Дело № 2-910/2014 (2-10040/2013;) ~ М-9068/2013, первая инстанция

№ 2-910/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2014 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.

при секретаре Ключко Е.Л.,

с участием представителя Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» в Республики Башкортостан Тарановой А.С. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Ахметшиной Л.Б. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в интересах [СКРЫТО] А.С. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» обратилась в суд в интересах [СКРЫТО] А.С. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителя.

В обоснование иска Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] А.С. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком исполнения <данные изъяты> месяцев.

Условиями кредитного договора была предусмотрена комиссия п. 2.16 за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., п. 2.8 за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере <данные изъяты> руб. что составило за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ [СКРЫТО] А. С. обратился в банк с претензией, просил вернуть неправомерно списанные денежные средства в счет оплаты вышеуказанных комиссий, исключить из договора условия, нарушающие права потребителя. Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказался.

В обоснование заявленных требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» сослалась на то обстоятельство, что нормы гражданского законодательства не предусматривают оплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, и за расчетное обслуживание, полагает, что данные условия договора нарушают права потребителя, вследствие чего подлежат признанию недействительными в силу ничтожности (статья 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В связи с изложенным Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, и за расчетное обслуживание, применить последствия недействительности ничтожных сделок и взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] А.С. причиненные убытки в размере <данные изъяты> руб., взыскать с Национальный банк «ТРАСТ»; неустойку <данные изъяты>% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» Республики Башкортостан штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя.

Истец [СКРЫТО] А.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела. Имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика Ахметшина Л.Б. иск не признала, просила отказать в удовлетворении иска ввиду необоснованности.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, ДД.ММ.ГГГГ между [СКРЫТО] А.С и НБ "ТРАСТ" ОАО был заключен кредитный договор №, согласно которому Ответчик принял на себя обязательство предоставить Истице денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. в кредит сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 2.8. Заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,. на [СКРЫТО] А.С. возложена обязательство ежемесячно уплачивать Ответчику комиссию за расчетное обслуживание (ежемесячно) и за зачисление кредитных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа.

В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При изложенных обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При таких обстоятельствах, требования истца о признании условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, в части взыскании комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием возвратить все уплаченные комиссии.

В установленный законом срок комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента за расчетное обслуживание НБ "ТРАСТ" ОАО истцу не была возвращена.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат комиссий в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В соответствии со ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

(175 736, 50 руб. х 3 % х 159 дней (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> руб.

Учитывая положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также заявленное ответчиком ходатайство о снижении неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ, исходя из несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, считает необходимым снизить размер неустойки, взыскиваемой в пользу [СКРЫТО] А.С., до <данные изъяты> руб.

В силу ст. 15 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда..

С учетом положения приведенной правовой нормы, принципа разумности, справедливости, обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Далее, согласно ч. 5 ст. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом приведенной правовой нормы, в пользу [СКРЫТО] А.С. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) х 50 % х 50 % = <данные изъяты> руб.), в пользу общественной организации - <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» действующей в интересах [СКРЫТО] А.С. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя удовлетворить в части.

Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, и за расчетное обслуживание недействительными (ничтожными).

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу [СКРЫТО] А.С. неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» штраф в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «ТРАСТ» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Рамазанова З.М.