Дело № 2-7773/2014 ~ М-6980/2014, первая инстанция

№ 2-7773/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2014 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.

при секретаре Газизовой Л.З.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО4 по доверенности по ордеру №121А1 от ДД.ММ.ГГГГ г.,

представителя ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО6 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

представителя ответчика ОАО «АФ Банк» - ФИО5 по доверенности № 5о-2629 от ДД.ММ.ГГГГ

третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АФ Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении подлежащего выплате возмещения по вкладу, обязании включить в реестр банка перед вкладчиками и взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АФ Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении подлежащего выплате возмещения по вкладу, обязании включить в реестр банка перед вкладчиками и взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование иска ФИО1 указал на то, что в соответствии с договором банковского вклада № 438410-6221-01, ФИО1, являлся вкладчиком ОАО « АФ «Банк», который принял от него в период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.04.2014г. денежные средства в общей сумме 615 000 руб. с окончанием срока вклада - ДД.ММ.ГГГГ и начислением процентной ставки вклада в размере 8,5 % годовых, что подтверждается выписками банка по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного вклада и начисленных за этот период процентов.

По условиям указанного договора (п. 4.1 и 4.2), предусматривалось, что банк своим имуществом гарантирует возврат вклада и процентов по нему, являясь участником системы страхования вклада.

ДД.ММ.ГГГГ у ОАО « АФ Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем истец обратился с требованием о выдаче ему суммы вклада.

Однако ДД.ММ.ГГГГ истцу было произведено возмещение лишь в размере 115 000 руб. - по основному вкладу и 3 663, 15 руб. - по начисленным процентам, всего 118 663,15 руб., что подтверждается справкой от 30.04.2014.

Не согласившись с размером возмещения, истец обратился с заявлением.

Временной Администрацией по управлению ОАО « АФ Банк» был дан ответ за № ЗА- 1836 от ДД.ММ.ГГГГ о том, что банком сформирован реестр обязательств и в 7- дневный срок со дня наступления страхового случая он был предоставлен в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из содержания этого ответа следовало, что вкладчик ФИО1 был включен в Реестр со следующими данными: порядковый помер 25582, паспортные данные, с остатком по счету № 423018100000021879608 -3663,15руб. и с остатком по счету 42306810800021880999 - 615000 руб.

Между тем, при получении Выписки из Реестра обязательств банка перед вкладчиками, составленной по состоянию па ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма обязательств по вкладам на имя ФИО1 была обозначена лишь в размере 118 663,15 руб., в т. ч. - 115 000 руб. и 3 663,15 руб. (начислено %), что фактически не соответствует действительному размеру вклада и соответственно сумме возмещения.

На заявления истца о несогласии с размером возмещения, непосредственно направленные в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов (от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г.) до настоящего времени ответа так и не последовало. Считает включение в реестр обязательств банка перед вкладчиком данных только на сумму 115 000 руб. с начисленными процентами – 3 663,15 руб. в данном случае неправомерным.

На основании вышеизложенного истец просит суд установить выплату возмещения по вкладу, внесенного по договору банковского вклада, заключенного ОАО «АФ Банк» с вкладчиком ФИО1, исходя из суммы обязательств по вкладу, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 615 000 руб. с начисленными процентами

Обязать включить ФИО1 в Реестр обязательств банка перед вкладчиком с указанием суммы в размере 615 000 руб. и процентов из расчета 8,5 % годовых.

Взыскать в пользу ФИО1 с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения - 500 000 руб. - в виде разницы между предусмотренного по договору банковского вклада обязательства по вкладу на момент наступления страхового случая (615 000 руб.) и выплаченной банком после наступления страхового случая суммы (115000 руб.) с начисленными процентами в размере 3 663,15 руб.

Взыскать с ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов»- расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000 руб.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лица была привлечена в качестве третьего лица ФИО3

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО4 просили суд удовлетворить исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО «АФ Банк» ФИО5 с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил отказать в их удовлетворении, указав на то, что с ДД.ММ.ГГГГ банком была утрачена платежеспособность, и клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Фактически операции по снятию и внесению денежных средств не проводились. Истец фактически не вносил наличные денежные средства на свой счет в банке, в связи с чем техническое совершение записи по счету не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, что свидетельствует о мнимости заключенного истцом и банком договора банковского вклада.

Представитель ответчика - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО6 просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме. Суду пояснил, что с ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «АФ Банк» возникла проблема платежеспособности. Официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств сформирована ДД.ММ.ГГГГ. Супруга истца - ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ имела в Банке счет № 423018106000211861524. ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции, отражающие выдачу через кассу Банка денежных средств со счета ФИО3 в сумме 500 000 руб. На счете у ФИО3 осталась сумма в размере 461 423, 80 руб., что полностью покрывается страховым возмещением. Одновременно в бухгалтерском учете Банка была отражена приходная операция по внесению истцом денежных средств в размере 500 000 руб. С учетом изложенного считает, что операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Своими действиями истец не стремился создать правовые последствия. Предписанием Национального банка Республики Башкортостан Банка России с ДД.ММ.ГГГГ в Банке введен сроком на 6 месяцев запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, ограничения на выдачу кредитов юридическим и физическим лицам, величиной сложившейся на дату введения ограничения. Действия истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения. Указанные действия являются незаконными и не влекут у истца права, подлежащего судебной защите.

Привлеченное судом по ходатайству представителя ответчика ОАО «АФ-Банк» - третье лицо – ФИО3 - не возражала против удовлетворения иска, пояснив в судебном заседании, что, будучи супругой ФИО8. Л. Г., имела в этом же банке свой счет с денежным вкладом, на выдачу которого ею ранее была сделана заявка. Доводы ответчиков она не признает, поскольку ее вклад не имеет отношения к счету супруга. У истца был свой счет, открытый ДД.ММ.ГГГГ г., который впоследствии пополнялся им через нее, поскольку супруг, имея инвалидность, не имел возможности делать это самостоятельно по состоянию своего здоровья. Придя ДД.ММ.ГГГГ в банк вместе со знакомым супруга, который возвратил ей сумму долга перед истцом в размере 500 000 руб. (купюрами, достоинством 1 тыс. руб ), она передала эти средства в банк на счет истца, спросив у сотрудника банка о возможности получения заявленных ею ранее денег по своему вкладу. Не получив утвердительного ответа, она вышла из банка, после чего почти сразу последовал телефонный звонок с приглашением получить денежные средства по своей заявке. В банке ей была выдана часть заявленной суммы в размере 500 тыс. руб., купюрами достоинством 5 000 руб. О том, что в ОАО «АФ Банк» предписанием Национального Банка РБ был вынесен запрет на привлечение во вклады денежных средств, ограничения на выдачу кредитов ей и супругу не было известно.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверяя к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ регламентированы Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ ( с последующими изменениями и дополнениями).

В силу требований ст. 9 вышеуказанного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ст. 8 вышеназванного ФЗ № страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ФЗ № от 23.12.2003г. размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Установлено, что в соответствии с договором банковского вклада № истец ФИО1 являлся вкладчиком ОАО «АФ «Банк».

Как следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 были приняты денежные средства в общей сумме 615 000 руб. с окончанием срока вклада – ДД.ММ.ГГГГ и начислением процентной ставки вклада в размере 8,5 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными по делу документами: договором банковского вклада, выписками по счету, приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ - на сумму 15 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ - 20 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ - 5 000 руб., № от 07. 02.2014 г. – 10 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ - 30 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 500 000 руб.

Согласно п. 4.1 и 4.2 Договора банковского вклада банк своим имуществом гарантировал возврат вклада и процентов по нему, являясь участником системы страхования вклада.

Приказом ЦБ РФ от 17.04.2014г. № 0Д -698 у ОАО «АФ Банк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 0Д -699 назначена Временная Администрация.

Решением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А07-8678/2014 ОАО «АФ Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим ОАО «АФ-Банк» утверждена государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов»

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А07-8678/2014 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

В связи с отзывом лицензии у банка истец обратился с требованием о выдаче ему вклада с начисленными процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцу по расходному кассовому ордеру № было произведено возмещение через «ОАО» Инвесткапиталбанк» в размере 115 000 руб. - по основному вкладу и 3663, 15 руб.- по начисленным процентам, всего 118 663,15 руб., о чем свидетельствует выданная ФИО1 справка о выплаченных суммах и вкладах на указанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ истец, не согласившись с суммой возмещения, вновь обратился с заявлением во Временную Администрацию по управлению ОАО « АФ Банк»

ДД.ММ.ГГГГ истцу был направлен ответ за № ЗА- 1836 о том, что банком сформирован реестр обязательств и в 7- дневный срок со дня наступления страхового случая он предоставлен в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в котором истец включен в Реестр с данными по счету № -3663,15руб. и с остатком по счету 42306810800021880999 - 615000 руб.

Однако, при получении Выписки из Реестра обязательств банка перед вкладчиками, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истцом было установлено, что общая сумма обязательств по вкладам на имя ФИО1 указана в размере 118 663,15 руб. (в т. ч. 115 000 руб. и 3663,15 руб. начисленные проценты), что не соответствовало сумме внесенного вклада.

На заявления о несогласии с размером возмещения, непосредственно направленные затем в Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен ответ № от ДД.ММ.ГГГГ и уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в выплате страхового возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств банка сведений о заявленной сумме, что соответственно явилось поводом для обращения в суд.

Суд, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства и руководствуясь положениями ФЗ № ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», на основании исследованных доказательств по делу находит обоснованными заявленные истцом требования.

При этом суд, исходит из того, что поскольку лицензия у ОАО «АФ- Банка» 17.04.2014г. была отозвана, следовательно при наступлении страхового случая, все вкладчики, заключившие договор банковского вклада до указанной даты, в т.ч. и истец, подлежали включению в реестр обязательств банка и, учитывая, что каких-либо нарушений при заключении договора банковского вклада и при совершении операций по вкладам со стороны истца не было установлено, суд считает, что у истца возникло право требования выплаты страхового возмещения, в связи с чем отказ ответчиков от выплаты разницы страхового возмещения является незаконным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела не следует, что договор банковского вклада между истцом и ответчиком ОАО «АФ-Банк» был оспорен, признан недействительным.

Возражая против заявленных истцом требований представители ответчиков «АФ-Банка» и Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» указывали на фиктивность операций по внесению денежных вкладов на счете истца, ссылаясь на то, что фактически операции по вкладам не проводились и не могли быть произведены в связи с неплатежеспособностью банка, и имели место действия ФИО3 по переводу денежных средств со своего счета на счет истца.

Однако доказательств фиктивности и мнимости операций суду стороной ответчиков в материалы дела не представлено.

Как следует из материалов дела, в частности, Предписания Национального банка Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ г., направленного в адрес руководства ОАО «АФ–Банк», при проверке отчетности «АФ-Банка» было установлено, что за период действия ранее изданных предписании имели место дебетовые и кредитовые обороты, наличие которых свидетельствует о неисполнении банком требований в части запрета на привлечение по вкладам денежных средств физических лиц… и соответственно о производимых им фактических операциях по вкладам.

Факт внесения истцом денежных средств в рассматриваемый период в кассу банка подтверждается имеющимся в материалах дела приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 руб. и выпиской по счету ОАО «АФ-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., в которой позиция: операция по счету от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 тыс. руб. отражена как приход наличными.

Из объяснений третьего лица ФИО3 также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком была совершена операция по внесению наличными на счет истца денежной суммы в размере 500 тыс. руб., подтверждаемой выданным ей на имя получателя ФИО1 приходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Не доверять пояснениям указанного лица при соответствии их другим доказательствам по делу у суда нет оснований, поскольку все банковские операции осуществляются непосредственно самим банком, а не вкладчиком, в связи с чем суд не может признать состоятельными доводы ответчиков о злоупотреблении истцом свои правом с целью получения страхового возмещения.

Поскольку факт наступления страхового случая, являющийся основанием для выплаты страхового возмещения, не оспаривается ответчиками и нашел свое подтверждение в материалах дела, то суд, учитывая выдачу истцу по договору банковского вклада суммы в размере 115 000 руб. с начисленными процентами в размере 3 663, 15 руб. при установлении выплаты страхового возмещения в размере 615 000 руб. находит заявленное истцом требование о взыскании с Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» разницы между выплаченной банком суммы и суммы обязательства по вкладу в размере 500 000 руб. - подлежащим удовлетворению.

При этом суд не может согласиться с доводом представителя ответчика о фиктивности и мнимости действий со стороны ФИО1

Принятие ДД.ММ.ГГГГ денежных средств у ФИО1 ОАО «АФ Банк» в нарушение Предписания Национального банка Республики Башкортостан Банка России № ДСП от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ не может свидетельствовать о фиктивности действий со стороны вкладчика ФИО1, поскольку указанное Предписание было вынесено для исполнения Банком, кроме того, имеет гриф «для служебного пользования». Доказательств того, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был ознакомлен с данным Предписанием в материалах дела не имеется.

Далее, указание ответчиком в письменных возражениях об имевшихся нарушениях со стороны ОАО «АФ Банка» обязательных нормативов деятельности, не может служить основанием для ограничения права истца на выплату возмещения по вкладу, внесенному по договору банковского вклада.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу ФИО1 с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат возмещению расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000 руб.

Понесенные истцом расходы подтверждается представленной в материалы дела квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «АФ Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении подлежащего выплате возмещения по вкладу, обязании включить в реестр банка перед вкладчиками и взыскании суммы страхового возмещения, удовлетворить.

Установить выплату возмещения по вкладу, внесенного по договору банковского вклада, заключенного ОАО «АФ Банк» с вкладчиком ФИО1, исходя из суммы обязательств по вкладу, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 615 000 руб. с начисленными процентами

Обязать ОАО «АФ Банк» включить ФИО1 в Реестр обязательств банка перед вкладчиком с указанием суммы в размере 615 000 руб. и процентов из расчета 8,5 % годовых.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 500 000 руб.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000 руб.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8 200 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с даты составления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Рамазанова З.М.