Дело № 2-8643/2016 ~ М-7460/2016, первая инстанция

№ 2-8643/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

город Уфа 26 июля 2016 года

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Соколовой И. Л., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» – ФИО3, на основании доверенности,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с названным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор № на сумму 127 664,00 рублей сроком исполнения 24 месяца под 26,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страховая жизни заемщиков кредита № под отлагательным условием, согласно которому действие договора начинается со дня списания суммы страховой премии со счета клиента. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в которой указала нежелание пользоваться страховой защитой, поскольку считает данную услугу для себя обременительной. Полагая нарушенными свои законные интересы, ФИО1 обратился с заявлением (жалобой) в общественную организацию. Истец просит признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита №, заключенным между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму страховой премии, компенсацию морального вреда, неустойку, штраф в сумме 50 % от присужденного в пользу потребителя, из которых 25 % взыскать в пользу ФИО1 и 25 % взыскать в пользу межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор № на сумму 127 664,00 рублей сроком исполнения 24 месяца под 26,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страховая жизни заемщиков кредита № под отлагательным условием, согласно которому действие договора начинается со дня списания суммы страховой премии со счета клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в которой указала нежелание пользоваться страховой защитой, поскольку считает данную услугу для себя обременительной.

Полагая нарушенными свои законные интересы, ФИО1 обратился с заявлением (жалобой) в общественную организацию.

Согласно п. 1 ст. 879 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора е допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) страховой организаций (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В силу п. 1, 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) в обязательном порядок должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Однако до потребителя информация о размере страховой премии не доведена. В п. 5 Договора страхования указана формула расчета премии, размер страховой премии не отражен в рублях. Указанная формула содержит ссылку на тарифы страховщика, которые как в материалах дела, так и на официальном сайте страховщика отсутствуют.

Таким образом, страховой компанией нарушены права потребителя на выбор страховой программы, так как страховой компанией нВ лице ее страхового агента потребителю не была предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования.

Указание в п. 3.1.5 Кредитного договора страховой премии в размере 26 664 рублей на перечисление за счет кредитных средств страховщику не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования, поскольку непосредствен при оформлении самого договора страхования, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не доведена до потребителя.

Анализ положений кредитного договора и заявления о добровольном страховании не позволяют сделать однозначный вывод о добровольности страхования жизни, поскольку пункт 3.1.5 Кредитного договора, касающийся страховой премии по указанным договорам страхования, был включен в форму договора, разработанную банком. То есть изначально при подписании кредитного договора было определено, что заемщиком будет заключен договор страхования жизни. То обстоятельство, что на момент заключения кредитного договора в нем в качестве условия было определено право Банка на списание страховой премии со счета заемщика единовременно, свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности отказаться от заключения договора страхования.

Денежные средства в общей сумме 26 664 рублей были списаны со счета заемщика из денежных средств, предоставленных ему в качестве кредита, и на указанную сумму были начислены проценты.

При указанных обстоятельства заемщик был лишен возможности оплатить услуги страхования собственными средствами, поскольку из согласованных условий кредитного договора и оговора страхования следует, что сумма страховой премии включена в общую сумму кредита, оплата страховой премии осуществляется исключительно безналичным списанием денежных средств со счета страхователя, открытого у кредитора.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» (в интересах ФИО1) к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственность «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму, уплаченной по договору страхования № страховой премии в размере 26 664,00 рубля, компенсацию морального вреда в размере 500,00 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя в размере 13582,00 руб., из которых 6791,00 руб. взыскать в пользу ФИО1, и 6791,00 руб. взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

В части взыскания неустойки отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 422,38 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Соколова И. Л.

Копия верна. Судья