Дело № 2-9508/2015, первая инстанция

дело № 2-9508/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Частной компании с ограниченной ответственностью «ФФФ ФИО4» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Мой Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №№ с ДД.ММ.ГГГГ у «Мой Банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№-20 «Б» «Мой Банк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Башэкономбанк» (был переименован в ООО «Мой Банк.Ипотека») заключил ипотечный кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №-И с ФИО1, ФИО2 о предоставлении им кредита в размере <данные изъяты> сроком на 146 мес. под 21% годовых в течении периоды от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, до даты платежа. Следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона (включительно);

- 15% годовых от даты платежа, следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона (не включая эту дату), до даты окончательного возврата кредита, для целевого использования, а именно приобретения <адрес>, расположенной на 6 этаже 7 этажного жилого дома по строительному адресу: жилой <адрес> микрорайоне «Южный» Кировского района г.Уфы, состоящей из 3 комнат, общей проектной площадью 78,8 кв.м.. в том числе жилой проектной площадью 43,1 кв.м. (адрес г.Уфа ул.<адрес>), в собственность ФИО1

В соответствии с Договором залога имущественных прав №-И-З к Кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика является <адрес>, расположенная на 6 этаже 7 этажного жилого дома по строительному адресу: жилой <адрес> микрорайоне «Южный» Кировского района г.Уфы, состоящей из 3 комнат, общей проектной площадью 78,8 кв.м.. в том числе жилой проектной площадью 43,1 кв.м. (адрес г.Уфа ул.<адрес>).

Согласно п.3.3.5 Кредитного договора заемщики обязаны выплачивать банку ежемесячные минимальную сумму <данные изъяты>

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Банк направил ответчикам уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, однако ответчики погашение долга не произвели до настоящего времени.

На данный момент со стороны ответчиков обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

- сумма задолженности по текущему основному долгу <данные изъяты>, в том числе просроченный <данные изъяты>;

- сумма задолженности по текущим процентам <данные изъяты>, в том числе просроченный <данные изъяты>;

- сумма штрафов за просрочку основного долга <данные изъяты>;

- сумма штрафов за просроченные проценты - <данные изъяты>

Истец просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Мой Банк» ООО <данные изъяты>, обратить взыскание на квартиру по адресу: г.Уфа <адрес>, взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы в размере <данные изъяты>

Определением Кировского районного суда города Уфы от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца на ФФФ ФИО4, поскольку на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ООО «Мой Банк» завершено. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено определение от ДД.ММ.ГГГГ и указано, что права требования «Мой Банк» (ООО) в связи с погашением ФФФ ФИО4 требований кредиторов должника в размере <данные изъяты> перешли к ФФФ ФИО4 на основании ст. 189.93 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Также указано что ФФФ ФИО4 является правопреемником «Мой Банк» (ООО).

Представитель истца ФФФ ФИО4 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявишихся лиц.

Представитель ответчиков ФИО5, доверенность в деле, в судебном заседании исковые требования не признал, дополнительно пояснив, что за период с 01.04.2005г. по 16.09.2012г. надлежит отказать в связи с пропуском срока на обращение в суд. Истцом завышен размер процентов за пользование кредита и задолженность по данному виду платежа, в соответствии с п. 3.1. кредитного договора №-И от 01.04.2005г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 15 % годовых – от даты платежа, следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона ( не включая эту дату) до даты окончательного возврата кредита. Согласно представленной ответчиком выписки из ЕГРП регистрации ипотеки квартиры была произведена 18.09.2006г. Однако ответчик делает все расчеты исходя из ставки 21% годовых.

Письменные возражения ответчиков приобщены к материалам дела.

Выслушав представителя ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Представителем ответчиков ФИО5 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по настоящему спору.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., также указано на то, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Башэкономбанк» (был переименован в ООО «Мой Банк.Ипотека») заключил ипотечный кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №-И с ФИО1, ФИО2 о предоставлении им кредита в размере <данные изъяты> сроком на 146 мес. под 21% годовых в течении периоды от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, до даты платежа, следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона (включительно) (п.4.1.1. Договора);

- 15% годовых от даты платежа, следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона (не включая эту дату), до даты окончательного возврата кредита, для целевого использования, а именно приобретения <адрес>, расположенной на 6 этаже 7 этажного жилого дома по строительному адресу: жилой <адрес> микрорайоне «Южный» Кировского района г.Уфы, состоящей из 3 комнат, общей проектной площадью 78,8 кв.м.. в том числе жилой проектной площадью 43,1 кв.м. (адрес г.Уфа ул.<адрес>), в собственность ФИО1 (п.п., 1.3.,3.1. Договора).

Судом установлено, что с исковыми требованиями о взыскании кредитной задолженности ООО «Мой Банк» обратился первоначально Советский районный суд г.Уфы ДД.ММ.ГГГГ, согласно оттиску входящего штампа Советского районного суда города Уфы.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мой Банк» взыскивает пени за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

По Договору об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и ООО «Мой Банк» передана задолженность по договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в размере <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>, сумма просроченных процентов в размере <данные изъяты>, штрафы в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>

В силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами не позднее последнего числа месяца.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты уплаты очередного платежа по кредиту.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом пропущен указанный в ст. 200 ГК РФ срок на обращение в суд и в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу за период с 01.04.2005г. по ДД.ММ.ГГГГ необходимо отказать в связи с пропуском срока на обращение в суд.

Из содержания искового заявления в соответствии с п. 3.1. кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГг. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 15 % годовых – от даты платежа, следующего за датой регистрации ипотеки квартиры в силу закона ( не включая эту дату). до даты окончательного возврата кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что право собственности ФИО1, на квартиру общей площадью 73,10 кв.м., расположенную по адресу: г.Уфа, Кировский район, <адрес>, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о ГРП <адрес>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом неправомерно произведен расчет с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 21% годовых.

В результате чего переплата процентов со стороны ответчиков в период с октября 2006 года по декабрь 2013 года, поскольку как установлено судом, последняя оплата кредита произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету ответчиком составила <данные изъяты>.

На основании изложенного, следует, что задолженность по оплате процентов за пользование кредита в период с января 2014. года по февраль 2015 года по тем же основаниям должна быть уменьшена на <данные изъяты>.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате процентов за пользование кредита за период с августа 2009г. по февраль 2015г. в размере <данные изъяты>, с учетом снижения задолженности по данному виду платежа составляют <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

Поскольку переплата процентов со стороны ответчиков в период с октября 2006 года по декабрь 2013 года с расчетом под 15% годовых составила <данные изъяты>, то суд приходит к выводу, что задолженность по оплате процентов за пользование кредита за период с августа 2009г. по февраль 2015г. полностью взаимоисключается, поскольку согласно расчетам превышение составляет на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

Суд, дав надлежащую оценку доказательствам, представленным сторонами, учитывая, что контррасчета стороной истца представлено не было, посчитал расчет, представленный ответчиком соответствующим условиям договора, математически верным и правильным, в связи с чем положил в основу решения суда об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по процентам по спорному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ, на дату заключении Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между «Мой банк. Ипотека» ОАО и «Мой Банк» ООО, таким образом, следует, что с ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно о нарушении его прав.

Истец требует взыскать с ответчика задолженности по текущему основному долгу в размере <данные изъяты>, материалами дела подтверждается, что ответчики в период с октября 2006 года по декабрь 2013 год выплатили истцу в счет погашения долга <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность ответчика по текущему основному долгу составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы истцом не представлены надлежащие доказательства своих исковых требований.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: г.Уфа <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 1. ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по жтому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает (ст. 338 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникшему в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьем пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно в размере требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

Сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из договора залога имущественных прав, предметом залога является <адрес> в г. Уфе.

Указанная квартира является 3-комнатной и имеет общую площадь 73,10 кв.м.

Таким образом, сумма задолженности истца в размере <данные изъяты> явно менее 5% от рыночной стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела судом.

При таком положении, суд полагает, что требование об обращении взыскания на предмет залога явно несоразмерно с нарушенным обязательством ответчиков по возврату кредитной задолженности.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: г.Уфа <адрес>.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Иск Частной компании с ограниченной ответственностью «ФФФ ФИО4» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Частной компании с ограниченной ответственностью «ФФФ ФИО4» задолженность по кредитному договору 03/00099-И от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга - <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Судья И.Б. Сиражитдинов