Дело № 2-730/2015 (2-11315/2014;) ~ М-10973/2014, первая инстанция

Дело № 2-730/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2015 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Абдрахмановой Л.Н.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссию за подключение к программе страхования в размере 46728 руб., взыскании неустойки в размере 42055 руб., взыскании морального вреда в размере 10000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8952 рублей, судебных расходов на оплату оказания юридических услуг в размере 20000 рублей и 900 рублей за оформление нотариальной доверенности, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, просила судебное заседание провести без ее участия.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

В обосновании своих доводов представитель истца указал, что условия кредитного договора, предусматривающие включение оплаты комиссии за подключение к программе страхования в общую сумму кредита, приводят к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют установленные законом права потребителей финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, в связи с чем, просил признать условия кредитного договора ничтожными и удовлетворить требования, изложенные в иске.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № 11023241587, данный договор не содержит условий о возложении на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья. Соответственно основания для признания недействительным условий договора отсутствуют. До подписания кредитного договора заемщик- ФИО1 собственноручно и по своему желанию заполнила и подписала заявление на добровольное страхование, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. В котором не отказалась ни от одной из представленных на выбор дополнительных услуг. Так же, до заключения договора до сведения потребителя была доведена информация об Общих условиях предоставления кредитов, согласно которому услуга страхования является дополнительной услугой, ее наличие не влияет на принятое банком решение о предоставлении кредита.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Строахование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Учитывая изложенное, выслушав доводы сторон, оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № 11023241587. По условиям кредитного договора заемщик получил кредит в сумме 223728 руб. сроком на 24 месяцев. Согласно п.4 кредитного договора за подключение к программе страхования заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 46728 руб. Данная сумма была удержана из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 4 договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору и заключает со страховой компанией ООО СК «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования жизни и здоровья клиента, за что клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены досрочно. На момент подачи искового заявления, задолженности по кредиту не имеется.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Данная норма не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

Из представленных материалов дела следует, что по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2) общая сумма кредита составила 223728 рублей.

В силу п. 3.2.1, п. 3.2.2 договора клиент обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.

Как следует из последнего абзаца кредитного договора, истец подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, а также полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, кредитный договор содержит элементы агентского договора, согласно которому, истец намерен получить услугу банка, уполномочив его от своего имени заключить договор страхования. Истец не ссылался в обоснование своих требований на неисполнение ответчиком обязательств по заключению такого договора.

Плата за подключение к Программе страхования фактически является оплатой агентской услуги, которая является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 1005 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора в этот же день ДД.ММ.ГГГГ истец добровольно написал заявление на подключение дополнительных услуг. Свою подпись в данном заявлении истец в судебном заседании не оспаривал.

Согласно п.2 указанного заявления истец выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и назначил ответчика выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая.

При этом, у истца имелась возможность отказаться от страхования жизни и здоровья, поскольку в заявлении указано, что при нежелании быть застрахованным истец мог поставить отметку об этом в заявлении. Однако, ФИО1 этого не сделала, напротив, выразив согласие быть застрахованным.

Как следует из материалов дела, при заключении договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался соблюдать помимо договора другие документы, являющиеся неотъемлемой частью договора - Общие условия предоставления кредитов, и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физлицами, по кредитам физических лиц и по картам, а также Правила страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

Из п.7.2.2 Общих условий следует, что услуга подключение к программе страхования осуществляется только на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита, что опровергает доводы истца о недобровольном характере указанного условия договора.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в предложении о заключении договоров подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате услуг по заключению договора страхования.

При такой ситуации суд приходит к выводу о том, что истец был свободен в заключении указанного договора, поскольку он имел правовую возможность отказаться от страхования жизни и здоровья.

Доказательств, подтверждающих навязывание банком указанных условий договора, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Доводы истца о заключении кредитного договора путем подписания типовых бланков, где подключение к программе страхования является обязательным условием при оформлении кредита - не состоятельны, поскольку не подтверждены доказательствами, опровергаются подписанным истцом лично предложением о заключении договоров. Условия договора в этой части не противоречат закону и не нарушают права истца как потребителя. Использование типового бланка предложения не препятствовало истцу исключить пункты, с которыми он не согласен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) комиссию за подключение к программе страхования в размере 46728 руб., взыскании неустойки в размере 42055 руб., взыскании морального вреда в размере 10000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8952 руб., судебных расходов на оплату оказания юридических услуг в размере 20000 руб. и 900 руб. за оформление нотариальной доверенности, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании комиссии за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, а также взыскания штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение одного месяца.

Судья подпись Л.Н. Абдрахманова

Копия верна: Судья Л.Н. Абдрахманова