Дело № 2-8749/2016 ~ М-7359/2016, первая инстанция

Дело № 2-8749/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 августа 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, встречному иску ФИО1 к АО «Альфа Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано на то, что bДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансированию № RF2ML30150715AH1Z7SI. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 252 605,19 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 252 605,19 руб., проценты за пользование кредитом - 23,49 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 6 300 руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 295 026,04 руб., а именно, просроченный основной долг 252 605,19 руб.; начисленные проценты 36 901,75 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 5 519,10 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.07.2015г. по 15.04.2016г.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № RF2№ от 15.07.2015г.: просроченный основной долг - 252 605,19 руб.; начисленные проценты - 36 901,75 руб.; штрафы и неустойки - 5 519,10 руб.; комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 150,26 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 обратилась со встречными требованиями к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного Соглашения, признании действий по удержанию комиссий за обслуживание и страхование кредитных продуктов незаконными, компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности.

В обоснование встречного иска указано на то, что во исполнение данного Соглашения 15.07.2015 г. банк осуществил перечисление денежных средств на общую сумму 252 605,19 руб. Все эти средства не были получены ФИО3, а были перечислены напрямую на счета [СКРЫТО] для погашения задолженностей по ранее выданным кредитным продуктам этого же банка. АО ’’АЛЬФА-БАНК” расторг Соглашение о кредитовании 16.04.2016 г., о чем прислал уведомительное письмо. Исковое заявление Альфа-банка было зарегистрировано в суде ДД.ММ.ГГГГ спустя более месяца после расторжения Соглашения. ФИО1, согласна с расторжением данного Соглашения. Это значит, что согласно ч.1 ст.450 ГК РФ Соглашение № RF2№ от 15.07.2015 г. считается расторгнутым с 16.04.2016 г. по обоюдному согласию сторон.

При вычислении по Соглашению от 15.07.2015 г. начальной суммы 252 605,19 руб. в нее включены основные долги, проценты, штрафы и неустойки по прошлым кредитным продуктам банка. Таким образом, Альфа-банк, являясь экономически более сильной стороной, дважды начислил проценты на проценты, штрафы на штрафы и неустойки на неустойки по изначально выданным кредитам, что является нарушением статей 809 и 819 ГК РФ. Во время обслуживания кредитных продуктов Банк снимал с ФИО1 различные комиссии. Также в период кредитования Альфа-банк незаконно удерживал с Истца комиссии за обслуживание карт. Установление дополнительных платежей по кредитному договору (комиссии за предоставление и обслуживание карты, за предоставление и обслуживание при ее перевыпуске), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Текущая задолженность ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" образована по изначальным кредитным продуктам: договор потребительского кредита № CCO№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита: 69 500 руб.; договор потребительского кредита № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита: 60 000 руб.; договор потребительского кредита № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита: 80 000 руб.

На данный момент по кредитным продуктам АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО1 уже выплатила следующие суммы: по договору № CCO№ было выплачено : 35 505 руб.; по договору № M0H№ было выплачено : 16 530,23 руб.; по договору № M0H№ было выплачено : 21 897,25 руб.; по Соглашению № RF2№ было выплачено : 6 800 руб. Итого ФИО1: взято в [СКРЫТО] кредитов на сумму 209 500 руб., выплачена Альфа-банку сумма не менее : 80 732,48 руб. Итоговая разница (задолженность) : 128 767,52 руб.

В период действия одного из кредитных продуктов Альфа-банк незаконно удержал с истца комиссию в размере 8 104,90 руб. за организацию страхования. Истец своего согласия на получение/предоставление данной услуги не давал - никакого отдельного договора с ОАО «Альфа-Страхование» нет.

На основании вышеизложенного просит суд отказать в удовлетворении иска АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 295 026,04 руб.

Принять расчеты Истца и признать итоговую сумму задолженности 128 767,52 руб.

Расторгнуть Соглашение RF2№ от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "АЛЬФА-БАНК" с ДД.ММ.ГГГГ, либо подтвердить факт расторжения данного Соглашения вынесением Определения суда.

Признать действия АО "АЛЬФА-БАНК" по удержанию комиссий за обслуживание и страхование кредитных продуктов нарушающими права потребителя, следовательно – незаконными.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 30 000 руб.

Установить срок по взысканию задолженности с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА –БАНК» в связи с трудным материальным положением через 9 месяцев с момента вступления решения в законную силу по иску АО «АЛЬФА – БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрению дела, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

<данные изъяты>

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что 15 июля 2015 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 252 605,19 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 252 605,19 руб., проценты за пользование кредитом - 23,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 6 300 руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет обязательства по погашению кредитной задолженности.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ответчика по состоянию на 05 апреля 2016 года по Соглашению о кредитовании на получение Рефинансирования № № от 15 июля 2015 года составляет 295 026,04 руб., из которых, просроченный основной долг - 252 605,19 руб.; начисленные проценты - 36 901,75 руб.; штрафы и неустойки - 5 519,10 руб.

Суд, проверив расчеты истца, находит их правильными, соответствующими обстоятельствам дела, положениям действующего законодательства.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования АО «АЛЬФА БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА- БАНК» о расторжении Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № № от 15 июля 2015 года, суд приходит к следующему.

На основании части статьи 450 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно абзаца 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Доказательств обращения ФИО1 с заявлением в АО «АЛЬФА- БАНК» материалы дела не содержат.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об оставлении иска ФИО5. о расторжении Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № № от 15 июля 2015 года без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка, предусмотренного положениями ст. 450 ГК РФ, для рассмотрения настоящего спора.

Далее, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по удержанию комиссий, страховой премии в силу следующего.

Как следует из материалов дела, удержания каких-либо комиссий АО «АЛЬФА-БАНК» в рамках заключенного с ФИО1 Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № № от 15 июля 2015 года Банком не производились. Указанное обстоятельство подтверждается представленной в материалы дела Выпиской по счету.

Из представленных в материалы дела Выписок по счету ФИО1 взыскание комиссий усматривается по другим кредитным договорам, заключенным ФИО1 с АО «АЛЬФА БАНК», что не лишает истца права (по встречному иску) обратится в суд с соответствующим иском о признании указанных условий договоров недействительными, взыскании суммы удержанных комиссий.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела суду не представлены доказательства нарушения Банком прав истца ФИО1, как потребителя, суд приходит к выводу об отклонении иска ФИО1 о компенсации морального вреда.

Далее, при разрешении требования ФИО1 об установлении срока по взысканию кредитной задолженности (предоставлении рассрочки), суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца в указанной части, поскольку ФИО1 не представлены доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, объективно препятствующих погашению кредитной задолженности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу АО «АЛЬФА БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере 6 150,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № RF2№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 252 605,19 руб.; начисленные проценты - 36 901,75 руб.; штрафы и неустойки - 5 519,10 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 150,26 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к АО «АЛЬФА БАНК» о признании незаконными действий по взысканию комиссий, страховой премии, компенсации морального вреда отказать.

Иск ФИО1 к АО «АЛЬФА БАНК» о расторжении Соглашения о кредитования № RF2№ от ДД.ММ.ГГГГ оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Рамазанова З.М.