Дело № 2-7913/2015 ~ М-7148/2015, первая инстанция

Дело № 2-7913/2015

РЕШЕНИЕ

08 сентября 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Пикаловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «УРАЛСИБ», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 480 843,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8008 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Банк установил ФИО1 лимит кредитования размере 160 000 руб., в последующем лимит был увеличен до 500 000 руб. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка - 21% годовых. Факт выдачи кредитной карты подтверждается подписью в уведомлении, а также распиской в получении карты и ПИН-конверта. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит на сумму 871 916,51 руб., что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Однако ФИО1 обязательства по возврату заемных средств не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему направлено уведомление с требованием об исполнении обязательств по договору. Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила 480 843,06 руб., в том числе: задолженность по сумме выданных кредитных средств - 305 730,02 руб., задолженность по сумме начисленных процентов - 15 973,35 руб., задолженность по сумме начисленных пени - 159 139,69 руб., а также расходы по уплату государственной пошлины в размере 8008 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования банка признал частично, а именно: в отношении требований о взыскании суммы пени ходатайствовал о применении ст. 333 ГК РФ, просил снизить размер взыскиваемой неустойки, требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам признал, но просил учесть, что в период с 02.07.2015г. по 08.09.2015г. банком были удержаны у него денежные средства в размере в размере 39 659 руб., в связи с чем просил зачесть эту сумму в счет уплаты погашения основного долга и процентов.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» № (далее-Уведомление), согласно которого заемщику выдана кредитная карта на следующих условиях:

- лимит кредитования 160 000 руб.;

- процентная ставка - 21% годовых;

- пени - 0,5% от неперечисленной в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

На имя заемщика был открыт картсчет №40817810300839015620. В последующем лимит кредитования был увеличен до 500 000 руб.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком 12.01.2012г., что подтверждает расписка в получении карты и в получении ПИН-конверта.

Таким образом, подписав Уведомление, стороны пришли к соглашению о размере процентной ставки по кредиту, уплате пени за неперечисленную задолженность.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Согласно выписке по картсчету №40817810300839015620, открытом на имя ФИО1, последним получены по карте денежные средства на общую сумму 871 916,51 руб.

Заемщик ФИО1 активировал кредитную карту, чем согласился с условиями соглашения возвратить кредит в полном объеме в соответствии с условиями соглашения и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные соглашением. Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета;

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга, учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Кроме того, Уведомлением и п.1.10. Дополнительных условий предусмотрены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

На основании ст. ст. 845, 850 ГК РФ "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 480 843,06 руб., в том числе: задолженность по сумме выданных кредитных средств - 305 730,02 руб., задолженность по сумме начисленных процентов - 15 973,35 руб., задолженность по сумме начисленных пени - 159 139,69 руб. Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 уведомление № с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, данное требование ФИО1 не исполнил.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Банка, суд исходит из того, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, а потому с него должна быть взыскана образовавшаяся задолженность.

Суд не соглашается с доводами ответчика о том, что размер задолженности должен быть снижен на сумму 39659 руб., которую составляют платежи, списанные банком после 02.07.2015г., поскольку истцом представлен иск с расчетом на 02.07.2015г., в связи с чем поступившие платежи будут учитываться в будущем периоде.

Однако суд считает возможным снизить размер неустойки (пени), предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальный условиях кредитования от 12.01.2012г., за каждый день просрочки платежа заемщик уплачивает 0,5% от неперечисленной в срок суммы задолженности.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Таким образом, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнении, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд считает, что проценты за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Учитывая, что сумма убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательства, является незначительной, принимая во внимание тяжелое имущественное положение должника, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, и определяет величину неустойки, достаточной для компенсации потерь кредитора, в размере 2000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 365,36 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества банк «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») задолженность по кредитному договору № от 12.01.2012г. в размере 323 703 руб. 37 коп., в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 305 730 руб. 02 коп.

- по сумме начисленных процентов - 15 973 руб. 35 коп.

- по сумме начисленных пени - 2 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 365 руб. 36 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: А.Ш. Добрянская