».

Объектом страхования по договору страхования (полиса) №ИКБ №, заключенному между ответчиком и истцом ДД.ММ.ГГГГ являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, страховая сумма составила 220 000 руб., страховая премия за весь срок страхования составила 59 400 руб., оплата страховой премии осуществляется равными частями, ежемесячно в размере 1650 руб. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, сделанного [СКРЫТО] Д.А. на счет ответчика перечислялись ежемесячные страховые платежи.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.А. умер в результате острой ишемической болезни сердца.

В целях признания страхового случая и осуществления страхового возмещения по кредитному договору истица предоставила в ОАО «ИнвестКапиталБанк», а также ответчику свидетельство о смерти сына.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлено письмо о невозможности признания заявленного события страховым случаем, поскольку смерть [СКРЫТО] Д.А. наступила в результате заболевания сердечно-сосудистой системы, которое к страховым рискам по условиям договора страхования не относится.

Считает, что решение ответчика является незаконным и необоснованным, поскольку п.п.7.1.3-7.1.5 кредитного договора предусмотрено страхование клиентом своей жизни, а также здоровья от несчастных случаев, с заключением соответствующего договора страхования, выгодоприобретателем по которому является банк.

При этом в договор страхования в обязательном порядке включается перечень рисков, застрахованных согласно п.7.1.3 кредитного договора.

Одним из оснований данного договора является смерть застрахованного лица. Причиной смерти [СКРЫТО] Д.А. явилась ишемическая болезнь сердца, которая наступила в пределах срока действия договора страхования. В этой связи, смерть застрахованного лица [СКРЫТО] Д.А. является страховым случаем. Также определением Верховного Суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с истицы и [СКРЫТО] Л.К. как с наследников [СКРЫТО] Д.А., по иску ОАО «ИнвестКапиталБанк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере 220 570,22 руб. Указанная задолженность взыскивается на основании исполнительного листа и удерживается из суммы пенсии истицы, поступающей на банковскую карту

С учетом изложенного истица [СКРЫТО] Т.Ю. просит суд:

1) признать смерть [СКРЫТО] ДА, ДД.ММ.ГГГГ г.р., наступившую ДД.ММ.ГГГГ, наступившим страховым случаем на условиях договора страхования (полиса) №ИКБ 460843, заключенного между ответчиком [СКРЫТО] Д.А.;

2) признать незаконным отказ ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения по факту смерти [СКРЫТО] Д.А.;

3) обязать ПАО СК «Росгосстрах» исполнить обязательства по договору страхования перед ОАО банк «Инвестиционный кредит», выплатив выгодоприобретателю страховую сумму в размере непогашенной задолженности [СКРЫТО] Д.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной банком на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ;

4) признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившимися;

5) взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета г.Уфы государственную пошлину в размере 5 405,70 руб.;

6) взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебном заседании истец [СКРЫТО] Т.Ю., ее представитель Кочеткова Е.Г., действующая на основании устного ходатайства истца [СКРЫТО] Т.Ю., занесенного в протокол судебного заседания, исковые требования поддержали, просили удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Алексеева Е.В. просила в удовлетворении иска отказать. Суду предоставила отзыв, в котором не согласна с исковыми требованиями истца.

Третьи лица [СКРЫТО] Л.К., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери [СКРЫТО] В.Д., АО Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства. Представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

С учетом мнения помощника прокурора, участников процесса и на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела на сайте Ленинского районного суда <адрес> Республики Башкортостан - leninsky.bkr@sudrf.ru, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", а также в занимаемых судом помещениях, суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав доводы участников процесса, заключение помощника прокурора, полагавшей, что иск [СКРЫТО] Т.Ю. не подлежит удовлетворению, изучив и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО банк «Инвестиционный капитал» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») и [СКРЫТО] Д.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с п.2.2 данного договора предусмотрено, что сумма кредита составляет 200 000 руб., на срок 1095 дней. Согласно п.7.1.3. заемщик обязан застраховать не позднее даты заключения настоящего договора собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя по договору страхования.

Во исполнение условий кредитного договора между [СКРЫТО] Д.А. и ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования (полис) от несчастных случаев, согласно условий которого [СКРЫТО] Д.А были застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, страховая сумма составила 220 000 руб., страховая премия за весь срок страхования составила 59 400 руб., оплата страховой премии осуществляется равными частями, ежемесячно в размере 1650 руб. Застрахованным лицом по нему является [СКРЫТО] Д.А.

Договором страхования установлено, что к страховым рискам относится, в том числе смерть застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Д.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти Ш-АР № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным специализированным отделом ЗАГС <адрес> ЗАГС Республики Башкортостан, то есть в период действия договора страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ответу Министерства Здравоохранения РБ ГБУЗ РБ Поликлиника № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за № на судебный запрос гр. [СКРЫТО] Д.А. наблюдался в ГБУЗ РБ Поликлиника № <адрес> с 1994 г., обращался к отоларингологу по поводу острого левостороннего среднего отита, хронического ринита, хронического фарингита. Других обращений за медицинской помощью не было.

Согласно ответу Министерства Здравоохранения РБ Республиканского кардиологического центра от ДД.ММ.ГГГГ за № на судебный запрос [СКРЫТО] Д.А. за медицинской помощью в ГБУЗ Республиканский кардиологический центр не обращался и на учете не состоит.

Решением Ленинского районного суда <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества банк «Инвестиционныйкапитал » ОАО «ИнвестКапиталБанк» к [СКРЫТО] ТЮ, Русиновой ЕА, Русинова НА задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 329.39 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 570.22
руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6 619 рублей, отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) решение Ленинского районного суда <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Вынесено новое решение:

Взыскать с [СКРЫТО] ТЮ, [СКРЫТО] ЛК, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери [СКРЫТО] ВД, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 329.39 руб. в том числе: 99 987.61 руб. - основной долг; 10 324.00 руб. - проценты; 5 019.12 руб. - пени на просроченный основной долг; 5 998.00 руб. - штрафы.

Взыскать с [СКРЫТО] ТЮ, [СКРЫТО] ЛК, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери [СКРЫТО] ВД, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 570.22 руб. в том числе: 181 681.41 руб. - основной долг; 28 637.89 - проценты; 450.92 проценты на просроченный основной долг; 4 494.95 - пени на просроченный основной долг; 3 555.05 - пени на просроченные проценты; 1 750.00 - штрафы.

Взыскать с [СКРЫТО] ТЮ, [СКРЫТО] ЛК, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери [СКРЫТО] ВД, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" расходы по уплате госпошлины в размере 6 619.00 руб.Отказать Акционерному обществу Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" в исковых требованиях к Русиновой ЕА, Русинову НА по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании абзаца первого пункта 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Из содержания приведенных нормы следует, что стороны сами могут определить, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет относиться к таковым.Как усматривается из материалов дела, договором страхования (полисом) ООО «Росгосстрах» №ИКБ № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что договор страхования заключен в соответствии с условиями индивидуального страхования от несчастных случаев, разработанных на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.Договором страхования (полисом) №ИКБ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между [СКРЫТО] Д.А. и ООО «Росгосстрах», предусмотрены страховые риски, к которым относятся согласно условиям договора следующие: - Травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного таблицей размеров страховых выплат №, - Инвалидность I, II, III группы, первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования, - Смерть Застрахованного лица вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от ухудшения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.Из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы следует, что [СКРЫТО] Д.А., умершему ДД.ММ.ГГГГ поставлен судебно-медицинский диагноз: основной – ишемическая болезнь сердца. Сопутствующий – наличие этилового спирта в крови в количестве 3,3 промилле. В качестве причины смерти указано – другие формы острой ишемической болезни сердца. В дополнении к заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что указанная концентрация этилового спирта в крови в количестве 3,3 промилле при жизни могла соответствовать тяжелой алкогольной интоксикации. Согласно заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № экспертизы вещественных доказательств ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы при судебно-химическом исследовании образца крови от трупа [СКРЫТО] Д.А. найден этиловый спирт в количестве 3,3 промилле.Из материалов дела усматривается, что смерть [СКРЫТО] Д.А. наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания сердечно-сосудистой системы, а именно: острой ишемической болезни сердца. Такой страховой риск, как смерть Застрахованного лица вследствие заболевания, в частности, заболеваний сердечно-сосудистой системы, условиями договора страхования (полисом) №ИКБ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между [СКРЫТО] Д.А. и ООО «Росгосстрах», не предусмотрен. В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ страховщик несет обязательство по выплате страхового возмещения по договору страхования только при наступлении страхового события. Предусмотренного договором страхования.При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку из представленных суду доказательств усматривается, что страховой случай не наступил и, соответственно, оснований для возложения на ПАО СК «Росгосстрах» обязанности по выплате страхового возмещения в связи со смертью [СКРЫТО] Д.А. отсутствуют.

Приведенные в иске доводы о том, что смерть [СКРЫТО] Д.А. наступила в результате того события, которое подпадает под действие договора страхования фактически основаны на иной оценке доказательств и ином толковании условий договора страхования, и не могут быть признаны обоснованными.

Требования истца признать незаконным отказ ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения по факту смерти [СКРЫТО] Д.А., обязать ПАО СК «Росгосстрах» исполнить обязательства по договору страхования перед ОАО банк «Инвестиционный кредит», выплатив выгодоприобретателю страховую сумму в размере непогашенной задолженности [СКРЫТО] Д.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной банком на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившимися, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 405,70 руб., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб. также удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] ТЮ к ПАО СК «Росгосстрах» о признании страхового случая наступившим, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, обязании исполнить обязательства по договору страхования, признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившимися, взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Судья И.В. Кочкина

Мотивированное решение составлено 20.02.2018 года.

Судья Кочкина И.В.