Дело № 2-7032/2015 ~ М-6193/2015, первая инстанция

№ 2-7032/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2015 г. г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ФИО3 по доверенности №Д-239 от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО4 по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на общую сумму <данные изъяты> под 26,9 % годовых.

При выдаче кредита Банком была удержана денежная сумма в счет оплаты страховой премии в размере <данные изъяты>, поскольку п. 3.2.1. Договора обязывает Заемщика кроме возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, оплачивать комиссии и иные платы, а п. 3.1.5. Договора дает право Банку перечислить страховую премию в указанном выше размере Страховщику. На удержанную Банком сумму страховой премии также начислялись проценты, которые Заемщик была вынуждена оплатить.

В данном случае убытки Заемщика, понесенные в связи с выплатой процентов на сумму страховой премии, составляют в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком заключен кредитный договор № на общую сумму <данные изъяты> под 26, 90 % годовых.

При выдаче кредита Банком была удержана денежная сумма в счет оплаты страховой премии в размере <данные изъяты>, поскольку п. 2.2. Договора № обязывает Заемщика кроме возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, оплачивать комиссии и иные платы, а п. 2.1.1. Договора дает право Банку перечислить страховую премию в указанном выше размере Страховщику.

Заключить кредитный договор на иных условиях, без услуг страхования, у Заемщика не было возможности, поскольку иные условия ей не предлагались, не имела возможности застраховаться в иной страховой компании на более выгодных для себя условиях, либо на иной срок; кроме того, в графике платежей по кредитному договору не указан ежемесячный платеж, подлежащий выплате на удержанную сумму страховой премии и начисляемые на нее проценты - указаны только общие данные.

Всего по двум договорам с Заемщика в качестве страховых премий было получено <данные изъяты> и в качестве начисленных процентов на страховую премию по Договору № было получено <данные изъяты>, а всего убытки Заемщика, понесенные им в связи с включением в кредитные договоры недействительных условий о приобретении услуг страхования составили сумму в <данные изъяты>

Действия Банка по навязыванию дополнительных ненужных Заемщику услуг страхования являются незаконными, противоречат действующему законодательству.

13.01.2015г. истец направила ответчику письменную претензию с требованием о возврате комиссии и производных сумм в добровольном порядке.

Требование истца ответчиком не было исполнено.

На основании вышеизложенного истец просит суд признать п.п. 3.2.1., 3.1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой.

Признать п.п. 3.2.1., 3.1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой.

Применить последствия недействительности ничтожных сделок.

Взыскать с Банка в пользу ФИО1 денежную сумму, уплаченную за услуги страхования по двум договорам в размере <данные изъяты>; проценты, начисленные Банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму страховой премии и уплаченные ей в размере <данные изъяты>; неустойку за неудовлетворение ее требования в добровольном порядке в размере <данные изъяты>; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; судебные расходы в размере <данные изъяты>

В последующем истец уточнила исковые требования, просила суд признать п.п. 3.2.1., 3.1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой.

Признать п.п. 2.1.1., 2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», в части обязанности Заемщика по оплате комиссий и иных плат и в части права Банка по перечисления страховой премии Страховщику - ничтожной сделкой.

Применить последствия недействительности ничтожных сделок.

Взыскать с Банка в пользу ФИО1 денежную сумму, уплаченную за услуги страхования по двум договорам в размере <данные изъяты>; проценты, начисленные Банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму страховой премии и уплаченные ей в размере <данные изъяты>; неустойку за неудовлетворение ее требования в добровольном порядке в размере <данные изъяты>; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в ее пользу; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; судебные расходы в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель третьего лица ООО «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Причины неявки в суд неизвестны.

Представитель ответчика ФИО4 просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать ввиду необоснованности по доводам, изложенным в письменных возражениях. Кроме того, просил при разрешении настоящего спора обратить внимание суда на то обстоятельство, что истец, указывая на вынужденность заключения кредитного договора на от ДД.ММ.ГГГГ, на невыгодных ей условиях, после предъявления Банку претензии в январе 2015 года о выплате убытков, в марте 2015 года истец вновь обращается в ООО КБ «Ренесснас Кредит» за получением кредита. Считает, что данное обращение ФИО1 в суд с учетом вышеизложенного свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных лиц.

Суд, выслушав представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен в кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 36 месяцев, под 26, 9 % годовых. По условиям кредитного договора банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в сумме <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (пункт 3.1.5 Договора).

Далее, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на получение истцом кредита в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 26, 90 %. годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в сумме <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (пункт 2.1.1 Договора).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном оговоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Воля истца в отношении условий кредитного договора была определена и прямо выражена в приведенном кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ФИО1 была ознакомлена с с заключенными договорами, получила на руки расчеты полной стоимости кредитов и согласилась соблюдать условия, тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договоров, включающими в себя также расходы, связанные со страхованием.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования заемщиков кредита № на страховую сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования заемщиков кредита № на страховую сумму <данные изъяты>

Указанные договоры страхования заключены на основании заявления о добровольном страховании истца от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в котором клиенту разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Согласно заявлению ФИО1 изъявляет желание и просит ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита.

В заявлениях о добровольном страховании истец подтверждает добровольность своего решения по страхованию. Также заявления содержат пункт, согласно которому заявитель может отказаться от заключения договора страхования, однако ФИО1 не указала о нежелании заключить вышеуказанный договор.

На основании приведенных выше заявлений о добровольном страховании и кредитных договоров КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в размере <данные изъяты> (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) для оплаты страховой премии по договору добровольного страхования заемщиков.

Указанные кредитные договоры, договоры страхования, заявления о добровольном страховании подписаны ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ собственноручно ФИО1, что не оспаривалось в ходе рассмотрения гражданского дела.

Их текста заключенных истцом кредитных договоров, договоров страхования, а также заявлений о добровольном страховании следует, что оспариваемые ФИО1 в настоящем иске обстоятельства были известны ей, и она была согласна с получением кредита, дав банку поручение перечислить часть причитающейся суммы кредита в счет оплаты страховой премии.

Анализируя указанные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 добровольно воспользовалась услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе связанных с перечислением страховой премии Банком со счета истца, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них. При этом со всеми условиями кредитного договора истец согласилась.

Суд не может согласиться с доводом истца о том, что обязанность по уплате страховой премии возложена на истца кредитным договором, получение кредита было обусловлено приобретением услуг банка по страхованию в результате чего увеличилась сумма кредита, были нарушены права истца, который не имел возможности повлиять на содержание договора.

При нежелании заключить договор страхования, у истца имелась возможность поставить отметку об этом в соответствующем поле заявления о добровольном страховании.

Материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта на отличных от оспариваемых условий. Банк не возлагал на истца обязанность по страхованию жизни и здоровья, а включил в кредитный договор согласованное условие о перечислении денежных средств Страховщику в счет исполнения страхования, в котором Банк стороной договора страхования не является.

Вопреки доводам истца страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении кредитного договора Банк не ограничивал права истца на выбор страховой компании и условий страхования, истец могла отказаться от страхования, а оспариваемое ей условие о перечислении части кредита в размере <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> для оплаты страховых премий с ее счета не нарушает ее права.

Доказательств того, что ФИО1 было отказано в заключении кредитных договоров без включения оспариваемых условий, истцом не представлено.

Данных о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд не усматривает в действиях Банка нарушения действующего законодательства и прав ФИО1, как потребителя услуг банка. В связи приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании уплаченных сумм страховых премий, уплаченных процентов.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не установлен, у истца отсутствует право на возмещение неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Требования ФИО1 о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению ввиду оснований, предусмотренных ст. 1100 ГК, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья: Рамазанова З.М.