Дело № 2-88/2019 (2-8242/2018;) ~ М-7747/2018, первая инстанция

2-88/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре Акамовой А.Ф.,

при участии ответчика [СКРЫТО] А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с указанным иском прося взыскать с [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовны задолженность по кредитному договору №-ДПНА от 25.05.2017 года, в размере 439 347,69 рублей, из которой: сумма основного долга - 322 050,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом -102 532,36 руб.;

сумма пени за просрочку возврата кредита - 14 765,33 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, Шкода Фабиа, идентификационный номер (VIN)–№, наименование (тип ТС)- легковой, категория ТС-В, год изготовления ТС- 2008, № двигателя –№ шасси (рама) №-отсутствует, кузов № №., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 240 000, 00 руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» (далее в тексте - «Истец», «Банк») и [СКРЫТО] А.Р. (далее в тексте - «Ответчик», «Заемщик») 25.05.2017 года был заключен кредитный договор №-ДПНА (далее в тексте - «Кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 322 050,00 руб. сроком возврата кредита 36 месяцев с процентной ставкой 26 % годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства Шкода Фабиа, идентификационный номер (VIN)–№, наименование (тип ТС)- легковой, категория ТС-В, год изготовления ТС- 2008, № двигателя –BXW № шасси (рама) №-отсутствует, кузов № №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке.

До заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе ДилерПлюс» (далее - «Условия»). По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» в

целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора. Указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту -Федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"). Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив запрашиваемую сумму текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. Более того, последнее поступление денежных средств, в счет оплаты кредитных обязательств, производилось 15.06.2017г., что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 04 сентября 2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 439 347,69 рублей, из которой: сумма основного долга - 322 050,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом -102 532,36 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 14 765,33 руб.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика на основании заключенного между ним и ИП Лебедева Ю.С. договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с п. 3 раздела 2 кредитного договора заложенное транспортное средство оценено в 240 000,00 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером 2017-001-391065-417 от 26.05.2017 года).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Плюс Банк», ответчик [СКРЫТО] А.А. не явились, извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом между ПАО «Плюс Банк» (далее в тексте - «Истец», «Банк») и [СКРЫТО] А.Р. (далее в тексте - «Ответчик», «Заемщик») 25.05.2017 года был заключен кредитный договор №-ДПНА (далее в тексте - «Кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 322 050,00 руб. сроком возврата кредита 36 месяцев с процентной ставкой 26 % годовых на приобретение автомобиля. Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Дилерплюс» денежные средства в размере 322 050,00 руб. были предоставлены на следующие цели :

270 000 руб. на покупку легкового автотранспортного средства Шкода Фабиа, идентификационный номер (VIN)–№, наименование (тип ТС)- легковой, категория ТС-В, год изготовления ТС- 2008, № двигателя –№ шасси (рама) №-отсутствует, кузов № №.

16 650 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком ( Страхователем) со Страховщиком

35 400 руб. на оплату премии по абонентскому договору об оказании услуг VIP –Assistance (программа Concierge+), заключенному Заемщиком с Компанией предоставляющей данные услуги.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив запрашиваемую сумму на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. В соответствии с графиком платежей, погашение суммы кредита, процентов производится ежемесячно с 14.06.2017 г. по 14.05.2020 г.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. Более того, последнее поступление денежных средств, в счет оплаты кредитных обязательств, производилось 15.06.2017г., что также подтверждается выпиской по счету заемщика.В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

Согласно представленного расчета по состоянию на 04 сентября 2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 439 347,69 рублей, из которой: сумма основного долга - 322 050,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом -102 532,36 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 14 765,33 руб.

Проверив представленный расчет суд находит его верным, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, контррасчета суду не представлено.

В судебном заседании состоявшемся 04.12.2018 г., ответчик [СКРЫТО] А.Р., возражая против заявленных требований, указала на то, что дополнительная услуга в виде услуги VIP –Assistance (программа Concierge+) ей была навязана.

Как установлено судом, 25.05.2017 г. между ООО «Ринг-М» (Исполнитель) и [СКРЫТО] А.Р. (Заказчик) заключен абонентский договор на оказание услуг VIP –Assistance (программа Concierge+) сроком действия с 25.05.2017 г. по 25.05.2018 г. предметом которого является оказание Исполнителем Заказчику ряда технических, информационных, юридической услуг связанных с эксплуатацией приобретенного ответчиком автомобиля. Стоимость услуг ( премия) по договору составила 35 400 руб.

Вместе с тем выдача кредита в том числе на оплату указанных услуг, не свидетельствует о нарушении Банком прав истца, поскольку выдача кредита не зависела от заключения [СКРЫТО] А.Р. указанного абонентского договора. Так абонентский договор был заключен на основании заявления [СКРЫТО] А.Р. на добровольное заключение абонентского договора об оказании услуг от 25.05.2017 г поданного в ООО «Ринг –М». Согласно п. 9 указанных Индивидуальных условий в обязанность Заемщика не входило заключение абонентского договора. Согласно пунктов 1.10, 3.3 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» обязательным условием предоставления кредита на оплату иных услуг, помимо оплаты стоимости автомобиля, является волеизъявление Заемщика.

Таким образом ответчик изъявив желание на заключение абонентского договора действовала в своих интересах, будучи свободной в заключении такого договора.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая степень нарушенного ответчиком обязательства, цену договора, дату образования задолженности, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 8000 руб.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание. на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика на основании заключенного между ним и ИП Лебедева Ю.С. договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с п. 3 раздела 2 кредитного договора заложенное транспортное средство оценено в 240 000 руб.

В связи с несогласием ответчика со стоимостью транспортного средства, судом по делу назначена экспертиза.

Согласно заключения эксперта № выполненного ООО «Компания +» на дату 16.01.2019 г. рыночная стоимость автомобиля Шкода Фабиа, идентификационный номер (VIN)–№, наименование (тип ТС)- легковой, категория ТС-В, год изготовления ТС- 2008, № двигателя –№ шасси (рама) №-отсутствует, кузов № № составляет 230 000 руб.

Оснований сомневаться в выводах эксперта у суда оснований не имеется.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подвергается износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

На основании заключения эксперта, суд устанавливает начальную продажную стоимость автомобиля при его реализации в размере 230 000 руб.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с [СКРЫТО] А.Р. задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, основаны на условиях кредитного договора и не противоречат закону, а потому подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с [СКРЫТО] А.Р. в пользу ПАО «Плюс Банк» в размере 13 593 руб.

Так же на основании ст. 85 ГПК РФ с [СКРЫТО] А.Р. в пользу ООО «Компания +» подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере 14000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовне удовлетворить частично.

Взыскать с [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовны в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору №-ДПНА от 25.05.2017 года, в размере 432582, 36 руб. из которой: сумма основного долга - 322 050,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом -102 532,36 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита - 8000 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство, Шкода Фабиа, идентификационный номер (VIN)–№, наименование (тип ТС)- легковой, категория ТС-В, год изготовления ТС- 2008, № двигателя –№ шасси (рама) №-отсутствует, кузов № № с определением в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 230 000 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовны в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 593 руб.

Взыскать с [СКРЫТО] Айгуль Рифкатовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Компания +» расходы по проведению экспертизы в размере 14 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья : Шакиров А.С.