Дело № 2-441/2018 (2-5011/2017;) ~ М-4995/2017, первая инстанция

Дело № 2-441/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 февраля 2018 года г.Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего - судьи Касимова А.В.,

при секретаре судебного заседания - Мужчинкиной Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] А.З. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» и Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

установил:

[СКРЫТО] А.З. (далее - [СКРЫТО] А.З., истец) обратился в Ленинский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ответчик), Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее - ОАО «АльфаСтрахование», ответчик) о защите прав потребителя.

Истец в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.З. заключён кредитный договор № № на сумму 531 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 17,99% годовых. Вместе с кредитным договором истцу выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни, здоровья заёмщиков кредита наличными + защита от потери работы и дохода» № № от ДД.ММ.ГГГГ года. При обращении к ответчику за получением денежных средств у истца не было намерений заключать Полис-оферту страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита наличными + защита от потери работы и дохода». Общая сумма страховых премий по данному Полису страхования составила 110 905 рублей 07 копеек и была включена в сумму кредита. Страховщик по рискам страхования жизни – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия составила 63 014 рублей 24 копейки, по рискам потери работы ОАО «АльфаСтархование», страховая премия – 47 890 рублей 83 копейки. Истец узнал о суммах страховых премий в рублях только после подписания пакета документов по кредиту и выдаче полиса страхования. В заявлении на страхование нет возможности отказаться от договора страхования. Данный договор содержит только условие согласия заёмщика на страхование, что подтверждается графой «да», данное условие является императивным. Информация о полномочиях ответчика как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчёта страховой премии до сведения заёмщика не доводились. Общая сумма страховых премий по данному полису составила 110 905 рублей 07 копеек (60 913 рублей 76 копеек + 45 988 рублей 20 копеек).

Как указал истец, ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования.

Истец указал, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, то есть два месяца, в связи с чем, просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 60 913 рублей 76 копеек (63 014 рублей 24 копейки/60 месяцев х 2 месяца = 2 100 рублей 48 копеек; 63 014 рублей 24 копейки – 2 100 рублей 48 копеек); услугами по страхованию ОАО «АльфаСтрахование» с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, то есть два месяца, в связи с чем, просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 45 988 рублей 20 копеек (47 890 рублей 83 копейки/60 месяцев х 2 месяца = 1 596 рублей 37 копеек; 47 890 рублей 83 копейки – 1 902 рубля 63 копейки).

На основании изложенного выше, истец просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу часть страховой премии за неиспользованный срок действия страхового полиса в размере 60 913 рублей 76 копеек; взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу [СКРЫТО] А.З. часть страховой премии за неиспользованный срок действия страхового полиса в размере 45 988 рублей 20 копеек; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; стоимость нотариальных услуг в размере 2 760 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

На судебное заседание истец не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела без его участия.

От ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, поступил отзыв, которым против удовлетворения заявленных требований ответчик ОАО «АльфаСтрахование» возражает в полном объёме.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Альфа-Банк» и [СКРЫТО] А.З. заключён кредитный договор № № на сумму 531 000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 17,99% годовых.

Между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» и [СКРЫТО] А.З. заключён договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов №01» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – Условия страхования 1) и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов страхования 1) и «Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03» ОАО «АльфаСтрахование» (далее – Условия страхования 2).

Как следует из заявления на страхование [СКРЫТО] А.З. от ДД.ММ.ГГГГ года истец согласился с тем, что страхование, предоставленное ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», является добровольным, о чём имеется галочка в этом заявлении, также в этом заявлении указано, что «Условия добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов №01», «Условия добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03» получил до оплаты страховой премии. Подтверждает, что условия договора страхования истцу понятны.

Вопреки доводам истца в указанном выше заявлении имеется не только поле «Да» отмеченное галочкой, но и поле «Нет», в котором отметка отсутствует.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В рассматриваемом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документа, копия которого приложена к исковому заявлению.

На основании пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Подпись истца на заявлении на страхование также подтверждает получение им полиса страхования и согласие с условиями такого страхования.

Материалами дела подтверждается и истцом не оспаривается, что он добровольно и в полном объёме оплатил страховую премию и принял решение о заключении договора страхования.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлены какие-либо доказательства навязывания ему ответчиком договора страхования, только лишь утверждение истца о неправомерных действиях ответчика в части навязывания страхования не являются основанием для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, истец в исковом заявлении указал, что пользовался спорной услугой по страхованию добровольно в течение двух месяцев, то есть от этой услуги сразу не отказывался.

Как следует из материалов дела и не оспорено сторонами, истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1, в том числе Условия добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков № 01.

В рассматриваемом случае, требуемая истцом часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования, а при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются:

- смерть застрахованного;

- инвалидность застрахованного;

- дожитие застрахованного до события недобросовестной потери застрахованным работы в результате увольнения.

Таким образом, направление претензии о расторжении договора не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на расторжение договора и требовать возврата части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении страхового соглашения истец получил полную информацию о страховой программе, с чем согласился, подписав договор страхования.

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, неустойки и судебных издержек производны от требований о взыскании части страховой премии, эти требования также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] А.З. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтархование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Уфы.

Судья Касимов А.В.