Дело № 2-8748/2016 ~ М-7360/2016, первая инстанция

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.,

при секретаре Савельевой Н.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, встречному иску ФИО1 к АО «Альфа Банк» о расторжении кредитного соглашения, признании действий по удержанию комиссий незаконными, компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер № RFML30060715АСР1Е01. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашение кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 311 129,31 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 311 129,31 руб., проценты за пользование кредитом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 7 600 руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 329 588,14 руб., а именно: просроченный основной долг 304 655,27 руб.; начисленные проценты 23 559,61 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 1 373,26 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2016г.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 304 655,27 руб.; начисленные проценты 23 559,61 руб.; штрафы и неустойки 1 373,26 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 495,88 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 обратился со встречными исковыми требованиями к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного Соглашения, признании действий по удержанию комиссий незаконными, компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности.

В обоснование встречного иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования.

Во исполнение данного Соглашения ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств на общую сумму 311 129,31 руб. Все эти средства не были получены ФИО1, а были перечислены напрямую на счета [СКРЫТО] для погашения задолженностей по ранее выданным кредитным продуктам этого же банка.

АО "АЛЬФА-БАНК" расторг Соглашение о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ, о чем направил уведомление. Исковое заявление Альфа-банка было зарегистрировано в суде ДД.ММ.ГГГГ спустя более двух месяцев после расторжения Соглашения.

ФИО1 согласен с расторжением данного Соглашения. Однако, никакого документа о расторжении Соглашения по обоюдному согласию сторон между ними оформлено не было, а значит нужно подтвердить расторжение в суде.

При расторжении АО "АЛЬФА-БАНК" убрал график платежей в Альфа-клик и фактически вернул ситуацию на момент до заключения данного Соглашения. Но при вычислении по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ начальной суммы 311 129,31 руб. в нее уже были включены основные долги, проценты, штрафы и неустойки по прошлым кредитным продуктам банка. Таким образом, Альфа-банк, являясь экономически более сильной стороной, дважды начислил проценты на проценты, штрафы на штрафы и неустойки на неустойки по изначально выданным кредитам, что является нарушением статей 809 и 819 ГК РФ.

Во время обслуживания кредитных продуктов Альфа-банк многократно снимал с ФИО1 комиссии с формулировкой "Ком. за пер. в вал. РФ с исп. рас. карты ОАО "АЛЬФА-БАНК". Все кредиты изначально выдавались в руб., все операции снятия-пополнения также были в руб. и были совершены через Альфа-клик или в банкоматах и филиалах Альфа-банка в течение льготного 100-дневного периода. Никаких валютных конвертации и переводов из других банков не было.

Также в период кредитования Альфа-банк незаконно удерживал с истца комиссии за обслуживание карт.

Текущая задолженность ФИО1 перед АО "АЛЬФА-БАНК" была образована по двум изначальным кредитным продуктам: договор потребительского кредита № ССОРРLF2АСР1Е0140725 от ДД.ММ.ГГГГ - сумма кредита: 217 500 руб.; договор потребительского кредита № M0H№ от ДД.ММ.ГГГГ - сумма кредита: 130 000 руб.

На данный момент по кредитным продуктам АО "АЛЬФА-БАНК" ответчик ФИО1 уже выплатил следующие суммы: по договору № ССОРРLF2АСР1Е0140725 было выплачено: 92 551,29 руб.; по договору № M0H№ было выплачено: 19 195,39 руб.; по Соглашению № RFML30060715АСР1Е01 было выплачено 31 101,64 руб.

Итого ФИО1: было взято в [СКРЫТО] кредитов на сумму: 347 500 руб., была выплачена Альфа – Банку сумма - 142 848,32 руб., итоговая разница - 204 651,68 руб.

Считает, что неправомерными действиями АО "АЛЬФА-БАНК" по взиманию с ответчика незаконных комиссий, ответчику причинен моральный вред. Кроме того, сотрудники отдела по работе с просроченной задолженностью Альфа-банка оказывали на ответчика психологическое давление многократными звонками и смс-сообщениями. В связи с этим истец (по встречному иску) оценивает моральный вред в 50 000 руб.

На основании вышеизложенного ФИО1 просит суд принять расчеты истца и признать итоговую сумму задолженности 204 651,68 руб.

Расторгнуть Соглашение № RFML30060715АСР1Е01от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "АЛЬФА-БАНК" с ДД.ММ.ГГГГ, либо подтвердить факт расторжения данного Соглашения вынесением Определения суда.

Признать действия АО "АЛЬФА-БАНК" по удержанию комиссий за обслуживание кредитных продуктов нарушающими права потребителя, следовательно - незаконными.

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу ФИО1 50 000 руб. в
качестве компенсации за причиненный моральный вред.

Установить срок по взысканию задолженности с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" в связи с трудным материальным положением через 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрению дела, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 311 129,31 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 311 129,31 руб., проценты за пользование кредитом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 7 600 руб.

В силу пункта 12 заявления Заемщика № RF2№ от ДД.ММ.ГГГГ (раздел: Индивидуальные условия рефинансирования) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из обстоятельств дела, ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредитной задолженности.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ФИО1 по Соглашению о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 329 588,14 руб., из которых просроченный основной долг - 304 655,27 руб.; начисленные проценты - 23 559,61 руб.; неустойка - 1 373,26 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, проверив расчеты истца, находит их правильными, соответствующими обстоятельствам дела, положениям действующего законодательства.

При этом суд не может согласиться с суммой кредитной задолженности, указанной ответчиком ФИО1, поскольку, из доводов встречного иска, а также пояснений, данных в судебном заседании, следует, что расчет суммы задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ произведен им без начисления процентов за пользование указанным кредитом, что противоречит положению ст. 819 ГК РФ, Общим условиям предоставления Кредита на рефинансирование.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах суд с учетом положений приведенных правовых норм находит требования АО «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА- БАНК» о расторжении Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

На основании части статьи 450 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела, следует, что АО «АЛЬФА- БАНК» направил в адрес ФИО1 уведомление о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ ввиду систематического нарушения заемщиком обязательств по указанному соглашению. Указанное обстоятельство также не оспаривается АО «АЛЬФА- БАНК» в представленных в материалы дела письменных возражениях. В связи с изложенным суд не усматривает оснований для удовлетворения требования ФИО1 о расторжении Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий по удержанию комиссий в силу следующего.

Как следует из материалов дела, удержания каких-либо комиссий АО «АЛЬФА-БАНК» в рамках заключенного с ФИО1 Соглашения о кредитовании на получение Рефинансирования № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ Банком не производились. Указанное обстоятельство подтверждается представленной в материалы дела Выпиской по счету.

Из представленных в материалы дела Выписок по счету ФИО1 взыскание комиссий усматривается по другим кредитным договорам, заключенным ФИО1 с АО «АЛЬФА БАНК», что не лишает истца права (по встречному иску) обратиться в суд с соответствующим иском о признании указанных условий договоров недействительными, взыскании суммы удержанных комиссий.

Суд также считает подлежащим отклонению иск ФИО1 в части компенсации морального вреда, поскольку в ходе рассмотрения дела суду не представлены доказательства нарушения Банком прав истца ФИО1, как потребителя.

Далее, при разрешении требования ФИО1 об установлении срока по взысканию кредитной задолженности (предоставлении рассрочки), суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца в указанной части, поскольку ФИО1 не представлены доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, объективно препятствующих погашению кредитной задолженности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу АО «АЛЬФА БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере 6 495,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № RFML30060715АСР1Е01 от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 304 655,27 руб.; начисленные проценты - 23 559,61 руб.; неустойку - 1 373,26 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 495,88 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к АО «АЛЬФА БАНК» о расторжении кредитного соглашения, признании действий по удержанию комиссий незаконными, компенсации морального вреда, установлении срока по взысканию задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Рамазанова З.М.