Дело № 2-8043/2016 ~ М-6953/2016, первая инстанция

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 августа 2016 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тагировой Э.З.,

при секретаре Лутфуллиной А.И.,

с участием представителя истца ФИО3, по доверенности за № <адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО4, по доверенности за №/Джзн от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ФИО1 и ООО «СК «РГС – Жизнь» был заключен договор страхования, в подтверждение чего страховщиком был выдан полис от ДД.ММ.ГГГГ за №, предметом которого является страхование интересов страхователя, связанных, в том числе, со здоровьем застрахованного лица. В разделах 5 и 6 полиса, стороны согласовали сроки страхования, страховые взносы и порядок их уплаты. Во исполнение своих обязательств, предусмотренных разделом 6 полиса, страхователь ежемесячно производит оплату страховых взносов в размере 5 453,58 руб.

В сентябре 2014 года у застрахованного лица диагностировали рак щитовидной железы ст. 2 гр., что подтверждается эпикризом. Согласно приложению № к дополнительному условию 001 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, утвержденных приказом ООО «СК «РГС – Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №пж в перечень смертельно опасных заболеваний входит рак – заболевание, проявляющееся в развитии одной или нескольких злокачественных опухолей, характеризующихся отсутствием дифференцировки клеток, прогрессивным неконтролируемым ростом, способностью к метастазированию (распространению злокачественных клеток из первичного очага) и инвазии, деструкцией опухоли и окружающей опухоль здоровой ткани. Диагноз рака должен быть подтвержден врачом-онкологом на основании данных гистологического исследования.

Таким образом, наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов, что подтверждается распиской №. Согласно раздела 4 полиса по страховому случаю «первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасного заболевания» подлежит выплате страховое возмещение в размере 1 100 000 руб., которое производится единовременно в размере 100% страховой суммы по данному риску. Сроки принятия решения по страховой выплате, согласно п. 6.4.6 и п. 6.4.7, установлены в течение 30 рабочих дней. Поскольку необходимый комплект документов был передан страховщику страхователем ДД.ММ.ГГГГ, следовательно последним днем для принятия решения является ДД.ММ.ГГГГ, а последним днем для выплаты страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ. Однако, страховщик выплату не произвел.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 100 000 руб., неустойку в размере 1 020 910,18 руб., ввиду нарушения установленных сроков оказания услуг, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, расходы по оплате государственной пошлины, а также расходы по оформлению доверенности.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 уточнил исковые требования, отказался от взыскания с ответчика страхового возмещения, пояснив, что оплата ответчиком произведена. Просил взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, штраф, моральный вред и судебные расходы.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО4 исковые требования не признала, пояснив, что страховая компания письмом от ДД.ММ.ГГГГ просила истца представить полную копию медицинской карты, однако истец документы не представил. Только по судебному запросу удалось истребовать необходимые документы, что позволило страховщику установить факт страхового случая и произвести выплату. На основании этого представитель ответчика просила отказать во взыскании штрафа, снизить размер неустойки.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, представив заявление. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав доводы сторон, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

По правилам ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, под которыми понимаются, в частности, расходы, которые это лицо произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании уточнил исковые требования и отказался от взыскания с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 1 100 000 руб., ввиду полной выплаты.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ компенсация морального вреда является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно ст. 150 ГК РФ жизнь и здоровье относятся к нематериальным благам и принадлежат человеку от рождения.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Как следует из п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие причинения морального вреда (пп. б).

В соответствии с п. 49 указанных Правил размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в целях возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с главой 59 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО «СК «РГС – Жизнь» был заключен договор страхования, в подтверждение чего страховщиком был выдан полис от ДД.ММ.ГГГГ за №, предметом которого является страхование интересов страхователя, связанных, в том числе, со здоровьем застрахованного лица. В разделах 5 6 полиса, стороны согласовали сроки страхования, страховые взносы и порядок их уплаты.

П. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № регламентировано, что на договоры добровольного страхования Закон РФ «О защите прав потребителей» распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В силу пункта 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если его обязательства исполнены им в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Исходя из содержания разделов 5 и 6 полиса, цена оказания услуг составляет 1 308 859,20 руб. Таким образом, расчет неустойки:

Ежемесячный страховой взнос 5 453,58 руб.

Срок уплаты страховых взносов 20 лет или 240 месяцев.

Периодичность уплаты страховых взносов – ежемесячно.

Общий размер страховой премии 5 453,58 * 240 = 1 308 859,20 руб.

Цена оказания услуги 1 308 859,20 руб.

Размер неустойки 1%

Последний срок выплаты: ДД.ММ.ГГГГ.

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 26 дней.

Сумма неустойки 1 308 859,20 руб. * 26 дней * 1/100 = 340 303 руб. 39 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу о снижении неустойки, учитывая также, что степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию согласно ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела и с позиции относимости, допустимости, достоверности, достаточной и взаимной связи в их совокупности.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 158 000 руб. считая заявленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

В связи с тем, что страховой компанией были нарушены права потребителя истцу был причинен моральный вред. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"). С ответчика подлежит взысканию в пользу истца причиненный действиями ответчика моральный вред с учетом разумности, в размере 5 000 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Таким образом, с ООО СК «РГС - Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 81 500 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом и подтверждено документально, истцом понесены судебные расходы, которые в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика, а именно расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 200 руб., по оплате государственной пошлины в размере 6 062,65 руб. подтверждаемые платежными документами.

На основании ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «РГС - Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения.

Взыскать с ООО СК «РГС - Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку в размере 158 000 руб., моральный вред в размере 5 000 руб., штраф в размере 81 500 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 200 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 062,65 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Э.З. Тагирова