| Тип дела | Гражданские |
| Инстанция | первая инстанция |
| Суд | Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан |
| Дата поступления | 13.10.2015 |
| Дата решения | 25.02.2016 |
| Категория дела | Иски о взыскании сумм по договору займа |
| Судья | Добрянская А.Ш. |
| Результат | Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО |
| Судебное решение | Есть |
| ID | 2fd49d51-8086-34d0-b7dc-82e26e7b014e |
2-97/2016
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2016г. г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан
в составе председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,
при секретаре ФИО4,
с участием представителя истца ФИО5, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал нижеследующее.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИнвестКапиталБанк» (далее-Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты № (далее Договор). Согласно условиям Договора Банк осуществляет обслуживание счета в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами.
Согласно п. 2.2 Договора Банк установил Клиенту лимит овердрафта в размере <данные изъяты>
Факт выдачи денежных средств подтверждается Расчетом задолженности.
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором.
Согласно п. 4.4.6 Договора Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами минимальною платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами, минимальный платеж в соответствии с Договором - это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Размер Минимального платежа установлен Тарифами, минимальный ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами составляет 10 % от суммы основного долга на конец месяца.
Однако Заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.
В настоящее время задолженность по Договору составляет <данные изъяты>, в том числе: 53226.42 - основной долг; 38736,70 - просроченный основной долг; 1117,35 - срочные проценты за пользование основным долгом; 15742,82 - просроченные проценты за пользование Основным долгом; 2659.40 - штрафы за невнесение минимального платежа; 6508,99- пеня на просроченную задолженность.
Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается.
Банк направил Заемщику уведомление с требованием досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии в течении 30 дней с момента отправки письма.
В связи с вышеизложенным банк просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: 53226.42 - основной долг; 38736,70 - просроченный основной долг; 1117,35 - срочные проценты за пользование основным долгом; 15742,82 - просроченные проценты за пользование Основным долгом; 2659.40 - штрафы за невнесение минимального платежа; 6508,99- пеня на просроченную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО2 были заявлены встречные исковые требования, в обоснование которых указано следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №. Банк не предоставляет полную информацию о детализированном движении денежных средств ссудного счета по операциям кредитного договора. Истцу была направлена претензия в которой было указано, что ФИО2 оставляет за собой право более не вносить сумму по подложенным обязательствам пока не получит письменного ответа по существу и имеет право отказаться от исполнения обязательств.
В связи с изложенными обстоятельствами, ФИО2 просит признать действие АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» по не предоставлению запрашиваемых документов, нарушающим право потребителя; расторгнуть договор о предоставлении овердрафта по счету № заключенный между банком и ФИО2; обязать банк представить ФИО2 полный пакет по кредиту документов заключенного между ФИО2 и АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк»; взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>, штраф.
Определением суда от 09.02.2016г. встречное исковое заявление ФИО2 к АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о защите прав потребителей было принято к производству.
В судебном заседании представитель истца (ответчик по встречному иску) ФИО5 исковые требования поддержал, просил удовлетворить, встречные исковые требования не признал, просил отказать.
В судебное заседание ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 исковые требования не признала, просила отказать, встречные требования просила удовлетворить, пояснила что ей не был представлен пакет документов по кредиту.
Заслушав представителя истца (ответчика по встречному иску), ответчика (истца по встречному иску) изучив представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИнвестКапиталБанк» (далее-Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты № (далее Договор). Согласно условиям Договора Банк осуществляет обслуживание счета в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами.
Согласно п. 2.2 Договора Банк установил Клиенту лимит овердрафта в размере <данные изъяты>
Факт выдачи денежных средств подтверждается Расчетом задолженности.
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором.
Согласно п. 4.4.6 Договора Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами минимальною платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами, минимальный платеж в соответствии с Договором - это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Размер Минимального платежа установлен Тарифами, минимальный ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами составляет 10 % от суммы основного долга на конец месяца.
Однако Заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.
В настоящее время задолженность по Договору составляет <данные изъяты>, в том числе: 53226.42 - основной долг; 38736,70 - просроченный основной долг; 1117,35 - срочные проценты за пользование основным долгом; 15742,82 - просроченные проценты за пользование Основным долгом; 2659.40 - штрафы за невнесение минимального платежа; 6508,99- пеня на просроченную задолженность.
Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается.
Банк направил Заемщику уведомление с требованием досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии в течении 30 дней с момента отправки письма.
В соответствии с вышеуказанным заявлением на кредит, ФИО2 ознакомлена, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление на предоставление кредита, условия предоставления потребительских кредитов АО «ИнвестКапиталБанк» и график платежей. С данными документами ФИО2 была ознакомлена, согласна, обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем также указала в заявлении на предоставление кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор в установленной законом форме, состоящий из заявления, условий предоставления потребительских кредитов АО «ИнвестКапиталБанк» графика платежей, и содержащие все существенные условия договора, с которыми истец по встречному иску был ознакомлен и согласен. Иного ФИО2 не доказано. Данный договор оформлен не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что предусмотрено действующим законодательством.
Как установлено судом ранее, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> Данное обстоятельство истцом по встреченному иску в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорено.
Между тем, в судебном заседании установлено, что ФИО2 своих обязательств перед кредитором по ежемесячному погашению основного долга по кредиту и процентам не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности, истцом по встречному иску доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Банк на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал от ФИО2 досрочно погасить всю сумму задолженности предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени требование Банка ФИО2 не выполнено, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.
В таком случае, поскольку ФИО2 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и, как следствие, суд взыскивает с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: 53226.42 - основной долг; 38736,70 - просроченный основной долг; 1117,35 - срочные проценты за пользование основным долгом; 15742,82- просроченные проценты за пользование Основным долгом.
Расчет суммы задолженности судом проверен, арифметических ошибок не содержит, является правильным, также не оспорен ответчиком. Контррасчет ответчиком по первоначальному иску суду также не представлен.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки выплаты кредита, его размер, свидетельствующие о несоразмерности неустойки затребованной истцом последствиям нарушения обязательства, суд на основании ст. 333 ГК РФ, о применении которой было заявлено в судебном заседании представителем ответчика, считает возможным снизить размер штрафа и пении подлежащей взысканию, пени до <данные изъяты>, штраф до <данные изъяты>
По изложенным во встречном иске доводам суд отмечает нижеследующее.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как ранее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты №. Банк не предоставляет полную информацию о детализированном движении денежных средств ссудного счета по операциям кредитного договора. Истцу была направлена претензия в которой было указано, что ФИО2 оставляет за собой право более не вносить сумму по подложенным обязательствам пока не получит письменного ответа по существу и имеет право отказаться от исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.
Судом также установлено, что при составлении договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была ознакомлена, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление на предоставление кредита, условия предоставления потребительских кредитов АО «ИнвестКапиталБанк» и график платежей. С данными документами ФИО2 была ознакомлена, согласна, обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем также указала в заявлении на предоставление кредита.
При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о признии действий АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» по не предоставлению запрашиваемых документов, нарушающим право потребителя; расторжении договора о предоставлении овердрафта по счету № заключенный между банком и ФИО2; обязании банка представить ФИО2 полный пакет по кредиту документов заключенного между ФИО2 и АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк».
Поскольку суд пришел к выводу об отказе ФИО2 в удовлетворении ее основного требования договора о предоставлении овердрафта по счету № заключенный между банком и ФИО2, то не подлежит удовлетворению и производное от него требование о компенсации морального вреда, расходы на оплату юридических услуг, штрафа.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 подлежит взысканию в пользу АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: 53226.42 - основной долг; 38736,70 - просроченный основной долг; 1117,35 - срочные проценты за пользование основным долгом; 15742,82 - просроченные проценты за пользование Основным долгом; 500- штрафы за невнесение минимального платежа; 1000- пеня на просроченную задолженность; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы РБ.
Председательствующий судья: А.Ш. Добрянская
