Дело № 2-5152/2016 ~ М-4420/2016, первая инстанция

№2-5152/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2016 года город Уфа РБ

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Хусаинова А.Ф.

при секретаре Ахмедьяновой Д.М.

с участием представителя истца Бикбулатовой Э.Ф.,

представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] Э.Ф. к Закрытому Акционерному Обществу «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании страхового возмещения, по договору имущественного страхования,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] Э.Ф. обратился в суд с иском с последующим его уточнением к ЗАО «МАКС», просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 446 307, 58 руб., компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 70 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной по решению суда суммы, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1 600 руб., почтовые расходы 127, 48 руб. Иск мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие в результате которого автомобиль <данные изъяты> г/н №, принадлежащее истцу, получило механические повреждения. Виновником ДТП была признан водитель [СКРЫТО] Е.С., управляющая автомобилем <данные изъяты> г/н №, которая привлечена к административной ответственности по ст. 12.15. ч 1. КоАП РФ, за нарушение п. 9.10 ПДД РФ. Транспортное средство <данные изъяты> г/н № было застраховано по договору страхования наземного транспортного № № от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «МАКС».

В судебном заседании представитель истца – Бикбулатова Э.Ф. уточненные исковые требования поддержала, просила суд взыскать часть страхового возмещения в размере 135 501, 12 руб. в пользу банка ПАО «ВТБ 24», путем перечисления в счет погашения кредита, оставшуюся часть страхового возмещения в размере 309 806, 46 руб. в пользу [СКРЫТО] Э.Ф., остальные требования оставила без изменения, просила их удовлетворить в полном объеме. Суду пояснила, что [СКРЫТО] Э.Ф. был готов отдать годные остатки поврежденного АМТС страховщику, только при условии выплаты страхового возмещения в полном объеме, исключив из ранее заключенного договора условия о франшизах и уменьшения страховой суммы, также пояснила суду, что с условиями договора [СКРЫТО] Э.Ф. был согласен, до наступления страхового случая не оспаривал их.

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО5 возражал против удовлетворения исковых требований, просил отказать. Представил в материалы дела письменный отзыв. Суду пояснил, что ЗАО «МАКС» выплатило страховое возмещение по варианту 10.20.2 Правил страхования за вычетом ГОТС и установленными условиями договора франшиз и уменьшением страховой суммы на дату ДТП в размере 203 963, 50 руб., в подтверждение, представил платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ Суду пояснил, выплату страхового возмещения произвели согласно условиям заключенного договора страхования, которые стороны достигли в момент заключения договора, истец до наступления с условиями договора был согласен, ни в суд ни к ответчику с заявлением об изменении условий договора не обращался, на заключенных условиях между сторонами договора страхования истцом была уплачена страховая премия (цена договора), полагал, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Истец, третьи лица ПАО «ВТБ 24», [СКРЫТО] Е.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, согласно ст. 167 ГПК РФ,

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «МАКС» (страховщик) и [СКРЫТО] Э.Ф. (страхователь) был заключен договор добровольного страхования транспортных средств (страховой полис серия 39/50 №) на основании Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом ЗАО «МАКС» от ДД.ММ.ГГГГ (Далее – Правила страхования).

Согласно пп.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу заключенного договора страхования серия 39/50 №, сторонами в п.7 Договора страхования установлено, что: Если страховой случай произошел с участием лиц, не указанных в договоре в качестве лиц допущенных к управлению застрахованным транспортным средством в отношении застрахованного транспортного средства по риску "Ущерб" устанавливается безусловная франшиза в размере 30 % от страховой суммы. Данная франшиза не применяется при установлении в договоре условия о неограниченном количестве лиц допущенных к управлению застрахованном транспортном средством, так же п. 7 Договора стороны предусмотрели франшизу в размере 15 000 руб., что в силу ч.1.ст. 432 ГК РФ явилось существенными условиями договора.

В соответствии с положениями п. 9 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ», «Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере».

В силу п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Судом установлено и сторонами также не оспаривается, что [СКРЫТО] Э.Ф. отказался приобретать предусмотренную договором страхования серия 39/50 № дополнительные опции (условия страхования): Гарантия сохранения стоимости (GАР), и выплату страхового возмещения без учета износа от которой истец при заключении договора отказался, что существенно сказалось на уплате страховой премии.

В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При этом в соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно страховому полису, правила страхования были получены страхователем при заключении договора. Вручение истцу при заключении договора правил страхования удостоверено записью в договоре и его подписью.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие (Далее – ДТП), в результате которого застрахованное транспортное средство Кио Рио г/н №, принадлежащее истцу, получило механические повреждения.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что в момент дорожно – транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованным ТС управляла – [СКРЫТО] Е.С.. В соответствии с договором страхования [СКРЫТО] Е.С., не является лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС в соответствии с условиями заключенного договора (полиса) страхования на момент ДТП.

Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] Э.Ф. обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Ущерб» по полису № №. Сторонами не оспаривается, что восстановительная стоимость поврежденного транспортного средства превысила 60 %, а согласно правилам страхования наступила полная гибель ЗТС.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ адрес истца со стороны ЗАО «МАКС» было направлено письмо о предложении выбора способа урегулирования убытка, согласно условиям заключенного между сторонами договора страхования.

В соответствии с пунктами 10.20, 10.20.1 и 10.20.2 Правил страхования, при уничтожении застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится Страховщиком на условиях «Полная гибель» путем безналичного перечисления денежных средств по одному из следующих вариантов выплаты:

10.20.1 В размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску «Ущерб» или по пакету рисков «КАСКО» за вычетом ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску «Ущерб» (при установлении неагрегатной суммы), франшизы, при условии передачи остатков застрахованного транспортного средства Страховщику и документов на него.

10.20.2 В Размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования про риску «Ущерб» или по пакету рисков «КАСКО» с учетом положений п.4.3 настоящих правил, за вычетом стоимости остатков ТС, при условии, что остатки остаются у Страхователя, а также за вычетом ранее произведённых выплат по риску «Ущерб».

Судом установлено, Страхователь отказался от передачи годных остатков Страховщику без выплаты ему полной страховой суммы, и страховщиком был применен вариант расчета стоимости страхового возмещения описанный в п.10.20.2 Правил Страхования.

Согласно пункту 4.3 Правил страхования, страховая сумма по ТС в течение срока действия договора ежемесячно уменьшается на 1,25 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования, на первом году эксплуатации ТС и на 1 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования, на каждом последующем году эксплуатации ТС. При этом страховая сумма изменяется в дату (число месяца), соответствующую дате (числу месяца) начала срока действия договора страхования, а в случае отсутствия в текущем месяце такой даты (числа месяца) – в последний день месяца.

Судом установлено, что ответчик ЗАО «МАКС» признает случай страховым и выплачивает истцу страховое возмещение в размере 203 963,50 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из следующего расчета:

Так, размер страховой суммы согласно полису № № на момент страхования составлял 649 900 руб. Уменьшение страховой суммы согласно п.п. 4.3 Правил страхования составило – 5%, следовательно размер страховой суммы на момент наступления заявленного страхового события составил 617 405 руб., что является существенным условием в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ, которое истцом до наступления страхового случая не было оспорено.

Согласно условиям заключенного договора страхования, страховая сумма на момент заключения договора страхования составляет – 649 900 руб. 00 коп., на момент наступления страхового случая составила – 617 405 руб., а 30 % от страховой суммы составляет сумму – 185221,50 руб. (617405 * 30 %). 185221,5+ 15000,00 (безусловная франшиза = 200221,50 – общий размер франшизы). Стоимость годных остатков составило 213 220 руб.

Следовательно, исходя из согласованных между сторонами условиями договора страхования, а также в связи с отказом передать годные остатки страховщику ЗАО «МАКС» выплатило страховое возмещение в размере 203 963, 50 руб. в пользу выгодоприобретателя ПАО «ВТБ 24». При этом, суд отмечает, что истцом не представлено доказательств о признании существенных условий договора страхования недействительными.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Сторонами других доказательств суду не представлено, требований иного характера не заявлено /ст. 195 ГПК РФ/.

В связи с тем, что ЗАО «МАКС» выплатило страховое возмещение в срок, установленный действующим законодательством, условиям заключенного договора и правилами страхования, то оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 135 501, 12 руб. в пользу ПАО «ВТБ 24», путем перечисления в счет погашения кредита, оставшуюся часть страхового возмещения в размере 309 806, 46 руб. в пользу [СКРЫТО] Э.Ф. суд не находит оснований. Поскольку суд отказал истцу в основных требованиях, то и в производных требованиях в части компенсации морального вреда в размере 25 000, штрафа в размере 50 % от присужденной по решению суда суммы в рамках закона РФ «О Защите прав потребителей», расходов на оплату услуг представителя в размере 70 000 руб., нотариальных расходов в размере 1 600 руб., почтовых расходов в размере 127,48 руб., суд не находит оснований для их удовлетворения.

Дело рассмотрено в пределах исковых требований и на основании представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Э.Ф. к Закрытому Акционерному Обществу «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании страхового возмещения, по договору имущественного страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.Ф. Хусаинов