Дело № 2-8155/2014 ~ М-7433/2014, первая инстанция

№ 2-8155/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2014 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Мухиной Т.А.,

при секретаре Мухаметьяновой Д.Г.,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г., представителя ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - ФИО4 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» (далее МООЗП «Защита прав потребителей») в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №11023483470, по условиям которого заемщик получил кредит на неотложные нужды в размере 414 750 руб. сроком на 1378 дней под 18,8 %. Согласно разделу 4 данного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе добровольного страхования по программе страхования. Данная комиссия в размере 114 750 руб. была удержана банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ Ответчик незаконно получил от заемщика комиссию в сумме 114 750 руб., удерживал и удерживает ее до настоящего времени. Соответственно должен уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 неосновательное обогащение, состоящее из комиссии за подключение клиента к программе страхования в сумме 114 750 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 23 377,92 руб., неустойку в сумме 113 602,50 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 71 563,96 руб., из которых 35 781,98 руб. взыскать в пользу ФИО1, 35 781,98 руб. – в пользу МООЗП «Защита прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика исковые требования не признал, пояснив, что до подписания кредитного договора до заемщика были доведены все необходимые сведения о порядке страхования в полном объеме.

Истица ФИО1, представитель третьего лица – ООО «Группа Ренессанс на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. ФИО1 предоставила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, представленные доказательства, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № 11023483470, по условиям которого заемщик ФИО1 получила кредит на неотложные нужды в размере 414 750 руб., сроком на 1378 дней под 18,8 %.

Согласно разделу 4 данного договора, на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе добровольного страхования по программе страхования. Данная комиссия в размере 114 750 руб. была удержана банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.

Так, форма заявления на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает возможность заемщика проставить отметки, подтверждающие желание присоединиться к программам страхования (либо к одной из них), либо отказаться от услуг страхования.

Из материалов дела, а именно данного заявления истца, усматривается, что он изъявил желание присоединиться к программе страхования от финансовых рисков, связанных с потерей работы, и к программе страхования от несчастных случаев и болезней, заполнив соответствующие графы.

Кроме того, истец выразил свое согласие на включение его в список застрахованных лиц по выбранным им программам страхования в рамках заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Группа Ренессанс Страхование» договора страхования заемщиков Банка от несчастных случаев, болезней, недобровольной потери работы. Услуга страхования является добровольной.

Из материалов дела также следует, что страхование осуществляется в соответствии с Правилами добровольного страхования заемщиков на случай потери работы и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов с ООО «Группа Ренессанс Страхование». Заемщик с условиями договора страхования ознакомлен, памятку по страхованию получил.

Таким образом, заключенным истцом договором и его заявлениями на получение кредита и присоединение к программам страхования, подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое не является условием предоставления кредита.

Приведенные обстоятельства опровергают доводы истца о навязывании ему как потребителю услуги по страхованию.

Руководствуясь ст. 421 ГК РФ, ФИО1 не была лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения.

Доказательств того, что заемщик был вынужден заключить такой договор с ответчиком и не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий суду не представлено. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ г.№ «О банках и банковской деятельности», банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Страхование жизни, здоровья, потери работы, дохода заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Таким образом, учитывая все юридически значимые обстоятельства по делу, установлено, что услуга подключения к программе страхования банком осуществлена исключительно на добровольной основе и не являлась обязательным условием выдачи кредита.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Т.А. Мухина