Дело № 2-4284/2018 ~ М-3784/2018, первая инстанция

№2-4284/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2018 года город Уфа РБ

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хусаинова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Абитовой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению [СКРЫТО] Д. И. к ПАО «РОСКОМСНАББАНК» о взыскании суммы вклада и о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец мотивировал свои исковые требования тем, ДД.ММ.ГГГГ заключил с (ПАО) «РОСКОМСНАББАНК» договор банковского вклада №V. В этот день денежная сумма была зачислена банком на счет. В обосновании заявленных требований указал, что согласно условиям Договора Банк обязуется выплатить всю сумму вклада, начисленные проценты по вкладу по первому требованию вкладчика (п.2.1.1 договора). Вкладчик обратился в Банк ДД.ММ.ГГГГ за получением денежных средств в размере 500 000 руб. и начисленных процентов 41,7 руб. за 30 дней по ставке 0,1%. Истец для получения денежных средств предъявил общегражданский заграничный паспорт. Банк выдаче денежных средств отказал ссылаясь на необходимость идентификации клиента предоставления документа являющимся удостоверяющим личность. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с письменной претензией с просьбой выдать ему денежные средства с его счета на основании заграничного паспорта. Однако ответа не получил.

Истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, через своего представителя просил суд рассмотреть дело в его отсутствии, выраженное в письменном заявлении.

Представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить в связи с тем, что согласно п.1.2 Положению о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга от ДД.ММ.ГГГГ N 59 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об утверждении Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, организации осуществляющие оперции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в соответствии с пп.1 п.1 ст. 7 ФЗ 115 идентифицировать клиента.

Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в пп.3.1-3.2 устанавливает требование для банков самостоятельно разрабатывать и зафиксировать в соответствии с внутренним регламентом внутреннею идентификацию клиента.

Данное требование было зафиксировано Банком в п.3.3. Правил комплексного обслуживания физических лиц.

Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 499-П) предусмотрено что, кредитная организация до приема на обслуживание обязана идентифицировать клиента, в том числе физическое лицо, которому оказывается услуга (ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности») на разовой основе.

Таким образом, отказывая в выдаче клиенту денежных средств по причине предоставления ненадлежащего документа, Банк противоречит своим внутренним документам, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, просил в исковом заявлении отказать, поскольку в силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Истец в данном случае пытается получить сверх выгоду обратившись в суд ссылаясь на ФЗ «О защите прав потребителей» и пытаясь взыскать с банка 50% штрафа от суммы вклада. Истцу ничего не мешает обратиться в банк с паспортом Российской Федерации и получить денежные средства с процентами, начисленными на сумму вклада согласно договору.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 статьи 7 Федерального закона, и установить в отношении физических лиц в том числе следующие сведения - фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно Приложение 1 к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

Общегражданский заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность гражданина РФ за пределами РФ, а на территории РФ основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации является паспорт гражданина Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления, на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.

Применение положений ст. 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как п. 3 ст. 834 ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.

Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В нарушение указанных выше норм суды неправомерно применили к возникшим правоотношениям положения Закона «о защите прав потребителей», не приняв во внимание, что такие правовые последствия за нарушение обязанности по возврату вклада по первому требованию вкладчика урегулированы положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащими применению при рассмотрении данного дела.

Судом установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между РОСКОМСНАББАНК (ПАО) и [СКРЫТО] Д.И был заключен договор банковского вклада №V.

Согласно условиям банковского вклада, банк принимает денежные средства от гражданина именуемого в дальнейшем вкладчик сумму (вклад) и в дальнейшем обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренным настоящим договором.

Далее судом установлено, что истцом была внесена денежная сума в размере 500 000 рублей.

При этом судом установлено, что при открытии договора банковского вклада истцом был представлен паспорт гражданина Российской Федерации, на основании которого банк идентифицировал его и на основании которого был заключен договор.

Согласно условиям Договора Банк обязуется выплатить всю сумму вклада, начисленные проценты по вкладу по первому требованию вкладчика (п.2.1.1 договора).

Также судом установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ за получением денежных средств в предъявил заграничный паспорт.

Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

- для граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

- свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

Общегражданский заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации, а на территории Российской Федерации основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации является паспорт гражданина Российской Федерации.

Судом установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что истцу ничего не препятствовало и не препятствует обратиться в к ответчику представив паспорт гражданина Российской Федерации, для за получением денежных средств.

Суд так же принимает во внимание довод ответчика, что данные правоотношения не регулируются ФЗ «О защите прав потребителей» так согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

На основании изложенного выше, в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] Д. И. к ПАО «РОСКОМСНАББАНК» о взыскании суммы вклада и о защите прав потребителей следует отказать,

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковом заявлении [СКРЫТО] Д. И. к ПАО «РОСКОМСНАББАНК» о взыскании суммы вклада и о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий судья А.Ф. Хусаинова