Дело № 2-9349/2016 ~ М-8241/2016, первая инстанция

дело № 2-9349/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2016 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Курамшиной А.Р.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО4 (дов. от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» Уфимский филиал о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 Д.В. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «МТС-Банк» Уфимский филиал о защите прав потребителей, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «МТС БАНК» был заключен кредитный договор № ПННУФА5399/810/14, согласно которому кредитор предоставил кредит заемщику на общую сумму 657 600 руб., сроком на 60 мес. Заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ОАО «МТС БАНК» при заключении договора навязал истцу подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов ОАО «МТС БАНК» в соответствии с которым, ФИО1 Д.В. обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования.

В соответствии с кредитным договор комиссия за подключение к программе страхования составляет (п. 1.6.3.) – 0,16 % в месяц от суммы кредита от несчастных случаев и болезней, что составило 57 600 руб., данную сумму банк списал со счета истца в одностороннем порядке, единовременно, при выдаче истцу кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Условия договора с заемщиком не обсуждались, заявления на страхование в письменной форме, как это предписано условиями страхового полиса, заемщик не оформлял и условий договора страхования с представителями страховой компании не обсуждал, своей воли на получение страховой услуги не выражал.

Положения кредитного договора сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что согласно п. 1.6.3 кредитного договора № ПННУФА5399/810/14 банком устанавливается размер комиссии за присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в размере 0,16 % в месяц от суммы кредита, точный размер комиссии при этом в договоре не указан, что ввело заемщика в заблуждение.

ФИО1 Д.В. просит суд признать кредитный договор № ПННУФА5399/810/14 от 26.03.2014 г. ничтожным, недействительным в части перечисления страхового взноса на страхование (п.1.6.3) и применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с ответчика сумму незаконно удержанных средств в размере 57 600 руб., проценты в размере 12 742 руб. 40 коп., компенсацию за причиненный моральный вред в размере 5 000 руб., понесенные расходы на услуги представителя в суде в размере 10 000 руб., расходы по оплате стоимости доверенности в размере 1 200 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО1 – ФИО4 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил суд удовлетворить.

В судебное заседание, назначенное на 03 августа 2016 года, истец ФИО1 Д.В., ответчик ПАО «МТС БАНК», третье лицо ОАО СК «Альянс» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заранее и надлежащим образом. Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Страхование, как это предусмотрено статьей 927 ГК РФ, может быть добровольным и обязательным.

Из пункта 1 статьи 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 названного Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела, 26.03.2014 года между истцом и ОАО «МТС БАНК» был заключен кредитный договор № ПННУФА5399/810/14, согласно которому кредитор предоставил кредит заемщику на общую сумму 657 600 руб., сроком на 60 мес. Заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Судом установлено, что ФИО1 Д.В. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором, доказательств нарушения прав как потребителя суду не представлено.

Подписав кредитный договор № ПННУФА5399/810/14 и согласие заявителя по договору страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, заключаемым ОАО «МТС – банк» с ОАО «СК «Альянс», ФИО1 Д.В. выразил согласие на присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Своей подписью ФИО1 Д.В. подтвердил, что с правилами на присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ознакомлен и согласен.

Согласно пп. 1.6.3 кредитного договора № ПННУФА5399/810/14 от 26 марта 2014 года размер комиссии за присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней 0,16 % в месяц от суммы кредита, по программе страхования от потери работы 0,00 % в месяц от суммы кредита (л.д. 8).

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора, в том числе только с определенной страховой компанией, или, что в этом случае по кредиту устанавливалась бы более высокая процентная ставка, имеющая дискриминационный характер, равно как и иных неблагоприятных для заемщика последствий отсутствия такого договора, в кредитном договоре не имеется.

Суд исходит из того, что предоставление банком кредитных средств на оплату услуг по страхованию жизни и трудоспособности заемщика само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика (потребителя), поскольку основано на добровольном волеизъявлении сторон на включение данного условия в кредитный договор.

Суд учитывает также, что статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. Страхование от несчастных случаев и болезней является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Поскольку судом не установлено оснований для признания незаконным п. 1.6.3 кредитного договора № ПННУФА5399/810/14 от 26 марта 2014 года в части возложения обязанности уплатить страховые взносы на страхование, то не подлежат удовлетворению и требования о взыскании незаконного удержанных средств, процентов, компенсации за причиненный моральный вред, понесенных расходов на услуги представителя, расходов по оплате стоимости доверенности, штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» Уфимский филиал о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий А.Р. Курамшина