Дело № 2-2600/2019 ~ М-2042/2019, первая инстанция

Дело № 2-2600/2019

03RS0004-01-2019-002450-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Мужчинкиной Г.М.,

с участием ответчика [СКРЫТО] С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к [СКРЫТО] С. Ю. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к [СКРЫТО] С.Ю. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании своих требований ПАО «Промсвязьбанк» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] С.Ю. был заключен кредитный договор № ипотечное кредитование, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 980 000 руб. с уплатой 12,20 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и продавцом ФИО4 Предметом по договору купли- продажи являлось жилое помещение – квартира, по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,6 кв.м., расположенная на втором этаже двухэтажного жилого дома, кадастровый №. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик [СКРЫТО] С.Ю. за счет представленных ей кредитных средств произвела оплату по договору купли-продажи. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Башкортостан было зарегистрировано право собственности на квартиру, номер регистрации №, с ипотекой в силу закона номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего Банком была получена закладная. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2 044 831, 59 руб. включающей в себя: 1 957 424, 33 руб. – основной долг по кредиту, 87 407, 26 руб. – проценты за пользование кредитом. Со стороны Банка в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, составленному независимым оценщиком ООО «ИнвестПроект», рыночная стоимость заложенного имущества квартиры, составляет 2 179 000 руб. Просит суд взыскать с [СКРЫТО] С.Ю. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 044 831, 59 руб., включающей в себя: 1 957 424, 33 руб. – основной долг по кредиту, 87 407, 26 руб. – проценты за пользование кредитом, расходы на уплату государственной пошлины в размере 24 424, 15 руб., расходы на оплату услуг по определению рыночной стоимости квартиры в размере 3 900 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности [СКРЫТО] С.Ю., а именно на двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 44,6 кв.м., расположенную на втором этаже двухэтажного жилого дома, кадастровым номером №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 743 200 рублей.

В судебном заседании ответчик [СКРЫТО] С.Ю. исковые требования не признала, просила отклонить. Факт получения заемных денежных средств не отрицала.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и [СКРЫТО] С.Ю. был заключен кредитный договор № ипотечное кредитование, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 980 000 руб. с уплатой 12,20 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и продавцом ФИО4

Целевое использование приобретение квартиры, по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной на втором этаже двухэтажного жилого дома, кадастровый №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав, на недвижимое имущество и сделок с ним, за [СКРЫТО] С.Ю. зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной на втором этаже двухэтажного жилого дома, кадастровый №, на основании договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №б/н.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору кредитору в залог была передана приобретаемая заемщиком квартира, согласно закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Башкортостан было зарегистрировано право собственности на квартиру, номер регистрации №, с ипотекой в силу закона номер регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3 Правил предоставления, обслуживания и погашения кредита, являющихся составной частью кредитного договора.

В соответствие с п. 4.2.4 Правил предоставления, обслуживания и погашения кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на имущество /права требования (после оформления его залога в пользу кредитора) при наступлении любого из следующих случаев, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что залогом предмета залога обеспечиваются обязательства заемщика перед кредитором в том объеме, в каком они будут существовать к моменту фактического удовлетворения, включая уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности, неустоек штрафов, пеней) согласно кредитному договору, а также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, и иные убытки, причиненные кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 6.8 правил предоставления, обслуживания и погашения кредита).

Со стороны Банка в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 2019 года), однако указанные требования исполнены не были.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договорам кредита между Банком и [СКРЫТО] С.Ю. был заключен договор залога (ипотеки) недвижимости, квартира, по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 44,6 кв.м., расположенная на втором этаже двухэтажного жилого дома, кадастровый №.

В силу ч.2 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям п. 1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2 044 831, 59 руб. включающей в себя: 1 957 424, 33 руб. – основной долг по кредиту, 87 407, 26 руб. – проценты за пользование кредитом.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан верным, произведенным в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, ответчиком не опровергнут.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик [СКРЫТО] С.Ю. ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, а потому задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 044 831, 59 руб. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № Н-1904191/2 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, составленному независимым оценщиком ООО «ИнвестПроект», рыночная стоимость заложенного имущества квартиры, составляет 2 179 000 руб.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2-3 п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Просвязьбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, при этом суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 1 743 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, на этом основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 24 424, 15 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к [СКРЫТО] С. Ю. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с [СКРЫТО] С. Ю. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 044 831 (два миллиона сорок четыре тысячи восемьсот тридцать один) руб. 59 коп., расходы на оплату услуг по определению рыночной стоимости квартиры в размере 3 900 (три тысячи девятьсот) руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 24 424 (двадцать четыре тысячи четыреста двадцать четыре) руб. 15 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, общей площадью 44,6 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую [СКРЫТО] С. Ю. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации предмета залога - квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 743 200 (один миллион семьсот сорок три тысячи двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий