Дело № 2-7036/2013 ~ М-5421/2013, первая инстанция

РЕШЕНИЕ №2-7036/13

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б., при секретаре Иштугановой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан, действующей в интересах Андриянова А. А. к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о защите прав потребителей и взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан обратилась в суд в порядке статьи 46 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в интересах Андриянова А.А. с вышеуказанным иском указав, что между Андрияновым А. А. и ЗАО «Страховая группа Спасские ворота» заключен договор в обеспечение выполнения Страхователем обязательств по возврату кредита (займа), выданного ОАО «Башэкономбанк» на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., где Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты>) сроком на <данные изъяты>. Также между Андрияновым А.А. и ответчиком был заключен комбинированный договор № ипотечного страхования сроком с ДД.ММ.ГГГГ г. Объектом страхования по данному договору являлось недвижимое имущество, расположенное по адресу: г. Уфа, <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат общей площадью <данные изъяты> кв. м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., расположенной на 1 этаже 9-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей находящееся в собственности у Страхователя, переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Андриянову А. А. впервые была установлена <данные изъяты> инвалидности, что подтверждается Справкой серии <данные изъяты> №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию, сообщив о наступившем страховом случае в рамках Комбинированного договора ипотечного страхования представив все необходимые документы. Согласно п.3.1.2 Комбинированного договора № ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ инвалидность 1 и 2 группы - является страховым случаем. В соответствии с п. 1.3. настоящего договора Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору.

Комбинированным договором № ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрены сроки, в которые страховая компания должна составить страховой акт и произвести выплату. В соответствии с п.7.3.1. страховой акт должен быть составлен в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, а также согласно п. 7.3.2., 7.3.3. страховщик обязан принять решение о выплате страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после подписания страхового акта Страховщиком; произвести выплату страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после принятия положительного решения о выплате суммы страхового возмещения.

По факту нарушения своих прав Андриянов А. А. обратился в Открытое акционерное общество «Страховая группа «МСК» с претензией о добровольной страховой выплате, согласно порядку, установленному Комбинированным договором № ипотечного страхования (письмо от 14.03.2013г.), однако в установленный законом десятидневный срок Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» нарушения прав потребителя не устранило.

Истец просит взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Андриянова А. А. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>; неустойку в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя.

Представитель истца РОО защиты прав «Грамотный потребитель» РБ, действующая в интересах Андриянова А.А. – Смирнова Е.А. (доверенность в деле) исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Страховая группа «МСК» Абубакирова Я.А. (доверенность в деле) в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала, просила судебное заседание отложить, в связи с тем, что ими производятся подсчеты страховой суммы. На судебное же заседание, назначенное ДД.ММ.ГГГГ. представитель ответчика не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Представитель третьего лица ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ранее ОАО «Башэкономбанк») Мухамадеева А.А. (доверенность в деле) исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме в пользу истца, представив суду по этому поводу письменное заявление.

Выслушав представителя истца, третьих лиц, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ в единый реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ЗАО «Страховая группа Спасские ворота» в связи с его присоединением к ОАО «Страховая группа МСК», соответственно ответчиком по делу является ОАО «Страховая группа МСК».

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» и Андрияновым А. А. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) по которому кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) сроком на <данные изъяты>) месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами Андрияновым А. А. и ЗАО «Спасские ворота» заключен Комбинированный договор ипотечного страхования №.

Согласно п.1.3 договора страховщик обязуется при наступлении страхового случая за обусловленную плату (страховую премию) выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Андриянову А. А. впервые была установлена <данные изъяты> инвалидности, данный факт подтверждается Справкой серии <данные изъяты> №. При повторном переосвидетельствовании ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> инвалидности подтвердилась Справкой серии <данные изъяты> №.

Установление впервые второй группы инвалидности является страховым и это обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Согласно п.4.1 Комбинированного договора № ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10%, что на момент заключения настоящего договора составляет <данные изъяты> рублей, из них: застрахованы по страхованию жизни на сумму <данные изъяты> рублей – Андрианов А.А. и на сумму <данные изъяты> рублей – Андрианова М.В.

Таким образом, с ответчика в пользу Андрианова А.А. подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.п. 7.3.2., 7.3.3. страховщик обязан принять решение о выплате страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после подписания страхового акта Страховщиком; произвести выплату страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после принятия положительного решения о выплате суммы страхового возмещения.

В нарушение сроков, установленных п.п. 7.3.2., 7.3.3 Комбинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком страховая выплата не произведена.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Требование истца о взыскании с ответчика в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами суд также считает подлежащим удовлетворению, а именно суд считает необходимым взыскать проценты в размере <данные изъяты>., из следующего расчета: (<данные изъяты>) * 109 * <данные изъяты> = <данные изъяты>., где

<данные изъяты> рублей – сумма задолженности,

109 (дней) – период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

8.25% ставка рефинансирования ЦБ РФ.

В связи с тем, что установленные сроки назначенные потребителем были нарушены и ответчик пользовался суммой <данные изъяты> рублей по Комбинированному договору ипотечного страхования №, согласно п.5 ст.28 Закона "О защите прав потребителей" подлежит начислению неустойка.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В силу п. 1 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Поскольку претензия потребителя о страховой выплате была получена ответчиком <данные изъяты>., с ДД.ММ.ГГГГ начал исчисляться срок образования неустойки за невыполнение требований потребителя, который до момента вынесения решения по настоящему исковому заявлению составляет 130 дней. Таким образом, неустойка подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> руб. = (3% х <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> дней).

В силу абз. 4 п.5 ст.28 Закона "О защите прав потребителей" суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию в счет компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

При этом в соответствии с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, и нежелание ответчика удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком в добровольном порядке требования истца не выполнены, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в <данные изъяты> из которых: в пользу Андриянова А. А. - <данные изъяты> руб в пользу РОО защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан <данные изъяты> руб

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от платы которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от платы судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах Андриянова А. А. к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о защите прав потребителей и взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Андриянова А. А. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> половину из которых в размере <данные изъяты> рублей в пользу Андриянова А. А., а половина суммы в размере <данные изъяты> рублей в пользу Региональной общественной организации защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Кировский районный суд г. Уфы.

Председательствующий И.Б. Сиражитдинов