Дело № 2-9198/2014 ~ М-8578/2014, первая инстанция

Дело № 2-9198/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа ДД.ММ.ГГГГ

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Индан И. Я.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением (последующими уточнениями к иску) к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Росгосстрах Банк» (Екатеринбургский филиал; операционный офис, расположенный по адресу: <адрес>) заключен договор Банковского вклада № вклад «Классический», объектом которого является вклад денежных средств в сумме 20 000 долларов США. Банк принял от вкладчика денежные средства на срок 367 дней, зачислил их на открываемый для этой цели лицевой счет № 42306840800140007568, обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад (пункт 1.1. Договора). Срок окончания договора вклада ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.6. Договора). Если дата окончания срока вклада приходится на нерабочий день Банка, датой возврата суммы вклада и причитающихся по вкладу процентов, начисленных по день выдачи вклада включительно считается первый рабочий день Банка, следующий за нерабочим (пункт 3.1. Договора). Так как ДД.ММ.ГГГГ (воскресенье) был нерабочим, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день, когда наступил срок возврата суммы вклада и процентов, ФИО1 обратилась в Уфимский филиал ОАО «Росгосстрах Банк», расположенный по адресу: г. Уфа, <адрес>, за получением причитающихся денежных средств. Однако в выдаче денег в устной форме было отказано, ссылаясь на то, что вклад открыт в Екатеринбургском филиале ОАО «Росгосстрах Банк», для получения вклада необходимо написать заявление о перечислении вклада из Екатеринбургского филиала в Уфимский филиал Банка. Вклад и проценты были выданы только ДД.ММ.ГГГГ, что нарушает права потребителя услуг банка, и влечет основания для начисления неустойки по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере 3 % от суммы вклада и процентов за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства банка, то есть за период с
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 18 772,79 долларов США. Кроме того истице причинены моральные страдания, которые оценены в сумме 100 000 рублей.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Положениями статьи 843 ГК Российской Федерации если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

Согласно статье 848 ГК Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 849 ГК Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Росгосстрах Банк» (Екатеринбургский филиал, расположенный по адресу: <адрес>) заключен договор Банковского вклада № - вклад «Классический», объектом которого является вклад денежных средств в сумме 20 000 долларов США. Банк принял от вкладчика денежные средства на срок 367 дней, зачислил их на открываемый для этой цели лицевой счет № 42306840800140007568, обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад (пункт 1.1. Договора).

Срок окончания договора вклада - ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.6. Договора).

Если дата окончания срока вклада приходится на нерабочий день Банка, датой возврата суммы вклада и причитающихся по вкладу процентов, начисленных по день выдачи вклада включительно считается первый рабочий день Банка, следующий за нерабочим (пункт 3.1. Договора).

Полагая, что срок окончания договора вклада ДД.ММ.ГГГГ (воскресенье) пришелся на нерабочий день банка, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 устно обратилась в Уфимский филиал ОАО «Росгосстрах Банк» (по адресу: г. Уфа, <адрес>) с заявлением о получении суммы вклада по договору Банковского вклада № вклад «Классический» от ДД.ММ.ГГГГ и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление на имя управляющего Уфимского филиала ОАО «Росгосстрах Банк», где просила выдать сумму вклада по договору Банковского вклада № вклад «Классический» от ДД.ММ.ГГГГ и процентов по нему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление на имя управляющего Уфимского филиала ОАО «Росгосстрах Банк», где просила дать ответ на её обращение от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель ответчика ссылалась на отсутствие заключенного между сторонами договора, регламентировавшего осуществление переводов денежных средств по поручению физического лица без открытия банковских счетов в валюте, согласно которому банк принял бы на себя обязательства по осуществлению переводов денежных средств по поручению
ФИО1 через свои структурные подразделения.

В материалы дела представлен договор текущего валютного счета № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала банка.

Также представлен договор текущего договор текущего валютного счета № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ДО Отделение «Драгоценности Урала» Екатеринбургского филиала ОАО «Росгосстрах Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о досрочном расторжении договора банковского вклада на имя операционного офиса в <адрес> филиала ОАО «Росгосстрах Банк», где просила закрыть счет № в связи с расторжением договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о переводе денежных средств со счета № в сумме 20 858,65 долларов США по следующим реквизитам: на имя ФИО1, счет получателя платежа в Екатеринбургском филиале ОАО «Росгосстрах Банк» № 40817840800140001220, к/счет № 30101810600000000972, БИК 046577972.

ДД.ММ.ГГГГ истицей получена сумма вклада и проценты в общей сумме – 20 858,65 долларов США. Нарушения срока услугу по переводу денежных средств между текущими счетами банка не установлено. За оказание услуги по переводу денежных средств банком не была удержана комиссия (по тарифам банка).

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает следующее.

Согласно статье 1 Закона о национальной платежной системе, последним устанавливаются правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулируется порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии со статьей 3 Закона о национальной платежной системе: перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 11 Закона о национальной платежной системе оператором по переводу денежных средств являются, в том числе, кредитные организации, которые вправе осуществлять перевод денежных средств.

Согласно статье 5 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии с частью 3 статьи 11 Закона о национальной платежной системе кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.

Согласно абзацу 7 статьи 28 Закона о банках и банковской деятельности кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Закона о национальной платежной системе.

Согласно положениям ст. 8 Закона о национальной платежной системе распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств (п. 1).

Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 384-П "О платежной системе Банка России" на основании Закона о национальной платежной системе Банк России устанавливает применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России.

Согласно пункту 1.11. Положения N 383-П распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения.

Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.

В соответствии с п. 4.3 главы 4 Положения N 383-П банк получателя средств (в данном случае ответчик) устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

Таким образом, заявление ФИО1 в Уфимский филиал ОАО «Росгосстрах Банк» о выдаче сумм вклада и процентов по договору Банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО «Росгосстрах Банк» (Екатеринбургский филиал; операционный офис, расположенный по адресу: <адрес>), является распоряжением получателя денежных средств - клиента банка плательщика (ответчика) на перевод денежных средств. При этом, суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о том, что до
ДД.ММ.ГГГГ в банк не поступало распоряжение клиента о переводе суммы вклада и процентов по нему на конкретный счет ФИО1; обратное в порядке ст. 56 ГПК Российской Федерации не доказано.

Одновременно, установлено, что вопреки доводам истца,
ФИО1 было разъяснено сотрудником филиала банка, что её вклад открыт в Екатеринбургском филиале ОАО «Росгосстрах Банк», для получения вклада в городе Уфе необходимо написать заявление на перевод денежных средств о перечислении вклада из Екатеринбургского филиала в Уфимский филиал Банка. На такие обстоятельства истец ссылалась в иске.

Срок уточнения реквизитов распоряжения клиента банка должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк (п. 4.1 главы 4 Положения N 383-П). Однако, в материалах дела не содержится сведений об уточнении ФИО1 реквизитов (счета), позволяющих банку осуществить перевод денежных средств вклада, открытого в Екатеринбургском филиале ОАО «Росгосстрах Банк».

В ходе рассмотрения дела ответчик добровольно исполнил требование ФИО1 о переводе денежных средств, содержащееся в её заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, то есть после поступления распоряжения получателя денежных средств с указанием реквизитов (счета), позволяющих банку осуществить перевод денежных средств.

Кроме того, суд принимает к вниманию, следующее.

Статья 839 ГК Российской Федерации закрепляет порядок начисления процентов на вклад и их выплаты. Пункт 1 указанной статьи содержит общее правило, согласно которому проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

О порядке начисления процентов по привлеченным денежным средствам при закрытии банковских счетов говорится в Положении о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв. Банком России
ДД.ММ.ГГГГ N 39-П). В частности, согласно п. 3.7 названного Положения при закрытии банковских счетов (банковских вкладов) клиентов банков проценты по привлеченным (размещенным) денежным средствам начисляются до дня фактического закрытия (передачи счета) включительно. При этом остаток по банковскому счету (банковскому вкладу) определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет (списанных с указанного счета) при его закрытии (передаче).

В соответствии с п. 9.1 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита).

Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).

Таким, образом, суд приходит к выводу, что обязанность банка по начислению процентов на вклад прекращается на основании получения заявления о досрочном возврате суммы вклада со дня её возврата вкладчику.

Не оспаривалось, и подтверждено выпиской из лицевого счета, что ФИО1 выплачена сумма вклада и процентов в общей сумме – 20 858,65 долларов США, в том числе проценты за период с
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1,66 долларов США).

С учетом фактических обстоятельств дела, суд не усматривает нарушения прав потребителя ФИО1 действиями банка, в удовлетворении иска к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки по правилам ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере 3 % от суммы вклада и процентов за период с
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 772,79 долларов США, а также производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ОАО «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: И. Я. Индан