Дело № 2-7811/2015 ~ М-6934/2015, первая инстанция

Дело №2-7811/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакирова А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО5 по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Российский Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску ФИО1 к ОАО «Банк Российский Кредит» о защите прав потребителей, признании условий договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Российский Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, в т.ч. основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №Д, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека (ОАО), Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Банк Российский Кредит» заключен Договор № передачи имущества и обязательства банка.

Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (ФИО3) в полном объеме по Договору перешли от «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) к ОАО «Банк Российский Кредит».

В соответствии с п.2.3 Договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 21 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В нарушении условий Кредитного договора начиная с декабря 2014 г. по настоящее время ежемесячные платежи и проценты за пользование им, Ответчиком не производились. Ответчику направлено ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении денежных обязательств. ФИО2 не исполнено.

До настоящего времени задолженность по Договору составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности <данные изъяты>

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением о защите прав потребителей, прося вычесть <данные изъяты> из суммы основного долга, остаток основного долга при этом составит <данные изъяты> а так же вычесть из оставшейся суммы основного долга плату за подключение к программе страхования <данные изъяты> так как на руки эту сумму она не получала, остаток основного долга при этом составит <данные изъяты> ( <данные изъяты>

Встречный иск мотивирован тем, что проценты по договору за весь срок кредита -60 месяцев составляют <данные изъяты> Соответственно процент за каждый месяц составляет <данные изъяты> в месяц.( <данные изъяты> / 60). Ежемесячный платеж согласно графику составляет <данные изъяты> Ею выплачено по графику платежи за 23 месяца. Соответственно за 23 месяца ею должны были быть выплачены проценты в сумме <данные изъяты> ( <данные изъяты> х23) Фактически уплачено процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графика платежей <данные изъяты> Излишней уплаченные проценты по мнению ФИО1 составляют <данные изъяты> ( <данные изъяты>

Представитель истца ОАО «Банк Российский Кредит» извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО5 иск ОАО «Банк Российский Кредит» не признали, ходатайствовали о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, встречный иск поддержали, прося удовлетворить его в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика и его представителя, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (ФИО2) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, ФИО2 в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или ФИО2 - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается ФИО2 другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и ФИО3 закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и ФИО3 - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми ФИО3.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, ФИО2 обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором ФИО3 о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №Д, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>, под 32,64% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека (ОАО), Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» и ОАО «Банк Российский Кредит» заключен Договор № передачи имущества и обязательства банка.

Согласно условиям Договора передачи имущества и обязательств, права (ФИО3) в полном объеме по Договору перешли от «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) к ОАО «Банк Российский Кредит».

В соответствии с п.2.3 Договора погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится Заемщиком ежемесячно, равными платежами, 21 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

В нарушении условий Кредитного договора начиная с декабря 2014 г. по настоящее время ежемесячные платежи и проценты за пользование им, Ответчиком не производились. Ответчику направлено ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении денежных обязательств. ФИО2 не исполнено.

Согласно п.3.1.1 Договора Банк вправе потребовать от ФИО2 досрочного возврата кредита возврата кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки установленные Договором.

В связи с неисполнением ФИО2 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком было предъявлено ФИО3 о полном досрочном исполнении денежных обязательств. ФИО2 получено, однако до настоящего времени не выполнено.

Общая сумма задолженности Ответчика перед ОАО «Банк Российский Кредит» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них сумма основного долга <данные изъяты>, сумма просроченных процентов – <данные изъяты>, сумма пени - <данные изъяты>

Кроме того, истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>Размер задолженности ответчика подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. ФИО2 расчет судом проверен, суд находит его правильным.

Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих ФИО3 и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком не представлены

доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности.

При изложенных обстоятельствах суд находит ФИО3 ОАО «Банк Российский Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга, процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права ФИО2 на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 21.12.2000 г. № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО6 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»), законодателем установлены основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ). Реализация сторонами принципа свободы договора при определении на основе федерального закона условия о размере неустойки, также требует учета соразмерности штрафных санкций ФИО2 в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных на соблюдение баланса имущественных интересов хозяйствующих субъектов. Поэтому в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Правовая норма ч. 1 ст. 333 ГК РФ предопределяет необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба в результате конкретного правонарушения.

Согласно п. 4.1 договора размер неустойки установлен в размере 0,8% за каждый день просрочки на сумму неуплаченного платежа. Как установлено судом приказом от ДД.ММ.ГГГГ ООО ЧОО «Старк» ФИО1 переведена на 0,5 ставки бухгалтера с окла<адрес> руб. На иждивении ФИО1 двое несовершеннолетних детей, брак с супругом расторгнут, что подтверждается представленными свидетельствами о рождении детей и расторжении брака. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о несоразмерности требуемой неустойки последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты>

Рассматривая встречные исковые ФИО3 суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из условий кредитного договора графика платежей, платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, равными платежами в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 2.2. Кредитного договора проценты начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита (п.1.2 Договора) и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Банком. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно приложенного к договору графика погашения кредита при аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик должен был выплачивать всю сумму начисленных к концу каждого одинакового периода (месяца) процентов и некоторую сумму основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов.

Таким образом стороны при заключении кредитного договора предусмотрели погашение кредита аннуитетными платежами, предусматривающими первичное погашение процентов, исчисляемых на сумму остатка основного долга, и равенство ежемесячных выплат по размеру на весь кредитный период, а не дифференцированными платежами, которые подразумевают, что в течение всего периода погашения кредита идет уменьшение суммы ежемесячного платежа месяц от месяца.

Как установлено судом подписав кредитный договор, ФИО1 добровольно выбрала такой вид кредитования, ее воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия сделки.

Оснований для принятия расчета ФИО1 приведенного во встречном иске у с уда не имеется.

Так же не состоятелен довод ФИО1 о неполучении ею суммы <данные изъяты> – платы за подключение к программе страхования. Данная сумма указана в графике погашения кредита, соответственно включена в размер предоставленного кредита и направлена согласно движения по счету на внесение платы за подключение к программе страхования ООО «БСК Резонанс» Соотвественно ФИО1 получила дополнительную услугу в виде подключения к программе страхования, что ею не оспорено.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным ФИО3.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ОАО «Банк Российский Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Российский Кредит» сумму основного долга в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Российский Кредит» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере – <данные изъяты>

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ОАО «Банк Российский Кредит» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Шакиров