Дело № 2-4523/2018 ~ М-3959/2018, первая инстанция

Дело № 2-4523/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 декабря 2018 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего – судьи Касимова А.В.,

при секретаре судебного заседания – Хызыровой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Губернская оценочная компания» к [СКРЫТО] Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Губернская оценочная компания» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к [СКРЫТО] Л. А. (далее – [СКРЫТО] Л.А., заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» (впоследствии был переименован в ОАО «Мой Банк. Ипотека») и [СКРЫТО] Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, платности и возвратности на сумму 1 100 000 рублей для приобретения в собственность заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев; процентная ставка составила 13,5 процентов годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона однокомнатной квартиры, общей площадью 32,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (номер регистрации ипотеки: № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с главой 4 кредитного договора заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 14 331 рублей (пункт 3.3.6. кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1 100 000 рублей на счет ответчика №.

Заемщик не произвел должным образом оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту.

Задолженность по кредитному договору составляет 6 104 451,27 рубль, в том числе: сумма основного долга – 1 068 064 рубля, сумма просроченных процентов – 1 538 734,75 рубля, сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 3 497 652,52 рубля.

Истец просит взыскать с [СКРЫТО] Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 610 000 рублей, в том числе: сумму основного долга – 1 068 064 рубля; сумму просроченных процентов – 1 538 734,75 рубля; сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 3 201,25 рубля (сумму неустойки, определенную истцом с учетом статьи 333 ГК РФ), а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 119 200 рублей; взыскать с [СКРЫТО] Л. А. в пользу ООО «Губернская оценочная компания» расходы по оплате госпошлины в размере 21 250 рублей и 6 000 рублей.

Представитель истца ООО «Губернская оценочная компания», ответчик [СКРЫТО] Л.А. на судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» (впоследствии был переименован в ОАО «Мой Банк. Ипотека») и [СКРЫТО] Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, платности и возвратности на сумму 1 100 000 рублей для приобретения в собственность заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев; процентная ставка составила 13,5 процентов годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона однокомнатной квартиры, общей площадью 32,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (номер регистрации ипотеки: № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с главой 4 кредитного договора заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 14 331 рубль (пункт 3.3.6 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1 100 000 рублей на счет ответчика №.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу положений ГК РФ, регулирующих договор займа (об уплате процентов – статья 809 ГК РФ, об обязанности заемщика по возврату суммы долга – статья 810 ГК РФ, о последствиях нарушения заемщиком договора займа – статья 811 ГК РФ), заемщик обязан не только вернуть долг и уплатить установленные соглашением проценты за пользование денежными средствами (статья 819 ГК РФ), но и нести ответственность в форме неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства (статья 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно главе 5 кредитного договора за нарушение сроков уплаты основного долга и начисленных процентов заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно пункту 4.4.3. кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в частности: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Материалами дела подтверждается, что заемщик не произвел должным образом оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту.

Согласно статье 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам, передача прав по закладной осуществляется в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ОАО «Акционерный Банк Экономического Развития»; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ООО «АТТА Ипотека»; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ОАО «Акционерный Банк Экономического Развития»; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – «Мой Банк» (Общество с ограниченной ответственностью); с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – «Мой Банк. Ипотека» (Открытое акционерное общество); с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – Общество с ограниченной ответственностью «ИНТЭКС»; с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – ООО «МДС Управление активами» Д.У. ЗПИФ Ипотечный «ЖИЛИЩНЫЙ».

В настоящее время все права по закладной принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью «Губернская оценочная компания» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ООО «МДС Управление активами» Д.У. ипотечный ЗПИФ «ЖИЛИЩНЫЙ», о чем ДД.ММ.ГГГГ в закладной предшествующим залогодержателем сделана соответствующая отметка о передаче прав.

Таким образом, ООО «Губернская оценочная компания» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 6 104 451,27 рубль, в том числе: сумма основного долга – 1 068 064 рубля; сумма просроченных процентов – 1 538 734,75 рубля; сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 3 497 652,52 рубля.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Верховного Суда РФ от 24 февраля 2015 года № 5-КГ14-131 правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Истец считает размер неустойки явно несоразмерным последствием нарушения ответчиком своего обязательства, и полагает возможным в соответствии со статьей 333 ГК РФ, статьей 39 ГПК РФ уменьшить размер исковых требований до 2 610 000 рублей, определив сумму исковых требований в размере 2 610 000 рублей, исходя из следующих составляющих: сумма основного долга – 1 068 064 рубля; сумма просроченных процентов - 1 538 734,75 рубля; сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 3 201,25 рубль (сумма неустойки, определенная истцом с учетом статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно статье 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу статьи 3 этого Федерального закона ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу), причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ипотекой, обязательством либо федеральным законом.

Согласно статье 50 вышеназванного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьёй 51 данного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как предусмотрено статьёй 13 указанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Установлено, что недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная в собственность ответчиком на денежные средства, предоставленные по кредитному договору №, была заложена по ипотеке, по которой в настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Требованиями пункта 3 статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу пункта 4 статьи 50 данного Федерального закона в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьёй 54.1 указанного Федерального закона, отсутствуют.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 вышеназванного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьёй 77 указанного Федерального закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «Губернская оценочная компания» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

Согласно отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составила 1 399 000 рублей, таким образом, начальная продажная цена при реализации составляет 1 119 200 рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика [СКРЫТО] Л.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 21 250 рублей – за требования о взыскании кредитной задолженности, в размере 6 000 рублей – за требования неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Губернская оценочная компания» к [СКРЫТО] Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] Л. А. в пользу ООО «Губернская оценочная компания» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 610 000 рублей, в том числе: сумму основного долга – 1 068 064 рубля; сумму просроченных процентов – 1 538 734,75 рубля; сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов – 3 201,25 рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации предмета залога – квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 119 200 рублей.

Взыскать с [СКРЫТО] Л. А. в пользу ООО «Губернская оценочная компания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 250 рублей – за требования о взыскании кредитной задолженности, в размере 6 000 рублей – за требования неимущественного характера.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Касимов