Дело № 2-331/2015 (2-6584/2014;) ~ М-5891/2014, первая инстанция

Дело № 2 – 6584/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2015 года город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кочкиной И.В.

с участием истца [СКРЫТО] З.Ф.

адвоката истца [СКРЫТО] З.Ф. – Аблаевой О.В., по ордеру серии 014 № от ДД.ММ.ГГГГ.

при секретаре Файрузовой Э.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску [СКРЫТО] З.Ф. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

[СКРЫТО] З.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, мотивировав исковые требования тем, что между истцом и ответчиком ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец добросовестно выплачивала платежи по кредиту. У [СКРЫТО] З.Ф. осталось несколько платежей, и для досрочного погашения кредита и она взяла справку о полной стоимости кредита и об остатке задолженности. В справке она обнаружила, что при внесении ею денежных средств по погашению кредита, с неё удерживались: ежемесячные комиссии, кроме того, в выписке не указаны внесенные ею при получении кредита за открытие счетов в рамках кредитного соглашения 5 000 рублей; дополнительная плата за ведение карточного счета при наличии кредита - 49 500 рублей; комиссия за открытие и ведение карточного счета 400 рублей. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Истец считает, что плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ возложена на потребителя- заемщика, что является незаконным, ущемляющими права потребителя.

Истец просит суд признать недействительным условия кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ г, согласно которым, на истца возлагается обязанность оплаты - комиссии за открытие счетов в рамках кредитного соглашения; комиссии за открытие и ведение карточного счета; дополнительной платы за ведение карточного счета при наличии кредита. Просит применить последствия недействительности условий кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ обязав ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» вернуть неосновательное удержание (Списанные) денежные средства: дополнительную плату за ведение карточного счета - 49 500 руб. комиссию за открытие карточного счета 400 руб.; комиссию за открытие счета в рамках кредитного соглашения 5 000 руб. Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в её пользу: расходы на оказание юридических услуг в размере 16 000 руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 руб. Оплату госпошлины возложить на ответчика.

В судебном заседании истец [СКРЫТО] З.Ф., адвокат истца ФИО3 исковые требования поддержали, привели доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, уведомлен надлежащим образом, представили суду отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности. Сведения о месте и времени судебного заседания также имеются на официальном сайте Ленинского районного суда г. Уфы - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения и доводы истца, адвоката истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] З.Ф. и ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составила 165000,00 руб., с процентной ставкой 20% годовых, срок кредита составляет 60 месяцев от даты выдачи кредита. Пени при нарушении сроков возврата кредита, а также пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составляют 45% годовых.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из Преамбулы Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» следует, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Из ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ч. 2 вышеприведенного Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж по кредиту в размере 5196,00 рублей включает в себя сумму в погашение основного долга по кредиту, сумму в погашение процентов за пользование кредитом, комиссию и другие платежи в соответствии с Тарифами в размере 825 рублей.

В расчете полной стоимости кредита к приложению 1 к Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанным [СКРЫТО] З.Ф. установлено, что полная стоимость кредита включает все платежи Заемщика по Кредитному соглашению, связанные с его заключением и исполнением, размеры и сроки уплаты которых известны до заключения Кредитного соглашения. Расчет полной стоимости кредита производится в процентах годовых по формуле расчета полной стоимости кредита в соответствии с порядком, установленным Банком России.

В расчет полной стоимости кредита не включены платежи, размер и сроки уплаты которых не известны до заключения кредитного соглашения, а именно: платежи в пользу третьих лиц, осуществляющих услуги по оценке имущества и страхованию, в случае заключения договора залога имущества; комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных в случае выполнения операции по выдаче наличных (за выдачу наличных возможны комиссии от 0,3% до 1%, но не менее 150 рублей, от суммы операции); платежи, связанные с неисполнением условий Кредитного соглашения: пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами, проценты за просроченный кредит. В расчет полной стоимости кредита, предоставляемого Банком по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г., включены следующие платежи- денежные потоки (расходы) заемщика:

- основная сумма кредита по Кредитному соглашению -165 000,00 рублей;

- проценты по кредитному соглашению – 96 987,51 рублей;

- комиссия за открытие счетов в рамках кредитного соглашения – 5000 рублей;

- дополнительная плата за ведение карточного счета при наличии кредита (взимается ежемесячно в течение срока действия кредитного соглашения) – 49 500 рублей;

- комиссия за открытие и ведение карточного счета – 400 рублей.

Общая сумма платежей по кредиту составляет 316 887,51 рублей. Полная стоимость кредита составляет 34,95 % годовых.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ г., выданной ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» установлено, что по состоянию на 11.11.2014г. обязательства [СКРЫТО] З.Ф. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены, задолженность отсутствует. Т.е. договор полностью исполнен, истец обратилась в суд после закрытия договора.

Заключение кредитного соглашения носило добровольный характер и было обусловлено волеизъявлением заемщика, заемщик был вправе отказаться от кредита, его условии. Также она подписала приложение 1 к Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г., в котором указаны все условия и суммы, которые надо ей уплатить по заключенному кредитному соглашению.

В судебное заседание истец не предоставила выписку из лицевого счета, из которой можно было бы определить когда и какую сумму истец платил в ОАО«Уральский Банк Реконструкции и Развития».

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В силу положений ст.ст. 195,196,197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, в ч.1 ст. 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки определяется не субъективным фактором- осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.

При этом именно такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п.1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких –либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Из разъяснений, содержащихся в «Обзоре законодательства и судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г., следует, что по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожности части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд соглашается с обоснованностью такого заявления, так как на момент предъявления иска в суд трехлетний срок исковой давности истек. При этом начало течения такого срока суд определил как начало исполнения обязательств по сделке, дату уплаты первой комиссий, согласно сроку платежа- 05.03.2010г. (п.1 ст. 181 ГПК РФ). Иск предъявлен в суд - 13.11.2014г.

Таким образом, суд считает в удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] З.Ф. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований [СКРЫТО] З.Ф. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда отказать в связи с истечением срока исковой давности

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Уфы в течение месяца.

Судья И.В. Кочкина Решение не вступило в законную силу.